Binawi ng Kazakhstan ang mga Lisensya ng Pitong Microfinance Lender, Apektado ang mga Loan Portfolio na Nagkakahalaga ng 17.6 Bilyong Tenge

Pitong tagapagpautang ang nawalan ng pahintulot na magbigay ng microloan

Binawi ng Ahensiya ng Kazakhstan para sa Regulasyon at Pagpapaunlad ng Pamilihang Pinansyal ang mga lisensya ng pitong organisasyong microfinance noong Oktubre 23, 2026, matapos matuklasan sa mga inspeksiyon ang paulit-ulit na paglabag sa batas na nakaaapekto sa mga karapatan ng kliyente. May pinagsamang loan portfolio na 17.6 bilyong tenge ang mga kompanya noong Hulyo 1, ayon sa datos ng National Bank.

Saklaw ng pasya ang MaxMoney, Microfinance Systems, SurfKaz Finance, MFO№1, Umit Finance, Vivus at EL QAZYNA. Anim sa mga ito ang kabilang sa 100 pinakamalalaking organisasyong microfinance sa bansa batay sa mga asset, sa pamilihang may 213 ganitong tagapagpautang.

Para sa mga nangutang, simple ang agarang pagbabago: hindi na maaaring magbigay ng mga bagong microloan ang mga kompanya, ngunit kailangang patuloy na bayaran ng mga kliyente ang mga napagkasunduan nang utang. Mananatiling may bisa ang mga kasalukuyang kontrata, at may mga restriksiyon ang mga tagapagpautang sa pagbabago ng mga tuntunin ng mga ito.

May pinagsamang asset na humigit-kumulang 14.4 bilyong tenge ang pitong kompanya batay sa datos noong Hulyo. MFO№1 lamang ang bumubuo sa humigit-kumulang 55% ng kanilang pagpapautang, kaya pinakamalaki ang grupong maaapektuhan dito batay sa halaga ng mga hindi pa nababayarang utang.

Bakit kumilos ang regulator

Ayon sa ahensiya, natuklasan sa mga inspeksiyon nito ang sistematikong paglabag sa batas na nakapinsala sa mga mamimili ng serbisyong pinansyal. Hindi nito tinukoy ang mga partikular na paglabag ng bawat kompanya o kung ilang nangutang ang naapektuhan.

Kabilang sa mga batayan ng pagbawi ng lisensya sa Batas ng Kazakhstan sa mga Aktibidad na Microfinance ang mga paglabag na natukoy nang tatlo o higit pang beses sa loob ng 12 magkasunod na buwan at nagresulta sa paglabag sa mga karapatan ng mamimili. Inilarawan ng ahensiya bilang sistematiko ang maling gawain sa pitong organisasyong ito.

Ipinaliwanag ng regulator na nangangasiwa sa pananalapi, na sumusubaybay sa pagsunod sa mga tuntunin at pangangalaga sa mamimili sa sektor, ang prayoridad nito sa pahayag:

Isa sa mga pangunahing prayoridad ng mga gawaing pangasiwaan ang pangangalaga sa mga karapatan at lehitimong interes ng mga mamamayan.

Nagkabisa ang mga pasya nang pagtibayin ang mga ito. Kaya natapos ang pahintulot na magbigay ng bagong kredito sa mga pasyang inilabas noong Oktubre 23, habang nagpatuloy naman ang mga obligasyon ng mga kompanya sa ilalim ng mga kasalukuyang kontrata.

Aling mga kompanya ang naapektuhan?

Naglabas ang ahensiya ng hiwalay na kautusan para sa bawat tagapagpautang. Ipinakikita ng datos ng National Bank noong Hulyo 1, 2026, ang laki ng mga negosyo bago ang hakbang noong Oktubre. Ang loan portfolio ay kabuuang halaga ng mga pautang na nakatala sa isang tagapagpautang; ang mga asset naman ay mga yamang nakatala sa balanse nito.

• MFO№1, kautusan Blg. 70: mga asset na 6.74 bilyong tenge, loan portfolio na 9.62 bilyong tenge at netong lugi na 1.43 bilyong tenge.
• Vivus, kautusan Blg. 15: mga asset na 2.03 bilyong tenge, loan portfolio na 3.37 bilyong tenge at netong tubo na 379.38 milyong tenge.
• Microfinance Systems, kautusan Blg. 68: mga asset na 1.60 bilyong tenge, loan portfolio na 1.29 bilyong tenge at netong lugi na 107.32 milyong tenge.
• Umit Finance, kautusan Blg. 71: mga asset na 1.32 bilyong tenge, loan portfolio na 1.58 bilyong tenge at netong tubo na 607.85 milyong tenge.
• MaxMoney, kautusan Blg. 67: mga asset na 1.21 bilyong tenge, loan portfolio na 784.21 milyong tenge at netong tubo na 1.52 milyong tenge.
• SurfKaz Finance, kautusan Blg. 69: mga asset na 955.40 milyong tenge, loan portfolio na 554.46 milyong tenge at netong tubo na 118.45 milyong tenge.
• EL QAZYNA, kautusan Blg. 16: mga asset na 553.82 milyong tenge, loan portfolio na 421.89 milyong tenge at netong tubo na 250.51 milyong tenge.

