Nagbabala ang AMRO sa Mahigit $45 Milyong Pagkalugi ng Cambodia sa mga Scam at Panganib ng Money Laundering sa mga Casino

Inilalantad ng mga pagkalugi ng Cambodia ang mas malawak na suliranin sa rehiyon

Nagtala ang Cambodia ng mahigit $45 milyon na opisyal na iniulat na pagkalugi dahil sa mga online scam sa loob ng bansa noong 2025, ayon sa pagsusuri ng ASEAN+3 Macroeconomic Research Office na may petsang Oktubre 12, 2026. Batay ang bilang sa datos ng Ministry of Interior na inilathala noong Pebrero 2026. Binibigyang-diin din ng pagsusuri ang mga kahinaan sa pangangasiwa ng rehiyon sa mga casino na nagpapatakbo sa mga special economic zone at mga negosyong humahawak ng virtual asset.

Nanawagan ang pagsusuri ng AMRO sa mga digital scam, na pinamagatang Managing Digital Scam Risks in ASEAN+3: Regulatory Frameworks and Policy Responses, para sa mas maagang pagtukoy, agarang pag-freeze ng mga account, mas mahusay na mekanismo sa pagbawi ng pera, at mas matibay na pagtutulungan ng mga bansa. Kabilang sa mga may-akda nito sina Benyaporn Chantana, Ivan Lim at Prashant Pande.

Sinusukat ng bilang ng pagkalugi sa Cambodia ang perang nawala dahil sa mga online scam sa loob ng bansa. Mas malawak ang alalahanin ng AMRO at saklaw nito ang mas malaking network: nililinlang ng mga kriminal ang mga biktima sa pamamagitan ng telepono at mga digital platform, tumatanggap ng bayad sa pamamagitan ng mga institusyong pampinansyal, at pagkatapos ay inililipat ang kinita sa mga account, negosyo sa pagsusugal o serbisyong cryptocurrency sa ilang bansa.

Pinakamabilis na nararamdaman ng mga sambahayan ang pinsala. Maaaring mawala sa loob lamang ng ilang minuto ang perang nakalaan sana sa ipon, edukasyon o gastusin sa negosyo, at lalong humihirap itong mabawi sa bawat paglilipat. Ayon sa AMRO, limitado pa ang ebidensiya ng epekto nito sa buong sistemang pampinansyal, ngunit maaaring pahinain ng patuloy na pandaraya ang tiwala sa mga digital na serbisyong pampinansyal.

Pinagsasama ng babala ang dalawang magkaugnay na hamon para sa Cambodia at mga karatig-bansa nito: pigilan ang pagkawala ng pera ng mga tao at hadlangan ang paggamit ng mga kriminal na network sa imprastrakturang pampinansyal at pangkomersiyo para itago ang kanilang kinita.

Bakit nananatiling bulnerable ang mga biktima matapos aprubahan ang bayad

Nangyayari ang pandaraya sa awtorisadong bayad kapag nalinlang ang isang tao na aprubahan ang paglilipat ng pera. Maaaring magpanggap ang kriminal na tagapayo sa pamumuhunan o iba pang pinagkakatiwalaang kakilala at hikayatin ang biktima na magpadala ng pera sa pamamagitan ng lehitimong serbisyo sa pagbabayad.

Paliwanag ng AMRO, madalas nagsisimula ang panlilinlang sa mga network ng telekomunikasyon o social platform bago pa masangkot ang bangko. Pinangangasiwaan ng mga regulator ng pananalapi ang mga bayad at institusyong pampinansyal, samantalang ibang mga awtoridad naman ang nangangasiwa sa maraming daluyan kung saan unang kinokontak ng mga kriminal ang kanilang mga biktima.

