Bumaba ng Rp2.74 Trilyon ang mga Deposito sa MNC Bank; Sinisiyasat ng OJK ang Pagkaantala ng Digital na Serbisyo

Naging sentro ng pansin ang lumiit na deposito matapos magreklamo ang mga customer

Sinabi ng PT Bank MNC Internasional Tbk. noong Nobyembre 4, 2026, na nagpapatuloy pa ang pagpapanumbalik ng mga digital na serbisyo nito para sa transaksiyon, kasunod ng mga reklamo ng customer tungkol sa hirap sa pagsasagawa ng transaksiyon at pag-withdraw ng pera. Dahil sa pagkaantala, nagtanong ang Indonesia Stock Exchange at sinuri ng Financial Services Authority, na kilala bilang OJK, ang sitwasyon.

Nakapagtala na ang bangko, na ipinagpapalit sa ticker na BABP at iniuugnay sa negosyanteng si Hary Tanoesoedibjo, ng malaking pagbaba sa pondong nagmula sa mga customer. Noong Setyembre 30, 2026, umabot sa Rp11.32 trilyon ang kabuuang deposito ng customer, 17.13% na mas mababa kaysa Rp13.66 trilyon noong nakaraang taon. Pinakamalaki ang ibinaba ng mga term deposit, na lumiit ng Rp2.74 trilyon at naging Rp8.50 trilyon.

Sinabi ni Dian Ediana Rae, pinuno ng pangangasiwa sa pagbabangko ng OJK, noong Nobyembre 3 na wala silang nakitang malubhang problema, kabilang na sa solvency o kakayahan ng bangko na tuparin ang mga obligasyong pinansyal nito. Gayunman, hinimok ng regulator ang pamunuan na lutasin ang anumang teknikal o liquidity na problemang nakaaapekto sa pag-access sa pera.

Ipinakikita ng mga bilang sa pananalapi kung bakit nakatuon ang pansin ng mga customer at regulator: lumiit ang mga deposito at asset habang dumami ang pautang, mas mabilis na tumaas ang gastos sa interes kaysa kita sa interes, at humina ang ilang panukat ng kalidad ng pautang. Nanatiling kumikita ang bangko at nag-ulat ng netong kita na Rp46.63 bilyon sa unang siyam na buwan ng 2026.

Sinabi ng bangko tungkol sa pag-access sa pera

Sa tugon ng MNC Bank noong Nobyembre 4 sa kahilingan ng palitan para sa paglilinaw, sinabi nitong nagpapatuloy ang mga hakbang para maibalik ang mga digital na transaksiyon. Ayon sa pamunuan, nagsasagawa ito ng mga hakbang upang maibalik sa normal ang lahat ng channel ng serbisyo sa lalong madaling panahon.

Pinayuhan ang mga customer na gumamit ng mga ATM ng MNC Bank para mag-withdraw ng pera at tingnan ang balanse, o pumunta sa mga sangay nito sa karaniwang oras ng operasyon. Pinayuhan din sila ng bangko na makipag-ugnayan sa call center nito para sa karagdagang impormasyon.

Ayon sa pamunuan, mas humaba ang pila sa mga sangay at sa call center dahil sa epekto sa operasyon. Sinabi nitong walang malaking negatibong epekto ang pagkaantala sa kalagayang pinansyal ng bangko. Pagtatasa ito ng bangko, samantalang ang mga reklamo ng customer ay tungkol sa agarang kakayahan nilang gamitin ang kanilang mga account.

Sinabi rin ng MNC Bank na tumugon ito sa mga customer na pumunta sa mga sangay o tumawag para humingi ng tulong, at naghanda ito ng mga infograpiko para sa website at mga opisyal na account nito. Wala itong ibinigay na tiyak na petsa ng pagkumpleto ng pagpapanumbalik o detalyadong paliwanag sa ugat ng problema.

Kasabay ng pagtitiyak, pinaigting ng OJK ang pagsubaybay

Ibinigay ni Dian ang kanyang pagtatasa sa mga reporter sa Makassar noong Nobyembre 3. Sinabi niyang walang nakitang malubhang problema sa pangangasiwa ng OJK, lalo na tungkol sa solvency, at hiniling niya sa mga customer na manatiling kalmado at makipag-ugnayan sa bangko habang inaayos ang mga problema.

