Mahigit 112,000 Singaporean ang Nagtanggal ng mga IP Rider noong 2025 Habang Tumataas ang mga Premium sa Insurance

72% ang itinaas ng pagkansela ng mga rider sa loob ng isang taon

Tinatayang 112,300 katao ang nagkansela ng kanilang mga rider sa Integrated Shield Plan sa Singapore noong 2025, mula sa 65,000 noong 2024, habang tumataas ang halaga ng pribadong health insurance. Nangangahulugan ang pagtaas na humigit-kumulang 72% na tinalikuran ng halos 5.6% ng tinatayang dalawang milyong may hawak ng rider policy ang mga opsyonal na dagdag na ito sa loob ng isang taon.

Isa pang 69,400 ang lumipat sa mga rider na mas kaunti ang saklaw. Ipinakikita ng pinagsamang bilang na binabago ng mga sambahayan ang antas ng proteksiyong binibili nila: pinanatili ng ilan ang mas limitadong rider, samantalang tuluyan namang inalis ng iba ang karagdagang proteksiyon.

Nagtala ang Ministry of Health (MOH), sa isang nakasulat na sagot sa Parliament na may petsang 9 Setyembre 2026, ng 181,800 pagpapababa ng antas at pagkansela ng mga rider noong 2025. Ang detalyadong bilang nitong 112,300 pagkansela at 69,400 pagpapababa ng antas ay 181,700, na may diperensiyang 100.

Sumasagot si Ong Ye Kung, Ministro ng Kalusugan at Coordinating Minister for Social Policies, sa Tanong Blg. 1773 ni Saktiandi Supaat, MP para sa Bishan-Toa Payoh GRC. Nagtanong si Supaat tungkol sa mga taong nagbabawas o nagtatapos ng saklaw dahil hindi na nila ito kayang bayaran.

Ayon sa MOH, hindi nito sinusubaybayan ang mga indibidwal na dahilan sa mga desisyong iyon. Kabilang sa mga posibleng dahilan ang pagiging abot-kaya ng insurance at pag-aangkop nito sa mga pangangailangan at kalagayan ng bawat isa. Kaya inilalarawan ng mga bilang ang lumalawak na pagbabago sa saklaw, bagaman magkakaiba ang mga dahilan ng mga may hawak ng policy.

Malaking bahagi ng populasyon ng Singapore ang apektado ng mga pagbabagong ito. May Integrated Shield Plan ang humigit-kumulang tatlong milyong residente, o 71%, sa pagtatapos ng 2024. Para sa mga may rider, ang praktikal na pagpipilian ay kung magbabayad sila nang mas malaki bawat taon para sa insurance o tatanggapin nilang mas malaking bahagi ng gastusing medikal sa hinaharap ang sasagutin nila.

Ano ang isinusuko kapag inalis ang rider

Ang MediShield Life ay pambansang programa ng health insurance na sumasaklaw sa lahat ng Singaporean sa buong buhay nila. Tinutulungan nitong bayaran ang pagpapaospital at ilang outpatient treatment, kabilang ang dialysis sa bato at radiotherapy para sa kanser.

Ang Integrated Shield Plan, na karaniwang tinatawag na IP, ay nagdaragdag ng pribadong insurance coverage sa MediShield Life. Opsyonal ito at maaari nitong saklawin ang mas matataas na klase ng ward sa mga pampublikong ospital, mga pribadong ospital at pagpili ng doktor, depende sa policy.

Isa pang opsyonal na dagdag ang rider, na binibili kasabay ng IP upang mabawasan ang bahaging kailangang bayaran ng pasyente. Maaaring kabilang sa bahaging iyon ang deductible, ang halagang binabayaran ng pasyente sa loob ng isang taon ng policy bago magsimulang magbayad ang insurance, at karagdagang bahagi ng saklaw na bayarin.

