Plano ng South Korea na Gawing Sapilitan ang Paglalaan ng Pondo sa Labas para sa Benepisyo sa Pagreretiro ng Lahat ng Lugar ng Trabaho Pagsapit ng 2030

Reporma sa ipon sa pagreretiro, tutugon sa hindi nabayarang benepisyo at mababang kita sa pamumuhunan

Plano ng South Korea na obligahin ang mga employer na ilagak sa labas ng kanilang negosyo ang pondong para sa benepisyo sa pagreretiro. Magsisimula ito sa 2028 sa mga lugar ng trabahong may hindi bababa sa 100 empleyado at sasaklaw sa pinakamaliliit na kumpanya pagsapit ng 2030. Poprotektahan ng pagbabago ang mga benepisyong naipon mula sa petsa ng pagpapatupad sa bawat lugar ng trabaho, sa pamamagitan ng paglalagak ng pera sa mga panlabas na institusyon bago umalis sa trabaho ang mga empleyado.

Tinalakay ng Ministry of Employment and Labor at ng naghaharing Democratic Party ang Plano para Palakasin ang Sistema ng Pensiyon sa Pagreretiro matapos kumonsulta sa mga grupo ng manggagawa at negosyo. Tinutugunan ng panukala ang dalawang problema: nawawalan ng bayad sa pagreretiro ang mga manggagawa kapag hindi makabayad ang mga employer, at medyo mababa ang kinikita sa pamumuhunan ng ipon sa pensiyon.

Umabot sa 822.9 bilyong won ang hindi nabayarang benepisyo sa pagreretiro noong nakaraang taon, katumbas ng 41.1% ng lahat ng hindi nabayarang sahod. Samantala, umabot sa 501.4 trilyong won ang mga asset ng pensiyon sa pagreretiro sa pagtatapos ng nakaraang taon, ngunit 26% lamang ng mga lugar ng trabaho ang nagpatupad sa sistema ng pensiyon na ipinakilala noong 2005.

Nais din ng gobyerno na pamahalaan ng mga propesyonal na tagapangasiwa ang pinagsama-samang ipon sa pagreretiro sa pamamagitan ng mga bagong pondo. Magagamit ang mga kaayusang ito para sa mga pensiyong may tinukoy na kontribusyon at mga indibiduwal na account para sa pensiyon sa pagreretiro, na karaniwang tinatawag na IRP. Magkakaroon ang mga manggagawa ng access sa mga portfolio na pinamamahalaan ng mga propesyonal, habang sila pa rin ang sasalo sa mga kinita at pagkalugi sa pamumuhunan.

Inilarawan ni Labor Minister Kim Young-hoon ang plano bilang kasunduan ng mga grupong lumahok sa pagbuo nito:

bunga ng kasunduan ng mga manggagawa, pamunuan at gobyerno

Balak ng gobyerno at ng naghaharing partido na ihanda sa Nobyembre ang mga susog sa Employee Retirement Benefit Security Act at isulong ang pagpasa ng mga ito sa Disyembre. Kapag inaprubahan ng Parlamento, magiging legal na obligasyon ang iminungkahing iskedyul at mga tuntunin sa pagpapatakbo. Para sa mga employer, ang pangunahing pagbabago ay ang regular na paglalaan ng pondo para sa mga benepisyo sa hinaharap sa halip na paghahanap ng pambayad kapag umaalis na sa trabaho ang isang manggagawa.

Aling mga lugar ng trabaho ang kailangang sumunod, at kailan?

Binibigyan ng iminungkahing iskedyul ng mas mahabang panahon ang mas maliliit na employer para maghanda. Ang panlabas na pagpopondo ay nangangahulugan ng paglilipat ng pondong para sa pagreretiro sa isang kaayusan ng pensiyon sa labas ng negosyo, kung saan hiwalay ito sa perang ginagamit ng employer sa operasyon.

• Pebrero: Nagkasundo ang mga manggagawa, pamunuan at gobyerno sa direksiyon ng reporma sa pensiyon sa pagreretiro sa pamamagitan ng magkasanib na deklarasyon.
• Nobyembre: Plano ng gobyerno na ihanda ang batas para isabatas ang mga hakbang.
• Disyembre: Layunin ng labor minister na maipasa ito sa plenary session ng Pambansang Asamblea.
• 2028: Magiging sapilitan ang panlabas na pagpopondo para sa mga lugar ng trabahong may 100 o higit pang empleyado.
• 2029: Saklaw na rin ang mga lugar ng trabahong may 10 hanggang 99 na empleyado.
• 2030: Aabot ang kahingian sa mga lugar ng trabahong may mas kaunti sa 10 empleyado.

