Iniutos ng Indonesia sa mga Bangko na Siyasatin at I-block ang 39,923 Account na Pinaghihinalaang Ginagamit sa Online na Pagsusugal

Lumalawak ang pagsisiyasat ng mga bangko sa mga account na may iisang numero ng pagkakakilanlan

Inatasan ng Financial Services Authority ng Indonesia (OJK) ang mga bangko na siyasatin at i-block ang mga account sa hanay ng 39,923 na pinaghihinalaang sangkot sa online na pagsusugal. Pinalawak din nito ang pagsisiyasat sa iba pang account na nakarehistro sa ilalim ng parehong National Identity Number (NIK). Mas mataas nang 1,127 ang kabuuang bilang kumpara sa 38,796 account na natukoy sa update ng OJK noong Oktubre 5, 2026.

Inanunsiyo ni Dian Ediana Rae, punong ehekutibo ng OJK para sa pangangasiwa sa pagbabangko, ang hakbang noong Nobyembre 5 sa isang virtual na press conference matapos ang Monthly Board of Commissioners Meeting ng regulator para sa Oktubre 2026. Ibinigay ng Ministry of Communication and Digital Affairs ang impormasyong ginamit para sa hakbang na ito.

Direktang ipinaliwanag ni Dian ang tagubilin sa mga bangko:

Inatasan ng OJK ang mga bangko na magsagawa ng mas masusing pagsusuri,

Ang mas masusing pagsusuri, o EDD, ay nangangahulugan ng mas malapit na pagtingin sa kostumer na itinuturing na mas mataas ang panganib. Masusing sinusuri ng mga bangko ang profile at mga pattern ng transaksiyon ng kostumer upang maunawaan kung paano ginagamit ang isang account.

Saklaw ng pinakabagong bilang ng OJK ang mga account na isinangguni para sa mas masusing pagsusuri at/o pag-block. Hiniling din ng regulator na isara ang iba pang account na may kaparehong NIK ng mga taong pinaghihinalaang sangkot. Walang ibinigay na petsa ng pagtatapos o pinal na bilang ng mga account na isinara sa ilalim ng pinakabagong tagubilin.

Dahil sa mga pagsusuri sa pagkakakilanlan, mas malawak ang hakbang na ito kaysa sa listahan ng mga indibiduwal na numero ng account. Maaaring magkaroon ng ilang bank account ang isang tao, kaya nagbibigay ang pagsusuri sa NIK sa mga bangko ng paraan upang mahanap ang mga kaugnay na account bukod sa mga unang natukoy ng ministeryo. Para sa mga kostumer na na-flag ang mga account, maaaring mangahulugan ito ng pagsisiyasat sa ilang account sa halip na iisang ugnayan sa bangko lamang.

Paano lumaki ang kabuuang bilang ng mga account

Tumaas nang humigit-kumulang 2.9% ang bilang ng OJK noong Nobyembre kumpara sa datos nito noong Oktubre 5. Sa mas mahabang paghahambing, dumami ito nang 6,671 account, o humigit-kumulang 20.1%, mula sa 33,252 account na pinaghihinalaan noong Abril.

Nakatala sa pahayag ng pagpapatupad ng batas noong Abril ng Indonesian National Police ang naunang bilang na iyon, na mas mataas kaysa sa dating 32,556. Ayon dito, isinagawa ang pag-block matapos hilingin ng OJK sa mga bangko na magsagawa ng mas masusing pagsusuri.

Ipinapakita ng mahahalagang pag-unlad na may petsa kung paano umusad ang mga pagsangguni, pagsisiyasat at pagsasara:

• Abril 6, 2026: Nakatala sa opisyal na pahayag ng pulisya ang 33,252 account na pinaghihinalaang ginagamit sa pagsusugal, kumpara sa dating bilang na 32,556.
• Hulyo 14, 2026: Sinabi ng ministeryo ng komunikasyon na humigit-kumulang 32,500 account ang isinara matapos suriin, mula sa tinatayang 38,000 account na iniulat.
• Oktubre 5, 2026: Nagtala ang OJK ng 38,796 account na pinaghihinalaan.
• Nobyembre 4, 2026: Nanawagan si Nezar Patria, deputy minister ng Communication and Digital Affairs, ng kooperasyon upang maputol ang mga bayad sa pagsusugal.
• Nobyembre 5, 2026: Nag-anunsiyo ang OJK ng karagdagang hakbang para sa 39,923 pinaghihinalaang account at mga kaugnay na account na may kaparehong NIK.