Kapag inalis ang rider, mas malaking bahagi ng mga gastusing iyon ang sasagutin ng may hawak ng policy kapag kinailangan niya ng paggamot. Saklaw pa rin ng pangunahing IP ang sinumang magpapanatili nito, kasama ng MediShield Life. Sa pagpapababa naman ng antas, pinananatili ang rider ngunit nababawasan ang mga benepisyo nito.

Buong cash ang kailangang ipambayad sa mga premium ng rider, ayon sa MOH. Dahil dito, malaking usapin sa gastusin ng sambahayan ang taunang halaga nito, lalo na para sa mga retirado na kailangang timbangin ang paulit-ulit na premium at iba pang gastusin sa pamumuhay.

Tatlong taon ng pagdami ng mga nagbabawas ng saklaw

Ipinakikita ng mga bilang ng MOH na halos hindi nagbago ang pagkansela ng mga rider noong 2023 at 2024 bago biglang tumaas noong 2025. Samantala, tuluy-tuloy namang dumami sa panahong ito ang lumipat sa mas murang rider.

• 2023: Umabot sa 99,000 ang kabuuang pagpapababa ng antas at pagkansela ng mga IP. Umabot sa 84,800 ang mga pagbabago sa rider, kabilang ang 66,100 pagkansela at 18,700 pagpapababa ng antas.
• 2024: Umakyat sa 105,900 ang mga pagbabago sa IP. Umabot sa 103,400 ang mga pagbabago sa rider, kabilang ang 65,000 pagkansela at 38,300 pagpapababa ng antas.
• 2025: Umabot sa 128,200 ang mga pagbabago sa IP. Nagtala ang MOH ng kabuuang 181,800 pagbabago sa rider sa sagot nito sa Parliament; sa detalyadong bilang, 112,300 ang nagkansela at 69,400 ang nagpababa ng antas.

Batay sa kabuuang bilang na iniulat sa Parliament, tumaas nang humigit-kumulang 76% ang pagpapababa ng antas at pagkansela ng mga rider mula 2024 hanggang 2025. Samantala, humigit-kumulang 21% ang itinaas ng kaukulang bilang para sa mga IP, mula 105,900 tungong 128,200. Mas mabilis ang paglaki ng mga pagbabago sa opsyonal na rider kaysa sa mga pagbabago sa pangunahing policy.

Sa mga taong naitala sa detalyadong bilang na nagbawas ng saklaw ng rider noong 2025, humigit-kumulang 62% ang nagkansela nito at 38% naman ang lumipat sa mas mababang antas ng saklaw. Dumami ang mga pumili ng mas murang rider, ngunit mas karaniwan pa rin ang pagkansela.

Bakit mas mahirap bayaran ang taunang premium

Tumaas nang 8.6% kada taon sa karaniwan ang mga premium ng IP para sa pribadong ospital mula Disyembre 2021 hanggang Disyembre 2024. Ayon sa mga bilang na binanggit sa isang tanong sa Parliament noong Mayo 2026, tumaas naman nang 17.2% kada taon sa parehong panahon ang mga premium ng rider para sa pribadong ospital.

Doble ng bilis ng pagtaas ng mga pangunahing planong pribadong ospital ang paglaki ng premium ng rider. Naiipon din ang epekto ng paulit-ulit na taunang pagtaas: nagiging panimulang halaga para sa susunod na pagtaas ang mas mataas na presyo sa isang taon.

Nagdudulot din ng dagdag na pinansiyal na pasanin ang edad. Maaaring humigit-kumulang tatlong ulit ang itaas ng taunang premium ng rider habang tumatanda ang may hawak ng policy mula 50 hanggang 70. Sinabi ng MOH na maaaring umabot sa S$9,000 kada taon ang halaga ng rider para sa 70 taong gulang, at mas mataas pa ito sa mas matandang edad.