Tinalakay ni Friderica Widyasari Dewi, pinuno ng OJK, ang sitwasyon sa isang press conference ng Financial System Stability Committee, o KSSK, sa araw ding iyon. Sinabi niyang sinusuri ng regulator ang kalagayan ng bangko at tinitiyak na kaya nitong tugunan ang mga tanong ng customer at tuparin ang mga obligasyon nito alinsunod sa mga umiiral na patakaran.

Sinabi ni Friderica na ibabatay ang mga hakbang sa pangangasiwa sa pagsusuri ng OJK sa kalagayan ng bangko, at gagabay sa tugon nito ang pangangalaga sa mamimili at mga maingat na gawi sa pagbabangko. Binanggit din niya ang patuloy na pagsubaybay sa liquidity ng buong industriya ng pagbabangko at pakikipag-ugnayan sa iba pang awtoridad upang mapangalagaan ang katatagan ng pananalapi.

Magkaiba ang tinutukoy ng solvency at liquidity. Tumutukoy ang solvency sa kakayahang pinansyal ng bangko na tugunan ang mga obligasyon nito. Tumutukoy naman ang liquidity sa pagkakaroon ng perang magagamit kapag kailangang magbayad o mag-withdraw. Ang pagkaantala ng digital na serbisyo ay may kinalaman sa mga channel na ginagamit ng customer para ma-access ang perang iyon. Tumugon ang OJK kapwa sa pangangasiwa sa pananalapi at sa praktikal na pangangailangang maibalik ang serbisyo.

Pagkakasunod-sunod ng mga pangyayari

Mahigit isang buwan bago ipaliwanag ng bangko ang pagpapanumbalik ng digital na serbisyo nito ang petsa ng pag-uulat sa pananalapi. Makakatulong ang paghihiwalay sa mga petsang ito upang masundan ng mga mambabasa ang pagbabago sa balanse at ang sumunod na tugon sa mga reklamo ng customer.

• Setyembre 30, 2026: Nagtapos ang panahon ng pag-uulat ng MNC Bank na may Rp11.32 trilyon na deposito ng customer, Rp18.79 trilyon na asset at Rp12.02 trilyon na pautang.
• Nobyembre 3, 2026: Tinalakay ni Dian sa Makassar ang kalagayan ng bangko, habang ipinaliwanag naman ni Friderica ang pagsubaybay ng OJK sa press conference ng KSSK.
• Nobyembre 4, 2026: Sinagot ng MNC Bank ang kahilingan ng stock exchange para sa paglilinaw at sinabing nagpapatuloy pa ang pagpapanumbalik ng mga digital na serbisyo para sa transaksiyon.

Agarang tungkulin ng pamunuan ang maibalik ang maaasahang access habang sinasagot ang mga katanungan sa pamamagitan ng mga sangay, ATM at call center. Kasabay nito, tungkulin ng OJK na suriin ang kalagayan ng bangko at kakayahan nitong tuparin ang mga obligasyon sa customer.

Mga term deposit ang pangunahing dahilan ng pagbaba ng pondo

Bumaba nang humigit-kumulang Rp2.34 trilyon ang kabuuang deposito ng customer sa MNC Bank sa loob ng isang taon, mula Rp13.66 trilyon tungong Rp11.32 trilyon. Mas malaki pa ang ibinaba ng mga term deposit: Rp2.74 trilyon, mula Rp11.24 trilyon tungong Rp8.50 trilyon, o 24.35%.

Ang mga term deposit ay pondong inilalagak ng customer sa bangko sa napagkasunduang panahon, karaniwan kapalit ng interes. Bumuo ang mga ito ng humigit-kumulang 75% ng mga deposito ng customer sa MNC Bank sa katapusan ng Setyembre, batay sa Rp8.50 trilyon sa kabuuang Rp11.32 trilyon. Noong nakaraang taon, nasa 82% ang bahagi ng mga ito, batay sa Rp11.24 trilyon sa Rp13.66 trilyon.

Kabaligtaran ang galaw ng mga current account, na tumaas ng 51.01% at umabot sa Rp1.20 trilyon. Karaniwang ginagamit ang mga account na ito sa madalas na pagbabayad at transaksiyon. Bahagyang bumaba nang 0.51% ang balanse sa savings at naging Rp1.62 trilyon.

Nakatulong ang paglaki ng mga current account na maibsan ang pagbaba ng pondo, ngunit hindi nito napalitan ang perang nawala sa mga term deposit. Ipinakikita ng mga bilang na lumiit ang deposito at nagbago ang komposisyon nito: nabawasan ang pondong nakatali sa takdang panahon at lumaki ang bahagi ng mga account na ginagamit sa pang-araw-araw na transaksiyon.