Samakatuwid, bahagi lamang ng operasyon ang nakikita ng mga bangko. Maaaring may pag-apruba ng kostumer ang isang bayad kahit kriminal ang nag-udyok sa desisyong iyon. Ayon sa AMRO, mas malinaw sa pangkalahatan ang mga patakaran sa pagsasauli ng pera para sa mga transaksiyong hindi awtorisado, samantalang karaniwang kostumer ang sumasalo sa pagkalugi mula sa mga bayad na inaprubahan nila.

Ayon sa institusyon, may ilang kaayusan sa rehiyon na nagsisimula nang magpalawak ng pananagutan sa iba pang kalahok. Saklaw ng inirerekomenda nitong tugon ang pag-iwas, pagtukoy, pagpigil, pagbawi at paghahati ng mga pagkalugi, o ang pagpapasya kung sino ang sasagot sa gastusing pinansiyal kapag pumalya ang mga pananggalang.

Makikita sa mga bilang sa rehiyon ang kakulangan sa pagbawi ng pera

Sa mga piling ekonomiya, humigit-kumulang 55 porsiyento ng mga nasa hustong gulang ang nakaranas ng kahit isang tangkang scam noong 2024–2025, ayon sa AMRO. Umabot sa 63 porsiyento ang nalantad sa mga piling ekonomiya ng ASEAN, kumpara sa 40 porsiyento sa mga piling ekonomiya ng Plus-3, o agwat na 23 percentage point.

Sa mga nalantad, 22 porsiyento sa grupo ng ASEAN ang nagsabing nawalan sila ng pera, kumpara sa 8 porsiyento sa grupo ng Plus-3 na may makukuhang datos. Kabilang sa mga ekonomiya ng Plus-3 ang China, Japan at South Korea. Inilalarawan ng mga bilang na ito ang mga piling populasyon na sinarbey, hindi hiwalay na sukat para sa Cambodia.

Mas mahina rin ang pagbawi sa grupo ng ASEAN. Bagama't 72 porsiyento ng mga biktimang nawalan ng pera ang nag-ulat ng scam sa kanilang tagapagbigay ng serbisyo sa pagbabayad, 20 porsiyento lamang ang nakabawi ng kahit bahagi ng pera. Sa mga piling ekonomiya ng Plus-3, 87 porsiyento ang nag-ulat ng insidente at 46 porsiyento ang nakabawi ng pera o napahinto ang bayad bago makarating sa scammer.

Nalaman din ng AMRO na mahigit kalahati ng mga biktima sa mga piling ekonomiya ng ASEAN ang walang nabawi, kumpara sa 41 porsiyento sa grupo ng Plus-3. Tinataya ng sarbey nito na katumbas ng 0.2 hanggang 3.4 porsiyento ng gross domestic product noong 2024 ang pagkalugi ng bawat indibidwal sa scam, kabilang ang mga pagkaluging hindi iniulat ng mga biktima sa mga awtoridad.

Ipinapaliwanag ng mga resultang ito kung bakit bilis ang binibigyang-diin. Gumagamit ang mga kriminal ng mga mule account, o mga account na kontrolado ng mga taong sadya man o hindi ay tumatanggap at nagpapasa ng ninakaw na pera, para hati-hatiin at ilipat ang mga bayad. Kapag naipamahagi na ang pondo o nakatawid ng hangganan, kumakaunti ang oras at payak na paraang magagamit ng mga awtoridad para mabawi ito.

Bakit sinusuri ang mga casino at economic zone

Tinutukoy ng AMRO ang hindi pantay na pangangasiwa sa mga negosyong lantad sa money laundering, kabilang ang mga casino sa mga special economic zone, o SEZ, at mga tagapagbigay ng serbisyo sa virtual asset. Ang money laundering ay paglilipat o pagtatago sa pinagmulan ng kinita sa krimen upang magmukha itong nagmula sa lehitimong gawain.

Mga itinakdang lugar ang SEZ na nilalayong makahikayat ng pamumuhunan at paglikha ng trabaho sa pamamagitan ng mga paraang gaya ng insentibo sa buwis at mas payak na proseso sa kalakalan. Maaaring humawak ng malalaking halaga ang mga casino at junket, o mga negosyong nag-aayos ng mga biyahe para magsugal at kaugnay na serbisyo, at magbigay ng mga serbisyong pampinansyal na sinusubukang pagsamantalahan ng mga kriminal na network.