Inilalarawan ng mga pinansyal na bilang na ito ang kalagayan ng mga kompanya sa petsa ng pag-uulat noong Hulyo. Sumunod ang mga pasya sa lisensya noong Oktubre, kaya dapat tingnan ng mga nangutang ang mga pinakabagong abiso mula sa kanilang tagapagpautang at sa regulator para makumpirma ang mga paraan ng pagbabayad.

Nakasentro sa dalawang kompanya ang karamihan ng pagpapautang

Pumuwesto ang MFO№1 sa ika-27 sa 213 organisasyong microfinance sa Kazakhstan batay sa mga asset. Kumakatawan ang 6.74 bilyong tenge nitong mga asset sa humigit-kumulang 47% ng pinagsamang 14.4 bilyong tenge na hawak ng pitong kompanya.

Pumuwesto ang Vivus sa ika-57 sa buong bansa at ito ang pangalawa sa pinakamalaking kompanya sa grupo batay sa mga asset. Umabot sa 12.99 bilyong tenge ang pinagsamang 3.37 bilyong tenge na loan portfolio nito at 9.62 bilyong tenge na portfolio ng MFO№1, o humigit-kumulang 74% ng pinagsamang 17.6 bilyong tenge.

Dahil sa konsentrasyong ito, malaking bahagi ng perang dapat pang bayaran sa ilalim ng mga kasalukuyang kontrata ay nasa dalawang tagapagpautang na iyon. Kaya makaaapekto sa pinakamalaking bahagi ng hindi pa nababayarang pautang ng grupo batay sa halaga ang kanilang mga paraan ng pagtanggap ng bayad at pakikipag-ugnayan sa mga kliyente.

Ang Umit Finance at Microfinance Systems ang sumunod na may pinakamalalaking portfolio, na nagkakahalaga ng 1.58 bilyon at 1.29 bilyong tenge. Mas mababa sa 1 bilyong tenge ang portfolio ng bawat isa sa tatlo pang kompanya.

Lima ang kumita, ngunit nagtala ng lugi ang grupo

Nagtala ang Umit Finance ng pinakamataas na netong tubo sa pito, na umabot sa 607.85 milyong tenge. Sumunod ang Vivus na may 379.38 milyong tenge, habang kumita ang EL QAZYNA ng 250.51 milyong tenge, ang SurfKaz Finance ng 118.45 milyong tenge at ang MaxMoney ng 1.52 milyong tenge.

Umabot sa humigit-kumulang 1.36 bilyong tenge ang pinagsamang tubo ng limang kompanyang ito. Lumampas dito ang pinagsamang 1.43 bilyong tenge na lugi ng MFO№1 at 107.32 milyong tenge na lugi ng Microfinance Systems.

Batay sa mga inilathalang bilang na ni-round off, nagtala ang grupo ng pinagsamang luging humigit-kumulang 180 milyong tenge. Karamihan sa mga lugi ay mula sa MFO№1, na may pinakamalaking bahagi rin ng pagpapautang.

Paulit-ulit na paglabag sa batas na nakaapekto sa mga kliyente ang ibinigay ng regulator na dahilan ng pagbawi sa mga lisensya. Kaya naapektuhan ng hakbang ang mga kumikitang kompanya at ang mga nag-ulat ng lugi, dahil umiiral sa buong grupo ang mga obligasyong sumunod sa batas.

Kailangan pa ring bayaran ang mga kasalukuyang utang

Kailangang patuloy na sundin ng mga nangutang ang iskedyul ng pagbabayad at iba pang obligasyon sa kanilang mga kontrata. Hindi awtomatikong nabubura ang utang ng kliyente dahil lamang nawalan ng lisensya, tumigil sa operasyon, pumasok sa likidasyon o nalugi ang isang kompanya.

Kung nasa parehong organisasyon pa rin ang utang, dapat patuloy na magbayad ang nangutang alinsunod sa umiiral na kontrata at beripikadong detalye ng pagbabayad. Maaaring magkaroon ng mga kahihinatnang nakasaad sa kontrata ang hindi pagbabayad sa takdang oras.