Batay sa mga bilang noong Hulyo, naisara na ang humigit-kumulang 86% ng tinatayang 38,000 account na iniulat noon. Ipinapakita rin ng mga ito ang prosesong pinagdaraanan mula sa pagkakakilanlan ng isang account hanggang sa pagsasagawa ng hakbang laban dito: kailangang iproseso ng mga bangko ang impormasyon, siyasatin ang kostumer at ipatupad ang mga kinakailangang paghihigpit.

Sa isa pang anunsiyo ng pagpapatupad ng batas, iniutos na i-block ang 17,026 pinaghihinalaang account batay sa impormasyong mula sa ministeryo ng komunikasyon, ngunit hindi tinukoy ang panahong saklaw nito. Nanawagan din ang anunsiyong iyon para sa beripikasyon ng pagkakakilanlan, patuloy na pagsubaybay at pag-uulat ng mga kahina-hinalang aktibidad sa Indonesian Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK).

Bakit sinusuri ng mga bangko ang NIK

Tinutukoy ng NIK ng Indonesia ang isang indibiduwal, samantalang tinutukoy naman ng numero ng account ang isang partikular na bank account. Ginagamit ng tagubilin ng OJK ang pagkakaibang ito upang palawakin ang mga pagsisiyasat mula sa account na na-flag na tungo sa iba pang account na kaugnay ng parehong tao.

Inatasan ang mga bangko na siyasatin ang mga kaugnay na account na iyon at kumilos, kabilang ang pagsasara, sa pamamagitan ng karagdagang proseso. Kabilang sa gawaing ito ang pagtutugma ng impormasyon ng pagkakakilanlan at pagsusuri sa aktibidad ng account, sa halip na tingnan lamang kung nakalista ang numero ng account sa talaan ng ministeryo.

Kung gumagamit ng ilang account ang isang network ng pagsusugal, maaaring manatiling magagamit ang ibang paraan ng pagbabayad kahit paghigpitan ang isang account. Layunin ng paghahanap batay sa pagkakakilanlan na matukoy ang mas marami pang account na kaugnay ng mga taong iniimbestigahan.

Nanawagan din ang OJK sa mga bangko na subaybayan ang mga account para sa posibleng krimeng pinansiyal at magpadala ng mga ulat tungkol sa kahina-hinalang transaksiyon sa PPATK. Nagbibigay ang mga ulat na ito sa ahensiya ng financial intelligence ng impormasyong magagamit nito upang subaybayan ang galaw ng pera at tumulong sa karagdagang pagsisiyasat.

Rp86.8 trilyon ang umikot sa mga network ng pagsusugal

Batay sa datos ng PPATK na inilahad ng Criminal Investigation Agency (Bareskrim) ng National Police noong Setyembre, umabot sa tinatayang Rp86.8 trilyon ang kabuuang halaga ng transaksiyon sa online na pagsusugal sa unang kalahati ng 2026. Katumbas ito ng humigit-kumulang US$4.79 bilyon, ayon sa mga bilang na kasama sa anunsiyo.

Sinusukat ng kabuuang halaga ng transaksiyon ang perang dumadaloy sa naturang aktibidad. Maaaring paulit-ulit na umikot ang pondo habang nagdedeposito, tumataya, tumatanggap ng bayad at muling naglilipat ng pera ang mga tao. Tinutulungan ng pagsukat sa kabuuang daloy ang mga imbestigador na maunawaan ang laki ng aktibidad sa pagbabayad na sinusubukan nilang pigilan.

Bahagi ng sistemang iyon ng pagbabayad ang mga bank account. Tinatarget ng paghihigpit sa mga ito ang galaw ng pera, samantalang tinatarget naman ng gawain ng ministeryo ng komunikasyon ang pag-access sa nilalaman tungkol sa pagsusugal. Sinisiyasat ng pulisya at sinusubaybayan naman ng PPATK ang mga daloy ng pera upang matukoy ang mga tao at transaksiyon sa likod ng mga serbisyong iyon.

Sa panawagan ni Nezar Patria para sa kooperasyon noong Nobyembre 4, binanggit niya ang OJK, Bank Indonesia, PPATK at National Police. Magkakaiba ang puntong saklaw ng kanilang mga tungkulin: pangangasiwa sa mga bangko, pagbabantay sa mga pagbabayad, financial intelligence at imbestigasyong kriminal. Mahalaga ang koordinasyon sa mga gawaing ito sa pagsisikap ng pamahalaan na putulin ang mga ruta ng pagbabayad para sa pagsusugal.

Nangingibabaw ang pagsusugal sa paglilinis ng digital na espasyo

Ayon sa Ministry of Communication and Digital Affairs, pinangasiwaan nito ang 4.03 milyong piraso ng nilalamang may kaugnayan sa pagsusugal mula Oktubre 20, 2024 hanggang Setyembre 11, 2026. Lumitaw ang bilang na ito sa datos ng ministeryo na may petsang Oktubre 19, 2026.