Sasaklawin ng obligasyon ang panahong pinagtatrabahuhan mula sa petsa ng pagsisimula ng tuntunin sa bawat lugar ng trabaho. Hindi kailangang ilipat ng mga employer sa mga panlabas na account ang pondo para sa panahong pinagtatrabahuhan bago ang petsang iyon bilang pagsunod sa atas na ito. Kaya maaaring kabilang sa benepisyo ng isang manggagawa ang naunang panahong pinamamahalaan sa ilalim ng umiiral na kaayusan at ang sumunod na panahong saklaw ng sapilitang panlabas na pagpopondo.

Awtomatikong isasama sa Small and Medium-sized Enterprise Retirement Pension Fund ang mga lugar ng trabahong hindi magpatupad ng pensiyon sa pagreretiro pagkalampas ng takdang panahon. Makakatanggap ang mga ito ng mga abiso tungkol sa kontribusyon; ang patuloy na pagtangging magbayad ay maaaring humantong sa mga administratibong parusa, kabilang ang multa.

Paano hahabulin ng gobyerno ang mga hindi naihuhulog na kontribusyon

Plano ng ministeryo na palawakin ang inspeksiyon sa mga employer na hindi naghuhulog ng kinakailangang kontribusyon sa mga panlabas na pondo. Layunin nitong matukoy ang kakulangan sa pondo habang nagtatrabaho pa ang isang manggagawa, sa halip na hintayin ang pagreretiro nito o ang pagbagsak ng negosyo.

Nangangako ang mga pensiyong may tinukoy na benepisyo ng benepisyong kinukuwenta alinsunod sa mga tuntunin ng plano, kaya responsable ang employer na tiyaking sapat ang pondo. Sa ilalim ng panukala, kailangang punan sa loob ng isang taon ng mga kumpanyang mas mababa sa 95% ang pondong inilaan kumpara sa minimum na kinakailangan ang hindi bababa sa 33% ng kakulangan. Maaari silang pagmultahin ng hanggang 10 milyong won kapag hindi ito nagawa.

Iba ang takbo ng mga pensiyong may tinukoy na kontribusyon: naghuhulog ang employer ng pera sa isang account, at nakadepende sa mga kontribusyon at resulta ng pamumuhunan ang magiging balanse. Magkakaroon ang mga employer ng bagong tungkuling magbigay ng impormasyon tungkol sa sahod para matulungan ang mga awtoridad na tiyakin kung naihulog ang mga kinakailangang bayad.

Ano ang matatanggap ng mas maliliit na negosyo

Pinakamababang singil sa pensiyon ang ipapataw sa mga negosyong may mas kaunti sa 30 empleyado sa ilalim ng plano. Iminumungkahi rin ng gobyerno na palitan ng isang kontrata ang kasalukuyang proseso ng pagpapatibay ng pensiyon, na kinabibilangan ng paghahain ng mga dokumento sa regulator at pagsusuri, upang mabawasan ang gawaing administratibo.

Maaaring makatanggap ng tulong ang mga employer na magpatupad ng pensiyon bago magkabisa ang batas, na sasagot sa 10% ng mga kontribusyon para sa mga manggagawang kumikita ng mas mababa sa 130% ng minimum na sahod. Iminungkahing badyet para sa tulong sa maagang pagpapatibay na ito ay 6 bilyong won sa susunod na taon.

Maaari ring maging kwalipikado sa tulong ang mga kumpanyang may mas kaunti sa 50 empleyado na bagong magpatupad ng pensiyon. Sasagutin nito ang dalawang porsiyentong punto ng interes sa pangungutang pagkaraan ng isang buwan. Naglaan ang gobyerno ng 6.2 bilyong won para sa hakbang na ito sa panukalang badyet para sa susunod na taon, kaya aabot sa 12.2 bilyong won ang dalawang iminungkahing badyet para sa tulong.

Sinusuportahan ng Korea Enterprises Federation, isang organisasyon ng mga employer, ang layuning protektahan ang mga benepisyo sa pagreretiro ngunit nais nitong isaalang-alang sa pagpapatupad ang pinansiyal at administratibong kakayahan ng maliliit at napakaliit na negosyo. Para sa mga employer na ito, magiging tuloy-tuloy na pangangailangan sa salapi ang regular na kontribusyon sa pensiyon, kasabay ng sahod at iba pang gastusin.