Para sa mga nasa edad 70, maaaring umabot sa humigit-kumulang S$12,700 hanggang S$22,700 ang pinagsamang taunang halaga ng IP at rider, depende sa insurer at antas ng saklaw. Kaya nagiging tuluy-tuloy na obligasyong pinansiyal ang pagpapanatili ng policy, sa halip na desisyong ginagawa lamang sa unang pagbili nito.

Maaaring harapin ng sambahayang pumili ngayon ng malawak na proteksiyon ang parehong pagtaas dahil sa pagtanda at mga pagbabago sa premium ng insurer sa hinaharap. Nakakatulong ang kombinasyong ito na ipaliwanag kung bakit sinusuri ng mga may hawak ng policy ang magkakahiwalay na bahagi ng saklaw, sa halip na magpasya lang kung mananatili silang insured o hindi.

Isang renewal na nagkakahalaga ng S$9,000 ang nagtulak sa isang may hawak ng policy na magbawas ng saklaw

Hinarap ni Oo Gin Lee, isang 57 taong gulang na public relations consultant, ang singil na humigit-kumulang S$9,000 sa pag-renew noong Abril para sa kanyang Singlife IP, rider at karagdagang benepisyong sumasaklaw sa 90% ng taunang deductible ng IP.

Inalis ni Oo ang karagdagang saklaw sa deductible at nakatipid ng mahigit S$3,700. Pinanatili niya ang kanyang IP at rider sa halagang humigit-kumulang S$5,200, kung saan S$2,350 ang premium ng rider.

Ipinaliwanag ni Oo kung bakit niya inalis ang partikular na benepisyong iyon:

Hindi talaga makatuwiran para sa akin na magbayad ng mga premium na mas mataas pa sa mismong deductible,

Ipinakikita ng desisyon niya kung paano maaaring isang benepisyo lang ang suriin sa halip na ang buong pakete ng insurance. Pinanatili niya ang malawak na saklaw habang tinatanggap na siya na ang sasagot sa gastusing dating tinutulungan bayaran ng inalis na dagdag na benepisyo.

Plano rin ni Oo na pag-isipan kung pananatilihin ang natitirang rider niya kapag nag-renew ito sa 2027. Ang susunod niyang desisyon ay tungkol na sa mismong rider, matapos bawasan ang karagdagang proteksiyong nakakabit dito.

Nagtakda ng mas mataas na premium ang anim na insurer noong 2025

Itinaas ng anim sa pitong insurer ng IP sa Singapore ang mga premium para sa karamihan ng kanilang produkto o rider ng IP noong 2025. Nagtala rin ang anim ng pagtaas na nasa 9% hanggang 27% sa mga netong claim noong 2024. Binanggit ng mga insurer ang pagdami ng claim, pagtaas ng gastusing medikal at pinalawak na mga benepisyo bilang mga dahilan ng pagbabago sa presyo.

Itinaas ng Income Insurance ang mga premium nang 4.5% para sa mga IP at 10.8% para sa mga IP na may rider simula 1 Oktubre 2025. Mula sa tubo na S$16.1 milyon noong 2023, nagtala ito ng lugi na S$49.5 milyon noong 2024 sa underwriting. Sinusukat ng resulta sa underwriting ang kita mula sa insurance kumpara sa mga claim at gastusin sa pagbibigay ng saklaw.

Nag-ulat ang Singlife ng karaniwang pagtaas ng premium na mahigit 10% sa buong portfolio nito. Lumaki ang lugi nito sa underwriting mula S$26.2 milyon noong 2023 tungong S$59.7 milyon noong 2024.

Naiiba ang Raffles Health Insurance pagdating sa mga pagtaas ng premium. Bumaba nang 18% ang mga netong claim nito noong 2024, bagaman nagtala pa rin ito ng lugi sa underwriting. Sinabi nitong wala itong planong baguhin ang mga produkto o premium ng IP, kaya ito lamang ang provider na hindi nagtaas ng presyo sa loob ng dalawang magkasunod na taon.