Tumaas ang pautang habang lumiit ang mga deposito

Pinalawak ng MNC Bank ang pagpapautang nang 8.38%, mula Rp11.09 trilyon tungong Rp12.02 trilyon, kahit bumaba ang mga deposito ng customer. Kabaligtaran ang galaw ng kabuuang asset, na bumagsak nang 8.29% mula Rp20.49 trilyon tungong Rp18.79 trilyon.

Tumaas ang iniulat na loan-to-deposit ratio mula 80.87% tungong 105.83%, o pagtaas na 24.96 percentage point. Inihahambing ng ratio na ito ang halaga ng pautang sa mga deposito ng customer. Sa madaling sabi, nangangahulugan ang pinakabagong bilang na may humigit-kumulang Rp106 na pautang ang bangko sa bawat Rp100 na deposito, batay sa pagkukuwenta ng ratio.

Maaaring pondohan ng mga bangko ang kanilang mga aktibidad mula sa iba pang mapagkukunan bukod sa mga deposito ng customer, kabilang ang kapital at pangungutang. Kapag lampas sa 100% ang ratio, mas nagiging mahalaga ang mga alternatibong mapagkukunang ito. Bumabalik din ang pera mula sa mga pautang sa paglipas ng panahon sa pamamagitan ng mga bayad, samantalang maaaring kailanganin ng mga customer na ma-access agad ang kanilang mga deposito.

Dahil dito, mas nagiging mahalaga sa pang-araw-araw na operasyon ang pagkakaroon at tiyempo ng pondo kapag lumalaki ang mga pautang at kumakaunti ang deposito. Kongkreto itong nararanasan ng mga customer: kung maisasagawa ba ang pag-withdraw o pagbabayad kapag kailangan.

Mas mataas na gastos sa interes ang nagpaliit sa kita

Tumaas nang 51.05% kumpara noong nakaraang taon ang gastos sa interes ng MNC Bank, mas mabilis kaysa 6.52% na pagtaas ng kita sa interes. Ang gastos sa interes ay ang ibinabayad ng bangko para sa pondo, kabilang ang mga deposito; ang kita sa interes naman ay kinikita nito mula sa pagpapautang at iba pang asset na nagbibigay ng interes.

Umabot sa Rp389.76 bilyon ang netong kita sa interes, o halagang natitira matapos ibawas ang gastos sa interes mula sa kita sa interes. Rp434.29 bilyon ang naunang halagang iniulat. Batay sa dalawang halagang ito, bumaba ito nang humigit-kumulang 10.25%, bagaman 44.52% ang iniulat na porsiyento ng pagbaba.

Lumiit din ang net interest margin ng bangko mula 3.20% tungong 2.76%, o pagbaba ng 0.44 percentage point. Ipinakikita ng panukat na ito ang netong kita sa interes kumpara sa mga asset na kumikita ng interes. Kapag mas mababa ang margin, mas kaunti ang kinikita ng bangko mula sa pagitan ng interes para sa takdang halaga ng mga asset na iyon.

Nakatulong ang kita mula sa komisyon, na umabot sa Rp100.3 bilyon. Iniulat na 56.59% ang paglago nito, samantalang ang naunang halagang Rp43.71 bilyon ay katumbas sana ng humigit-kumulang 129.47% na paglago. Ipinakikita ng parehong hanay ng bilang ang pagtaas, ngunit kailangang pagtugmain ang mga halaga at porsiyento. Bumaba nang 42% at naging Rp17.25 bilyon ang kita mula sa pagbebenta ng mga asset na pinansyal.

Tumaas ang mga gastos habang bumaba ang kita

Tumaas nang 9.51% at umabot sa Rp184.45 bilyon ang gastos ng MNC Bank sa mga kawani sa unang siyam na buwan ng 2026. Umakyat nang 3.83% at naging Rp17.93 bilyon ang gastos sa promosyon, habang tumaas nang 7.82% at umabot sa Rp248.08 bilyon ang iba pang gastos.

Bumaba nang 18.12% at naging Rp52.42 bilyon ang kita sa operasyon. Iniulat na Rp6.72 bilyon ang kita mula sa mga aktibidad na hindi operasyon, at umabot sa Rp46.63 bilyon ang netong kita matapos ang buwis.