Bakit nais ng gobyerno ang mga propesyonal na pondo sa pensiyon

Tinatayang lalampas sa 1,000 trilyong won pagsapit ng 2040 ang mga asset ng pensiyon sa pagreretiro, halos doble ng 501.4 trilyong won na hawak sa pagtatapos ng nakaraang taon. Nais ng gobyerno na makapagbigay ng mas malaking kita sa pagreretiro ang lumalaking pondong ito sa pamamagitan ng propesyonal na pamamahala at mas malawak na paglahok.

Nagbalik ng 6.47% ang mga pensiyon sa pagreretiro noong nakaraang taon, kumpara sa 18.82% para sa National Pension, 17.2% para sa pensiyon ng mga kawani ng gobyerno at 18.9% para sa pensiyon ng mga guro sa pribadong paaralan. Umabot sa 12.35 puntos ng porsiyento ang agwat sa pagitan ng mga pensiyon sa pagreretiro at ng National Pension. Nakaaapekto sa kita ng bawat sistema ang halo ng mga pamumuhunan nito at ang pagkalantad nito sa panganib sa merkado.

Layunin ng gobyerno na itaas mula sa humigit-kumulang 13% tungo sa hanay na 20% ang bahagdan ng napapalitan ng pensiyon sa kita bago magretiro. Inilalarawan ng bahagdan ng napapalitan ng pensiyon kung gaano kalaking bahagi ng dating kita ng isang tao ang napapalitan nito. Nakadepende ang pagkamit sa layuning ito sa mga kontribusyon, resulta ng pamumuhunan at paraan ng pagtanggap ng mga manggagawa sa kanilang ipon.

Sa iminungkahing modelo ng pondo, pagsasama-samahin at pamamahalaan ng isang propesyonal na tagapangasiwa ang mga asset ng mga kalahok. Maaaring ipatupad ito sa mga lugar ng trabaho nang may pahintulot ng mga kinatawan ng empleyado at pagsunod sa iba pang kinakailangang proseso. Maaaring magkasabay na gamitin sa iisang lugar ng trabaho ang mga umiiral na kaayusan sa kontrata at ang mga kaayusan sa pondo, at maaaring mag-alok ang mga employer ng mahigit sa isang pondo.

Tatlong uri ng pondo, may mga tuntunin para sa mga tagapangasiwa

Magtatatag ang panukala ng tatlong paraan para makapasok sa pamamahala ng pondo. Maaaring magtatag ang mga bangko, kompanya ng securities at insurer ng mga komersiyal na kumpanya ng tagapangasiwa, nang magkakahiwalay o magkakasama, upang maglingkod sa maraming lugar ng trabaho. Maaaring magtatag ng mga non-profit na tagapangasiwa ang mga pangkat ng employer o pambansang organisasyon ng mga manggagawa at pamunuan. Maaari namang magpatakbo ang mga pampublikong institusyon ng mga pondong bukas sa mga kwalipikadong lugar ng trabaho.

Kabilang sa pampublikong paraan ang pagpapalawak sa Blue Seed, ang pondong pangpensiyon na pinatatakbo ng Korea Workers' Compensation & Welfare Service. Palalawakin sa susunod na taon ang access nito sa mga lugar ng trabahong may hanggang 100 empleyado, at sa 2028 naman sa mga lugar ng trabahong may hanggang 300 empleyado.

Kailangang magkaroon ang mga tagapangasiwang institusyong pinansiyal ng minimum na kapital na 12 bilyong won at pitong pangunahing kawani para sa mga tungkuling gaya ng panloob na pagkontrol. Kakailanganin pa nila ng lima hanggang walong propesyonal sa pamumuhunan na tuwirang mamamahala sa mga pamumuhunan. Sa pamamagitan ng paunang yugto ng paglilisensiya na susundan ng pinal na pag-apruba, masusuri ng mga awtoridad ang mga aplikante bago sila magsimulang magpatakbo.

Kabilang sa mga iminungkahing tuntunin sa pamamahala ang hindi bababa sa apat na independenteng direktor at hindi bababa sa dalawang direktor na inirekomenda ng mga kalahok para sa mga tagapangasiwang institusyong pinansiyal. Karaniwan namang magkakapantay ang representasyon ng mga manggagawa at pamunuan sa mga pondo ng konsorsiyum. Kailangan ding maglaan ang mga tagapangasiwa ng 0.25% ng mga asset para sa mga panganib sa operasyon at gumamit ng mga panlabas na organisasyon para sa pag-iingat ng mga asset at pagsusuri ng resulta.