Nagkakaiba ang mga resulta sa pananalapi sa buong merkado. Dumoble sa S$25.3 milyon noong 2024 ang tubo ng Prudential sa underwriting, nagtala ang AIA ng tubong S$7.2 milyon, at mula sa luging S$44.9 milyon noong 2023 ay nagtala ang Great Eastern ng tubong S$4.8 milyon noong 2024.

Nagbago rin ang mga benepisyo at pagpipilian sa paggamot

Hindi lang mga presyo ang binago ng mga insurer. Pinalawak ng ilan ang saklaw bilang tugon sa mga pagbabago sa MediShield Life. Kabilang dito ang ilang outpatient treatment, pangangalaga sa ospital na isinasagawa sa bahay para sa mga angkop na pasyente, at ilang mamahaling gamot at cell, tissue at gene therapy.

Nag-anunsiyo ang Income, HSBC Life, Prudential, AIA at Great Eastern ng mga pagbabagong may kinalaman sa ilan sa mga benepisyong ito. Pinalawig din ng AIA ang panahong saklaw ang paggamot bago at pagkatapos magpaospital sa mga pampublikong ospital, sa ilalim ng IP nitong sumasaklaw hanggang sa mga pribadong ward sa mga pampublikong ospital.

Binago ng Prudential ang ilang benepisyo ng rider nito noong Abril 2025 upang mahikayat ang paggamit sa mga provider mula sa panel nito. Ang panel ay grupo ng mga doktor o healthcare provider na kinikilala ng insurer sa ilalim ng mga partikular na kasunduan sa pagbabayad. Hindi ipinataw ng Prudential ang mga pagtaas ng premium na nakabatay sa mga claim kapag mula sa mga provider na nasa panel ang mga claim sa rider.

Para sa ilang benepisyo ng rider ng Prudential, kailangang magbayad ng hanggang S$2,000 ang mga gumamit ng provider na wala sa panel bago saklawin ng rider ang 95% ng natitirang gastos sa deductible. Agad namang nakatanggap ng 95% na saklaw sa deductible ang mga gumamit ng provider na nasa panel.

Itinaas ng Singlife ang diskuwento nito para sa rider ng mga walang claim mula 15% tungong 20% simula Abril 2025. Nagpakilala naman ang HSBC Life ng mga diskuwentong nakabatay sa mas malusog na mga gawi sa pamumuhay para sa isang rider. Nangangahulugan ang mga pagbabagong ito na nakadepende ang presyo at halaga ng policy sa mga benepisyo, tuntunin sa provider at diskuwento, bukod pa sa nakasaad na premium.

Mas malaki ang kailangang bayaran ng pasyente sa mas murang produkto

Nagpakilala ang Great Eastern ng bagong IP noong Nobyembre 2025 na ang premium, kung walang rider, ay humigit-kumulang 44% na mas mababa kaysa sa katumbas nitong dati nang produkto. Kapalit ng mas mababang premium ang mas mataas na deductible para sa paggamot sa pribadong ospital.

Para sa mga may hawak ng policy na 80 taong gulang pababa, maaaring umabot sa S$6,000 ang deductible sa pribadong ospital sa ilalim ng bagong produkto, kumpara sa S$3,500 sa dating IP. Para sa mga lampas 80, katumbas ng 1.5 ulit ng nakasaad na halaga sa bawat produkto ang deductible.

Malinaw ang kapalit: binawasan ng bagong plan ang paulit-ulit na gastos sa insurance ngunit tinaasan ang halagang maaaring kailangang bayaran ng pasyente kapag nagpagamot siya. Bahagyang nakadepende kung angkop ito sa sambahayan sa halagang kaya nitong ilaan para sa mga gastusing medikal.

Noong Oktubre 2025, nanawagan si Ong ng mga alternatibong hindi sumasaklaw sa deductible upang mas malaking bahagi ng paunang gastos ang sagutin ng mga pasyente. May ilang insurer nang nagbebenta ng ganitong mga opsyon. Mahigit isang dekada nang nag-aalok ang Prudential ng mga rider na 50% lang ng deductible ang sinasaklaw, samantalang may mga produkto ang Income na nangangailangan sa may hawak ng policy na sagutin ang 10% ng gastos sa halip na minimum na 5% na binanggit noon.