Kabilang sa mga lokasyong pinagtutuunan ng pansin sa ulat na Compound Crime ng Global Initiative Against Transnational Organized Crime ang MDS Thmorda SEZ sa Cambodia, Golden Triangle SEZ sa Laos at Clark Freeport SEZ sa Pilipinas. Nagsagawa ang pananaliksik nito kasama ang 14 na mananaliksik at katuwang mula sa lipunang sibil sa unang anim na buwan ng 2024.

Tinutukoy ng ulat ang mga kumpirmadong operasyon ng scam sa limitadong bilang ng mga SEZ na legal na itinalaga at inilalarawan ang iba pang compound sa mga lugar na nagpapakilalang SEZ o nagpapatakbo sa ilalim ng ibang kaayusang pang-ekonomiya. Itinatala rin nito ang mga scam sa mga hotel, villa, apartment complex at pasilidad ng casino. Kaya dapat subaybayan ng mabisang pangangasiwa ang mga operator at ang kanilang pera sa iba't ibang uri ng ari-arian.

Sa pagsipi nito sa UNODC, sinabi ng Global Initiative na may humigit-kumulang 340 lisensiyado at hindi lisensiyadong casino sa mga SEZ sa Southeast Asia noong 2021. Kabilang sa mga rekomendasyon ng UNODC ang pagsubaybay sa mga daloy ng pera at pamumuhunan sa mga lugar na ito, gayundin ang mas mahigpit na pangangasiwa sa mga junket at negosyong digital na pampinansyal.

Papel ng Phnom Penh sa network ng digital na pera

Inilalarawan ng ulat na Inflection Point ng United Nations Office on Drugs and Crime ang Huione Guarantee, na kilala rin bilang Haowang, bilang isang malaking online marketplace na naka-headquarter sa Phnom Penh. Ayon dito, mahigit 970,000 gumagamit at libu-libong konektadong vendor ang mayroon ang platform na pangunahing gumagamit ng wikang Chinese noong isinulat ang ulat.

Binanggit ng UNODC ang mga pagtataya ng mga eksperto na hindi bababa sa $24 bilyon sa loob ng apat na taon ang natanggap ng mga cryptocurrency wallet na ginagamit ng Huione Guarantee at mga vendor nito. Naglahad ang Global Initiative ng mas malawak na iniulat na kabuuang transaksiyon, mula $70 bilyon hanggang $89 bilyon mula 2021 para sa Huione Pay at mga vendor ng marketplace, na sumasaklaw sa ibang pangkat ng mga negosyo at aktibidad ng transaksiyon.

Natunton ng mga blockchain researcher na binanggit sa ulat ng Global Initiative ang ilan sa mga transaksiyon sa mga operasyon ng scam, grupong armado at grupong Lazarus na sangkot sa hacking at iniuugnay sa North Korea. Ayon sa ulat na iyon, itinanggi ng Huione ang mga pahayag na iniuugnay ito sa ilegal na gawain.

Ayon sa UNODC, lumawak ang Huione at pumasok ito sa palitan ng cryptocurrency, aplikasyon sa pangangalakal, online na pagsusugal, blockchain network at stablecoin na sinusuportahan ng dolyar ng US. Ang stablecoin ay digital na token na idinisenyo upang mapanatili ang matatag na halaga kumpara sa isang asset gaya ng pambansang salapi.

Kumpirma ng National Bank of Cambodia noong Marso 2025 na binawi nito ang lisensiya ng Huione bilang institusyon ng serbisyo sa pagbabayad dahil sa hindi pagsunod sa mga regulasyon at rekomendasyon, ayon sa UNODC. Inilarawan din ng Global Initiative ang sumunod na hakbang noong Mayo 2025, nang iminungkahi ng US Financial Crimes Enforcement Network na alisin ang Huione Group sa sistemang pampinansyal ng US, at ipinagbawal ng Telegram ang libu-libong kaugnay na account at username.