Uunahin ng batas ang kapakanan ng mga kalahok, at mananagot sa danyos ang mga tagapangasiwang lumabag sa kanilang mga tungkulin. Upang maiwasan ang pananagutan, kailangang patunayan ng isang tagapangasiwa na wala itong layunin o kapabayaan. Magkakaugnay sa pangangasiwa ang labor ministry at mga awtoridad sa pananalapi, habang ministeryo ang hahawak sa mga parusa.

May kaakibat na panganib sa pamumuhunan ang mas mataas na kita

Ipinaliwanag ng pederasyon ang posisyon nito sa isang pahayag bilang tugon sa plano:

Di-gaya ng National Pension, na ginagarantiyahan ng estado ang mga bayad nito, lubos na nakasalalay sa subscriber ang mga kita at pagkalugi mula sa pensiyon sa pagreretiro na uri ng pondo, batay sa resulta ng pamumuhunan,

Para sa manggagawang may pondong tinukoy na kontribusyon, binabago ng propesyonal na pamamahala kung sino ang nagpapasya sa mga pamumuhunan. Nakadepende pa rin sa halagang ihuhulog sa account at sa resulta ng mga pamumuhunang iyon ang makukuhang pera sa pagreretiro. Kaya mahalaga ang mga kwalipikasyon ng tagapangasiwa, independiyenteng pangangasiwa at pananagutan, kasabay ng pagsisikap na mapahusay ang kita.

Magbabago ang mga pagpipilian sa pamumuhunan at pagsisiwalat ng impormasyon ng mga tagapagbigay

Plano ng gobyerno na unti-unting itaas ang kasalukuyang 70% na limitasyon sa mga mapanganib na asset sa mga IRP. Palalawakin din nito ang mga kwalipikadong pamumuhunan para sa mga IRP at pensiyong may tinukoy na kontribusyon upang maisama ang mga account sa pamamahala ng pamumuhunan at mga inisyung promissory note, na magbibigay sa mga kalahok ng mas maraming pagpipilian para sa kanilang ipon.

Ililipat ang abiso tungkol sa default na opsiyon mula apat na linggo pagkaraan ng takdang panahon ng isang produkto ng pamumuhunan tungo sa dalawang linggo bago ang takdang panahon nito. Nagbibigay ang mga default na opsiyon ng paunang itinakdang paraan ng pamumuhunan kapag walang aktibong pinipili ang isang kalahok. Layunin ng mas maagang abiso na bawasan ang panahong naghihintay sa cash o katulad na pag-aari ang pera matapos magwakas ang isang produkto.

Nananawagan din ang plano na alisin sa mga default na opsiyon ang mga produktong mababa ang kita. Higit na pagtutuunan ng mga pagsusuri sa mga tagapagbigay ng pensiyon ang mga numerikal na kita at mga panukat na isinasaalang-alang ang antas ng panganib sa pamumuhunan na tinanggap upang makamit ang mga ito.

Isisiwalat ang mga ranggo at impormasyon tungkol sa resulta ng lahat ng tagapagbigay, bilang kapalit ng nakagawiang paglalathala lamang ng nangungunang 10%. Magkakaroon ang mga manggagawa at employer ng mas malawak na pananaw sa resulta ng mga tagapagbigay kapag pumipili kung saan ilalagak ang ipon sa pagreretiro.

Maaaring maging default ang regular na bayad sa pensiyon

Isinasaalang-alang ng gobyerno na gawing pensiyon ang paraan ng pagbabayad ng mga benepisyo sa pagreretiro maliban kung partikular na hilingin ng tatanggap ang isang bagsakang bayad. Ililipat nito sa regular na kita ang paunang pagpipilian, habang pinananatili ang opsiyong kunin ang buong halaga nang minsanan.

Kasalukuyang tumatanggap ng kanilang benepisyo ang karamihan sa mga retirado bilang isang bagsakang bayad. Nais itong baguhin ng gobyerno habang pinalalawak ang papel ng mga pensiyon mula sa trabaho kasabay ng National Pension. Ipinamamahagi ng regular na bayad ang ipon sa pagreretiro sa paglipas ng panahon, samantalang agad na naibibigay sa tatanggap ang buong balanse sa isang bagsakang bayad.