Kung ihahambing sa Rp60.39 bilyon noong nakaraang taon, bumaba nang Rp13.76 bilyon, o humigit-kumulang 22.78%, ang netong kita. Salungat sa mga halagang ito ang 13.8% na pagbaba na iniulat sa ibang bahagi ng ulat sa pananalapi; tugma sa kalkulasyon ang 22.78%.

Pinagsamang epekto ng ilang salik, at hindi iisang mahinang item, ang makikita sa mga kita. Mabilis na lumaki ang gastos sa pagpopondo, lumiit ang interest margin at tumaas ang mga gastos sa operasyon. Nakatulong ang mas mataas na kita sa komisyon, habang binawasan naman ng mas mababang kita mula sa pagbebenta ng asset ang isa pang pagkukunan ng kita. Ang resulta: kumita pa rin ang bangko, ngunit mas kaunti ang natira matapos ibawas ang mga gastos at buwis kumpara noong nakaraang taon.

Humina ang kalidad ng pautang at bumaba ang capital ratio

Tumaas mula 4.00% tungong 4.64% ang gross nonperforming loan ratio ng MNC Bank. Ang mga nonperforming loan ay mga pautang na nahihirapang bayaran nang husto ng mga nangutang. Umakyat ito nang 0.64 percentage point.

Tumaas mula 2.80% tungong 3.50% ang net nonperforming loan ratio. Isinasaalang-alang ng panukat na ito ang mga reserbang itinatabi para sa mga problemadong pautang. Mas malaki ang itinaas ng mas malawak na ratio ng mga pautang na ikinlasipika bilang mababa ang kalidad: mula 24.41% tungong 34.84%, o pagtaas na 10.43 percentage point.

Mas malawak ang saklaw ng mga pautang na mababa ang kalidad kaysa sa mga pautang na naitalang nonperforming na. Ipinakikita ng pagtaas na mas malaking bahagi ng loan portfolio ang nangangailangan ng masusing pagsubaybay habang patuloy na pinalalawak ng bangko ang pagpapautang. Mahalaga ang pagbabayad ng mga nangutang kapwa sa kita at sa pagbabalik ng pera sa bangko.

Bumaba mula 24.50% tungong 20.68% ang capital adequacy ratio, o pagbaba ng 3.82 percentage point. Inihahambing ng ratio na ito ang kwalipikadong kapital sa mga asset na tinimbang ayon sa panganib. Nagbibigay ng panangga laban sa pagkalugi ang kapital, habang mas binibigyan ng timbang ang mga exposure na itinuturing na mas malamang magdulot ng pagkalugi.

Magkakaibang aspeto ng iisang sitwasyon ang tinutukoy ng pagtatasa ng OJK at ng mga bilang sa pananalapi. Sinabi ng regulator na walang nakitang malubhang problema sa solvency sa pangangasiwa nito. Ipinakita naman ng mga bilang noong Setyembre ang lumiit na pondo, huminang kakayahang kumita, bumagsak na kalidad ng pautang at bumabang capital ratio. Tutugunan ng pagpapanumbalik ng maaasahang transaksiyon ang agarang problema ng mga customer, habang mananatiling mahalaga sa pamamahala ng pananalapi ng bangko ang pondo, kita at pagbabayad sa mga pautang.

Mahahalagang Punto

• Sinabi ng MNC Bank noong Nobyembre 4, 2026, na nagpapatuloy ang pagpapanumbalik ng mga digital na serbisyo para sa transaksiyon matapos magreklamo tungkol sa mga transaksiyon at pag-withdraw.
• Sinabi ng OJK na wala itong nakitang malubhang problema sa solvency at sinusubaybayan nito ang kalagayan ng bangko at pagtupad nito sa mga obligasyon sa customer.
• Bumaba nang 17.13% at naging Rp11.32 trilyon ang kabuuang deposito ng customer, pangunahin dahil sa Rp2.74 trilyong pagbaba ng mga term deposit.
• Tumaas sa Rp12.02 trilyon ang mga pautang habang umakyat sa 105.83% ang iniulat na loan-to-deposit ratio.
• Bumaba ang netong kita sa Rp46.63 bilyon mula Rp60.39 bilyon, o humigit-kumulang 22.78%.
• Humina ang mga panukat sa kalidad ng pautang at bumaba sa 20.68% ang capital adequacy ratio.
• Itinuro ng bangko ang mga customer sa mga ATM, sangay at call center nito habang nagpapatuloy ang pagpapanumbalik ng digital na serbisyo.