Paano nagiging lihim na pagbabangko ang pagsusugal

Inilarawan ng mga opisyal ng UNODC ang isang sistemang lihim na pagbabangko na nakasentro sa Cambodia, Laos, Myanmar, Thailand at Vietnam. Nagagamit ang online na pagsusugal at mga digital na kasangkapan sa pagbabayad ng mga network upang maglipat ng halaga sa mga paraang mahirap subaybayan ng mga awtoridad.

Inilarawan ni Benedikt Hofmann, kinatawang panrehiyon ng UNODC para sa Southeast Asia at Pacific, kung paano pinalaki ng paglipat ng pagsusugal sa internet ang problema:

"Matagal nang may papel ang mga casino sa money laundering sa Southeast Asia, ngunit pinabilis ito ng biglang pagdami ng online na pagsusugal sa mga paraang hindi inaasahan," sabi ni Hofmann.

Isa sa mga paraang ginagamit ang offsetting. Nagdedeposito ng pera ang isang kostumer sa operator sa isang bansa at tumatanggap ng katumbas na halaga sa pamamagitan ng ibang account sa ibang bansa. Tinutupad ng operator ang obligasyon sa pamamagitan ng network nito, kaya naililipat ang halaga nang walang tuwirang paglilipat na nag-uugnay sa dalawang kostumer sa magkaibang bansa.

Isa pang gawain ang pagbili ng kumpletong pakete ng software at serbisyo para magpatakbo ng online na pasugalan. Dahil dito, nakapagtatatag ng mga platform sa pagsusugal kahit ang mga operator na kaunti ang kaalamang teknikal, at maaari ring itago ng mga ito ang mga transaksiyong pampinansyal.

Nagbabala si Amanda Gore, forensic accountant na namumuno sa Centre for Global Advancement, na nagpapahirap sa beripikasyon ng pagkakakilanlan ang pagtanggap ng bayad sa isang paraan at pagbabayad palabas sa ibang paraan. Maaaring pondohan sa pamamagitan ng bank card ang isang account ngunit cryptocurrency naman ang gamitin sa pagkuha ng pera, kaya mas mahirap matiyak kung sino talaga ang tumanggap nito.

Saklaw ng mga kasong ito ang ilang hurisdiksiyon. Hinatulan ng isang korte sa Macau ang operator ng pagsusugal na si Alvin Chau dahil sa pagpapatakbo ng ilegal na imperyo sa pagsusugal na tumanggap ng mahigit $105 bilyon na pusta mula 2013. Kabilang sa mga kaugnay na pag-uusig sa mainland China ang hindi bababa sa $160 milyong ilegal na internasyonal na bayad. Inakusahan din ng mga awtoridad ng Thailand ang operator ng casino sa Cambodia na si Kuo Che-min ng posibleng paglalaba ng mahigit kalahating bilyong dolyar bago siya ipa-extradite ng Thailand sa Taiwan.

Tumatawid din sa mga hangganan ang pinsalang pantao

May kinalaman din sa trafficking at sapilitang gawaing kriminal ang mga compound ng scam. Binanggit ng Global Initiative ang pagtataya noong 2023 ng Office of the UN High Commissioner for Human Rights na may hindi bababa sa 120,000 katao sa mga compound ng scam sa Cambodia at hindi bababa sa 100,000 sa Myanmar.

Maaaring ilipat o ipagbili ang mga manggagawa sa pagitan ng mga compound habang lumilipat ang mga operasyon. Inilalarawan ng ulat ang mga rutang dumaraan sa Thailand at nag-uugnay sa Golden Triangle SEZ, Cambodia at Myanmar. Kaya maaaring itulak ng raid o pagsasara sa isang lugar ang mga operasyon ng krimen at ang mga pinagsasamantalahang manggagawa sa ibang lugar.