Nagkabisa noong Abril 2026 ang mga bagong tuntunin para sa rider

Inanunsiyo ng MOH ang binagong mga kinakailangan para sa rider noong Nobyembre 2025 at nagkabisa ang mga pagbabago noong 1 Abril 2026. Ayon sa bagong gabay ng MOH tungkol sa rider, na na-update noong 4 Mayo 2026, naglunsad ng mga bagong produkto ang lahat ng pitong insurer ng IP.

Ayon sa ministeryo, nasa karaniwang 35% hanggang 40% na mas mababa ang mga premium ng mga bagong rider na nag-aalok ng pinakamataas na saklaw kumpara sa mga lumang rider. Nagbibigay ito sa mga may hawak ng policy ng iba pang pagpipilian kapag sinusuri nila ang halaga ng kasalukuyan nilang saklaw.

Iniuugnay ng MOH ang malawak na saklaw ng rider sa mas madalas na paggamit ng mga serbisyong pangkalusugan at pagbibigay ng mas maraming serbisyo, na maaaring magpataas sa mga claim at premium. Kapag insurance ang nagbabayad sa halos buong singil, mas maliit ang agarang gastos ng mga pasyente sa paggamot. Layunin ng mga reporma ng ministeryo na mapabagal ang siklong ito habang pinananatiling abot-kamay ang pribadong insurance.

Mahalaga ang pagkakasunod-sunod ng mga pangyayari para sa mga sambahayang sumusubaybay sa mga pagbabagong ito: naganap ang matinding pagtaas sa mga pagkansela noong 2025, inanunsiyo ang binagong mga kinakailangan noong Nobyembre ng taong iyon, at inilunsad ang mga bagong produkto sa ilalim ng mga tuntuning nagkabisa noong Abril 2026. Inilahad naman sa sagot ng MOH sa Parliament noong Setyembre 2026 ang mga naunang taunang trend.

Hinihikayat ng Life Insurance Association Singapore ang mga may hawak ng policy na suriin kung abot-kaya pa ang kanilang saklaw at kumonsulta sa kanilang mga financial adviser bago gumawa ng mga pagbabago. Para sa sinumang nag-iisip lumipat sa mas murang policy, kailangang ihambing ang matitipid sa taunang premium, ang mga benepisyong mananatili at ang mga gastusing medikal na kailangan nilang sagutin mismo.

Mahahalagang Punto

• Nagkansela ng mga rider ng IP ang 112,300 katao noong 2025, humigit-kumulang 72% na mas marami kaysa 65,000 noong 2024.
• Isa pang 69,400 ang lumipat sa mga rider na mas kaunti ang saklaw.
• Nagtala ang MOH ng 128,200 pagpapababa ng antas at pagkansela ng mga pangunahing IP noong 2025, mula sa 105,900 noong 2024.
• Hindi sinusubaybayan ng MOH ang mga indibidwal na dahilan ng pagbabawas o pagtatapos ng saklaw; kabilang sa mga posibleng dahilan ang pagiging abot-kaya nito at pagbabago ng mga pangangailangan.
• Itinaas ng anim sa pitong insurer ng IP ang mga premium para sa karamihan ng kanilang produkto o rider ng IP noong 2025.
• Nagkabisa noong 1 Abril 2026 ang mga bagong kinakailangan para sa rider. Ayon sa MOH, karaniwang 35% hanggang 40% na mas mababa ang premium ng mga bagong rider na may pinakamataas na saklaw kumpara sa mga lumang rider.
• Nababawasan ang taunang premium kapag inalis ang rider, ngunit mas malaking bahagi ng singil medikal ang kailangang bayaran ng may hawak ng policy.