Hindi magbabago ang mga tuntuning nagpapahintulot sa maagang pag-withdraw. Patuloy na maaaring gumamit ang mga manggagawa ng mga pinapahintulutang withdrawal para sa mga pangangailangan gaya ng pagbili ng bahay o paglalaan ng jeonse deposit, ang malaking maibabalik na deposito sa pabahay na ginagamit sa maraming kontrata ng upa sa South Korea.

Sa halip, isusulong ng gobyerno ang batas na magtataas mula 50% tungo sa 70% ng limitasyon sa pautang na may panagot na mga asset ng pensiyon. Magiging alternatibo sa pag-withdraw ang pangungutang gamit ang ipon bilang panagot, bagaman magkakaroon ang mga manggagawa ng obligasyong magbayad ng utang at interes. Isinasaalang-alang din ng mga awtoridad ang tulong sa buwis para mahikayat ang mga tao na magpatuloy sa pag-iipon para sa pagreretiro sa mas mahabang panahon.

Nakabinbin ang mga pasya sa pamamahala ng pampublikong pondo at pagpapalawak ng saklaw

Hindi pa napagpapasiyahan kung lalahok ang National Pension Service sa pamamahala ng mga bagong pondo, at tatalakayin ito sa Pambansang Asamblea. Hindi nagkakasundo ang mga manggagawa, negosyo, gobyerno at mga espesyalista sa papel nito, kaya hindi pa kabilang ang usaping ito sa mga napagkasunduang bahagi ng panukala.

Iginigiit ng Korea Enterprises Federation na maaaring lumabo ang pagkakaiba ng papel ng pampubliko at pribadong pensiyon at humina ang patas na kompetisyon kung sasali ang National Pension Service sa merkadong pinaglilingkuran na ng mga pribadong tagapagbigay at ng Blue Seed. Hindi rin kasama sa plano ng gobyerno ang pagtatatag ng hiwalay na korporasyon para sa pensiyon sa pagreretiro.

Isa pang hindi pa nareresolbang bahagi ng mga talakayan sa reporma ang mga manggagawang wala pang isang taon sa trabaho at ang mga nagtatrabaho nang wala pang 15 oras kada linggo. Pinag-aaralan ng ministeryo at ng Korea Labor Institute ang mga kaayusan para sa kanilang benepisyo sa pagreretiro at ang posibleng sapilitang pagsaklaw sa kanila. Sinimulan ng Economic, Social and Labor Council noong Hunyo ang mga talakayan kaugnay ng mga usaping ito.

Para sa mga manggagawang saklaw na ng mga tuntunin sa benepisyo sa pagreretiro, kabilang sa mga agarang prayoridad sa batas ang iskedyul ng panlabas na pagpopondo, mas mahigpit na pagpapatupad sa paghuhulog ng kontribusyon at ang bagong sistema ng mga tagapangasiwa. Para sa mga employer, makaaapekto sa bilis ng pagbabago sa payroll, mga kontrata sa pensiyon at pagpaplano ng salapi ang iminungkahing panahon ng paghahanda at tulong pinansiyal.

Mahahalagang Punto

• Magsisimula sa 2028 ang sapilitang panlabas na pagpopondo para sa mga lugar ng trabahong may hindi bababa sa 100 empleyado at sasaklaw sa lahat ng laki ng lugar ng trabaho pagsapit ng 2030.
• Sasaklawin ng obligasyon ang panahong pinagtatrabahuhan matapos ang petsa ng pagpapatupad sa bawat lugar ng trabaho; hindi kailangang maglaan nang retroaktibo ng pondo para sa naunang panahon.
• Umabot sa 822.9 bilyong won ang hindi nabayarang benepisyo sa pagreretiro noong nakaraang taon, o 41.1% ng lahat ng hindi nabayarang sahod.
• Pamamahalaan ng mga propesyonal na tagapangasiwa ang mga bagong pondo para sa mga pensiyong may tinukoy na kontribusyon at mga IRP; mapupunta sa mga kalahok ang mga kita at pagkalugi sa pamumuhunan.
• Aabot sa 12.2 bilyong won sa badyet para sa susunod na taon ang iminungkahing tulong para sa maagang pagpapatibay at interes sa pangungutang.
• Layunin ng gobyerno na ihanda ang batas sa Nobyembre at maipasa ito sa Disyembre.
• Nakabinbin pa ang mga pasya tungkol sa paglahok ng National Pension Service at pagsaklaw sa mga manggagawang maikli ang panahong nagtrabaho o napakaikli ng oras ng trabaho.