Tinataya ng UNODC na nagdulot ng $18 bilyon hanggang $37 bilyong pagkalugi sa East at Southeast Asia noong 2023 ang pandarayang ginamitan ng digital na teknolohiya. Iniugnay nito ang karamihan sa mga scam na ginawa ng mga organisadong grupong kriminal sa Southeast Asia. Inilalarawan ng ulat nito ang mga hakbang laban sa mga online na operasyon sa Cambodia, Pilipinas, Laos, Myanmar at Thailand.

Ipinakikita ng ilang pangyayari kung paano naipon ang mga suliraning pampinansiyal at pantao:

• 2018: Pinatawan ng mga awtoridad ng US ng parusa ang nagtatag ng Golden Triangle SEZ na si Zhao Wei at mga kasamahan nito dahil umano sa pagkakasangkot sa isang transnasyonal na organisasyong kriminal.
• 2022–2023: Nakuha ni Zhao at ilang kasamahan nito ang pagkamamamayan ng Cambodia, ayon sa UNODC.
• 2023: Tinataya ng UN na may hindi bababa sa 120,000 katao sa mga compound ng scam sa Cambodia.
• Marso 2025: Kumpirma ng sentral na bangko ng Cambodia ang pagbawi sa lisensiya ng Huione bilang institusyon ng serbisyo sa pagbabayad.
• Oktubre 12, 2026: Nanawagan ang tala ng pagsusuri ng AMRO para sa mas mahigpit na kontrol sa buong hanay ng operasyon ng scam.

Para sa mga pamahalaan, ang praktikal na hamon ay usigin ang mga organizer, tagapamagitan sa pananalapi at mga ari-arian habang tinutukoy din ang mga taong pinilit gumawa ng pandaraya. Maaaring kasama sa iisang operasyon ang mga biktimang nawalan ng ipon sa ibang bansa at mga manggagawang pinagsasamantalahan sa loob ng compound.

Mga kakulangan sa mga pananggalang pampinansyal

Batay ang pagsusuri ng AMRO sa mga pagtatasa ng Financial Action Task Force sa mga hakbang laban sa money laundering at pagpopondo sa terorismo. Inihihiwalay ng mga pagtatasa ang pagkakaroon ng mga kinakailangang tuntunin sa aktuwal na pagpapatupad ng mga ito.

Kabilang sa mga kakulangan sa ilang ekonomiya ng ASEAN+3 ang beripikasyon ng pagkakakilanlan ng mga kostumer, pangangasiwa sa mga negosyong wala sa tradisyonal na pagbabangko, pagkontrol sa mga panganib mula sa mga bagong teknolohiya at pakikipagtulungan sa mga dayuhang awtoridad. Kabilang sa mga negosyong tinutukoy ang mga casino at tagapagbigay ng serbisyong nagpapalit, naglilipat o humahawak sa iba pang paraan ng virtual asset.

Ayon sa AMRO, karaniwang may mga sistema para sa paglilisensiya at pagpaparehistro ngunit hindi pantay ang pagpapatupad ng mga ito. Maaaring kapusin ng kawani at kaalaman sa mga panganib ng pagpopondo sa krimen ang mga tagapangasiwa, o wala silang sapat na kakayahang ituon ang mga inspeksiyon sa mga aktibidad na pinakamalamang abusuhin. Bihira rin ang mga parusang sapat ang bigat upang makahadlang sa maling gawain at mga pag-uusig sa money laundering.

Walang nakakuha ng mataas na rating sa bisa sa mga ekonomiya ng ASEAN+3 para sa mga legal na entidad, gaya ng mga kumpanya, o sa pagsisiyasat at pag-uusig sa money laundering sa mga pagtatasa na binanggit ng AMRO. Dahil sa mga kahinaang ito, mas mahirap tukuyin kung sino ang kumokontrol sa mga negosyo, iugnay ang mga transaksiyon sa mga kriminal na network at maisampa ang mga kaso sa hukuman.