Umabot sa humigit-kumulang 78.3% ng 5.15 milyong piraso ng negatibong nilalaman sa internet na pinangasiwaan sa panahong iyon ang may kaugnayan sa pagsusugal. Sa praktika, halos apat sa bawat limang piraso ng nilalamang iyon ay tungkol sa pagsusugal, kaya humigit-kumulang 1.12 milyon ang nasa iba pang kategorya.

Iniuugnay ng gawain ng ministeryo sa nilalaman at ang pagsangguni nito sa mga account ang online at pinansiyal na panig ng kampanya. Tinutugunan ng pag-aalis ng access sa nilalaman kung paano naaabot ng mga serbisyo ng pagsusugal ang mga gumagamit. Sa pagbibigay sa OJK ng impormasyon tungkol sa mga pinaghihinalaang bank account, nagkakaroon ang mga institusyong pinansiyal ng panimulang batayan upang siyasatin kung paano kinokolekta at inililipat ang mga bayad.

Magkaiba ang paraan ng pagsukat sa dalawang uri ng gawain. Binibilang ng ministeryo ang mga piraso ng nilalaman, samantalang sinusubaybayan naman ng OJK ang mga account na nangangailangan ng hakbang na pinansiyal. Nakakatulong ang pagsubaybay sa dalawa upang maunawaan kung bakit milyon-milyon ang piraso ng online na nilalaman sa kampanya, samantalang sampu-sampung libo naman ang mga pinaghihinalaang account sa pagsusugal.

Hiwalay na kampanya laban sa panloloko, nag-freeze ng Rp967.5 bilyon

Sa parehong briefing noong Nobyembre 5, inilahad ni Dicky Kartikoyono, punong ehekutibo ng OJK na responsable sa pangangasiwa sa asal ng negosyo sa mga serbisyong pinansiyal, edukasyon at proteksiyon sa mga konsumer, ang lawak ng pagtugon nito sa mga scam. Pagsapit ng katapusan ng Oktubre 2026, na-block ng mga awtoridad ang Rp967.5 bilyon mula sa mga pondo ng mga biktima at naibalik ang Rp208.9 bilyon.

Katumbas ng humigit-kumulang 21.6% ng na-block na pondo ang halagang naibalik. Nililimitahan ng pag-block ang pag-access sa perang natukoy sa isang pagsisiyasat; ibinabalik naman ng pagsasauli ang pera sa pagmamay-ari ng biktima. Magkakaibang yugto ng pagtugon ang sinusukat ng dalawang bilang na ito.

Nakatanggap ang Indonesia Anti-Scam Centre ng 737,686 reklamo mula nang ilunsad ito noong Nobyembre 22, 2024 hanggang katapusan ng Oktubre 2026. Kaugnay ang mga reklamong iyon ng 1,471,112 account na iniulat at napatunayan, kung saan 743,589 ang na-block.

Nangangahulugan ito na humigit-kumulang 50.5% ng mga iniulat at napatunayang account na may kaugnayan sa scam ang na-block. Saklaw ng mga bilang ng sentro ang pagtugon nito sa panloloko, samantalang tumutukoy ang bilang na 39,923 account sa pagpapatupad ng OJK laban sa pagsusugal. Mas malinaw na naipapakita ang gawaing isinasagawa sa bawat programa kapag magkahiwalay ang dalawang kabuuang bilang.

Para sa mga biktima, ang Rp208.9 bilyong naibalik ang pinakadirektang sukatan ng perang nabawi. Para naman sa mga ahensiyang tumatanggap ng mga reklamo, ipinapakita ng mas malaking bilang ng mga account ang lawak ng pagtukoy, beripikasyon at koordinasyong kailangan bago maisagawa ang pagsasauli ng pera.

Mga babala at parusa kasunod ng mga reklamo ng mga konsumer

Hindi lamang sa anti-scam centre umabot ang gawain ng OJK sa pagprotekta sa mga konsumer. Mula Enero 1 hanggang Oktubre 12, 2026, nakatanggap ang Consumer Protection Portal Application nito ng 600,101 kahilingan para sa serbisyo, kabilang ang 94,363 reklamo ng mga konsumer. Humigit-kumulang 15.7% ng lahat ng kahilingan ang mga reklamo.

Mula Enero 1 hanggang Oktubre 15, naglabas ang regulator ng 150 nakasulat na babala sa 98 tagapagbigay ng serbisyong pinansiyal, anim na nakasulat na utos sa anim na tagapagbigay, at 51 parusa sa 44 na tagapagbigay. Bahagi ang mga hakbang na ito ng pagpapatupad nito sa mga kinakailangan para sa proteksiyon ng mga konsumer.