Praktikal ang konklusyon ng AMRO: dapat sabayan ang mas mahigpit na pangangasiwa ng mga imbestigasyon, pagpapatupad ng batas at mga epektibong mekanismo para matunton, ma-freeze at mabawi ang kinita sa krimen.

Ano ang mababago ng magkakaugnay na pagkilos

Iminumungkahi ng AMRO ang pagtatatag ng mga tuloy-tuloy na ugnayan sa pagitan ng mga bansa, mas malinaw na proseso sa paglilipat ng mga kaso sa pagitan ng mga awtoridad at mga pambansang sentrong magsisilbing itinalagang tanggapan para sa pakikipag-ugnayan. Dapat kasangkot sa pagtutulungan ang mga yunit ng paniktik sa pananalapi, regulator ng telekomunikasyon at iba pang ahensiya, kasama ng pulisya.

Kailangan din ng mga pamahalaan ng malinaw na batayang legal para tumugon sa mga kahilingan mula sa ibang bansa na tuntunin, i-freeze, kumpiskahin at isauli ang mga ari-arian. Sa pamamagitan ng mutual legal assistance, maaaring humingi ang mga awtoridad ng isang bansa sa ibang bansa ng ebidensiya o iba pang tulong sa imbestigasyon. Saklaw naman ng mga kaayusan sa extradition ang paglilipat ng mga suspek sa pagitan ng mga hurisdiksiyon.

Ayon sa AMRO, dapat umabot ang mga prosesong ito sa mga virtual asset at umasa sa mga umiiral nang panrehiyong lupon, na may malinaw na mga tungkulin sa halip na magtatag ng magkakahiwalay na institusyon. Inirerekomenda rin nitong palakasin ang kakayahan sa pangangasiwa kung saan pinakamahina ang mga mapagkukunan. Walang itinakdang takdang panahon ang pagsusuri para pagtibayin ng mga pamahalaan ang mga rekomendasyon nito.

Para sa mga biktima, ang pinakamakabuluhang pagbabago ay ang pagpapaikli sa pagitan ng pag-uulat ng scam at pagpigil sa pera. Para sa Cambodia at mga karatig-bansa nito, mas malawak na hamon ang gawing di-gaanong kapaki-pakinabang sa mga kriminal na network ang paglipat sa ibang lugar sa pamamagitan ng sabayang pagsasara sa mga kakulangan sa pangangasiwa at pagpapatupad ng batas.

Ipinaliwanag ni Hofmann, kinatawang panrehiyon ng UNODC, kung bakit nahihirapan ang magkakahiwalay na kampanya ng mga bansa:

"Kaya napakahalaga ng komprehensibong tugon sa rehiyon. Ibinabalik lamang sa ibang daan ng pagsisikap ng bawat bansa ang problema," sabi ni Hofmann.

Mahahalagang Punto

• Nag-ulat ang Cambodia ng mahigit $45 milyong pagkalugi dahil sa mga online scam sa loob ng bansa noong 2025, ayon sa mga bilang ng Ministry of Interior na binanggit ng AMRO.
• Tinutukoy ng AMRO ang mga kakulangan sa pangangasiwa sa rehiyon na may kinalaman sa mga casino sa special economic zone at mga tagapagbigay ng serbisyo sa virtual asset.
• 20 porsiyento lamang ng mga biktima sa mga piling ekonomiya ng ASEAN ang nakabawi ng anumang halaga, kahit 72 porsiyento ang nag-ulat ng scam sa kanilang tagapagbigay ng serbisyo sa pagbabayad.
• Inilalarawan ng UNODC at Global Initiative ang magkakaugnay na network ng pagsusugal, mga serbisyong cryptocurrency, money laundering at trafficking.
• Nananawagan ang AMRO para sa mas maagang pagtukoy, agarang pag-freeze ng mga account, mas matibay na pagpapatupad ng batas, at magkakaugnay na internasyonal na imbestigasyon at pagbawi ng mga ari-arian.