Pagsapit ng Setyembre 13, nagbunga naman ng Rp84.34 bilyong kabayaran mula sa 157 tagapagbigay ng serbisyong pinansiyal ang isa pang hakbang para sa pag-ayos sa mga reklamo ng mga konsumer. Iniulat ng OJK ang bilang na ito nang hiwalay sa Rp208.9 bilyong naibalik sa pamamagitan ng pagtugon laban sa mga scam.

Sa unang bahagi ng taon, binawi rin ng OJK ang mga lisensiya sa negosyo ng anim na People's Economic Bank (BPR) mula Enero hanggang Marso. Kabilang sa mga pinangalanang institusyon ang PT BPR Koperindo Jaya sa Central Jakarta at PT BPR Pembangunan Nagari sa Agam Regency, West Sumatra.

Ayon sa regulator, nakikipag-ugnayan ito sa Deposit Insurance Corporation (LPS) hinggil sa mga usaping may kinalaman sa BPR at mga katumbas nitong Islamic bank na BPRS, alinsunod sa Law No. 4 of 2023 on Financial Sector Development and Strengthening. Inilarawan din ang mga hakbang nito laban sa ilegal na aktibidad sa pananalapi bilang gawaing isinasagawa kasama ang 16 pang institusyon ng pamahalaan sa ilalim ng batas na iyon.

Patuloy ang paglago ng pagpapautang ng mga bangko sa gitna ng paghihigpit

Patuloy na lumalawak ang sektor ng pagbabangko sa Indonesia habang hinihigpitan ng OJK ang pagsisiyasat sa mga bayad para sa pagsusugal. Umabot sa Rp9,245 trilyon ang kredito ng mga bangko noong Setyembre 2026, o pagtaas na 13.26% kumpara sa nakaraang taon.

Nag-ulat ang OJK ng gross nonperforming loan ratio na 2.07% at net ratio na 0.82%. Ang nonperforming loan ay pautang na malubha ang problema ng nanghihiram sa pagbabayad. Isinasaalang-alang naman sa net na sukatan ang mga pondong inilaan ng mga bangko para sa posibleng pagkalugi.

Nasa 8.50% ang mas malawak na loan at risk ratio. Kabilang sa sukatang ito ang mas marami pang pautang na nagpapakita ng mga senyales ng hirap sa pagbabayad kaysa sa mas makitid na kategorya ng nonperforming loan, kaya nagbibigay ito sa mga superbisor ng isa pang paraan upang tasahin ang bigat ng pasaning dinaranas ng mga nanghihiram.

Nasa 2.43% ang return on assets ng mga bangko, habang 24.30% naman ang capital adequacy ratio. Sinusukat ng return on assets ang kita kaugnay ng mga asset na ginagamit ng mga bangko sa kanilang negosyo. Sinusukat naman ng capital ratio ang pinansiyal na panangga ng mga bangko laban sa mga panganib.

Dalawang gawain kung gayon ang sabay na isinasagawa ng OJK: pangangasiwa sa lumalaking sektor ng pagpapautang at pag-aatas sa mga bangko na tukuyin ang mga account na maaaring sumusuporta sa ilegal na aktibidad. Ginagawang mahalagang bahagi ng ikalawang gawaing ito ng tagubilin noong Nobyembre ang pagtutugma ng pagkakakilanlan, kaya lumalawak ang pagtugon lampas sa mga numero ng account na unang isinumite ng ministeryo ng komunikasyon.

Mahahalagang Punto

• Iniutos ng OJK ang mas masusing pagsusuri at/o pag-block sa 39,923 account na pinaghihinalaang ginagamit sa pagsusugal, mas mataas nang 1,127 kumpara noong Oktubre 5, 2026.
• Kailangan ding tukuyin ng mga bangko ang mga account na may kaparehong NIK ng mga pinaghihinalaang sangkot at magsagawa ng karagdagang hakbang, kabilang ang pagsasara.
• Nagtala ang PPATK ng tinatayang Rp86.8 trilyon na kabuuang halaga ng transaksiyon sa online na pagsusugal noong unang kalahati ng 2026.
• Pinangasiwaan ng ministeryo ng komunikasyon ang 4.03 milyong piraso ng nilalamang may kaugnayan sa pagsusugal, o humigit-kumulang 78% ng lahat ng negatibong nilalamang pinangasiwaan sa panahong tinukoy.
• Sa hiwalay nitong pagtugon sa mga scam, nagtala ang OJK ng Rp967.5 bilyong na-block at Rp208.9 bilyong naibalik sa mga biktima pagsapit ng katapusan ng Oktubre 2026.