Kung legal na ililipat sa ibang pinagkakautangan ang karapatang maningil ng utang, dapat ipaalam sa nangutang kung sino ang bagong pinagkakautangan at ang mga detalye ng pagbabayad. Ang karapatang maningil ay ang legal na pahintulot na tanggapin ang perang inutang sa ilalim ng kasunduan sa pautang.

Dapat ihiwalay ng mga kliyente ang kumpirmadong paglilipat sa di-inaasahang kahilingan na magbayad sa ibang account. Dapat tiyakin muna sa isang opisyal na abiso ang tawag sa telepono o mensaheng nag-aanunsiyo ng bagong detalye ng bangko bago magpadala ng pera.

Mananatiling bahagi ng rekord ng pagbabayad ang mga naibayad na. Dapat itago ng mga nangutang ang mga resibo at ihambing ang mga ito sa tala ng tagapagpautang tungkol sa natitirang balanse, lalo na kung magbabago ang namamahala sa pagseserbisyo ng utang.

Dapat mapangalagaan ng mga pagbabago sa kontrata ang nangutang

Hindi maaaring baguhin ng mga dating tagapagpautang na microfinance ang mga kasalukuyang kasunduan sa microloan maliban sa mga sitwasyong pinahihintulutan ng batas. Hindi nila maaaring samantalahin ang pagbawi sa lisensya para magpatupad ng basta-bastang mga bagong tuntunin.

Kailangan ang pahintulot ng nangutang sa mga pinahihintulutang pagbabago at dapat mapanatili o mapabuti ng mga ito ang kalagayan ng kliyente. Kabilang sa mga halimbawa ang pagbabawas sa interes, hulog o multa. Hindi maaaring dagdagan ng ganitong mga pagbabago ang prinsipal na utang, halaga ng mga regular na hulog o pananagutan ng kliyente.

Ang prinsipal ang orihinal na halagang inutang, hiwalay sa interes at iba pang singil. Kaya dapat suriin ng nangutang na hinihilingang lumagda sa kapalit na kasunduan kapwa ang iskedyul ng pagbabayad at ang mga halagang nakasaad dito.

Dapat patuloy na sumunod ang dating tagapagpautang o legal na kahalili nito sa mga kahingian tungkol sa pakikitungo sa mga indibidwal na nangutang hanggang matapos ang kanilang mga kontrata. Kabilang sa mga tungkuling ito ang pag-update ng impormasyong hawak ng mga credit bureau, na nagtatago ng mga rekord ng pangungutang at pagbabayad.

May 30 araw ang mga kompanya para baguhin ang kanilang katayuan

May 30 araw sa kalendaryo mula sa pagbawi ng lisensya ang bawat organisasyon para tapusin ang muling pagpaparehistro o magpasya sa reorganisasyon o likidasyon. Kailangang alisin sa pangalan nito sa muling pagpaparehistro ang mga salita, hango o daglat na nagpapahiwatig na nagbibigay ito ng microloan.

Binabago ng reorganisasyon ang legal na estruktura ng kompanya, samantalang ang likidasyon ay ang proseso ng pagsasara nito. Takdang panahon ang 30 araw para sa tinukoy na hakbang ng kompanya, hindi pangakong matatapos ang pagbabayad sa lahat ng kasalukuyang utang sa loob ng panahong iyon.

Hindi nag-aalis sa mga obligasyon ng kompanya sa mga kliyente at katuwang sa negosyo ang pagbabago ng pangalan o legal na katayuan. Para sa mga nangutang, kailangang subaybayan kung sino ang awtorisadong mangasiwa sa utang at tumanggap ng bayad.

Ipinakikita ng mahahalagang petsa kung paano umaakma sa pangangasiwa ng ahensiya sa pamilihan ang pinakabagong hakbang:

• Hunyo 2026: sinabi ng ahensiya na nagsagawa ito ng 824 na inspeksiyon at bumawi ng 99 na lisensya ng microfinance mula 2023.
• Hulyo 1, 2026: itinala sa pinansyal na ulat ng National Bank ang mga asset, pagpapautang at resulta sa pananalapi ng pitong kompanya.
• Oktubre 23, 2026: pinagtibay ng ahensiya ang pitong kautusan sa pagbawi ng lisensya, na nagkabisa nang pagtibayin ang mga ito.
• Sa loob ng 30 araw sa kalendaryo mula sa pagbawi: kailangang tapusin ng bawat kompanya ang muling pagpaparehistro o magpasya sa reorganisasyon o likidasyon.

Sinabi ng regulator na ipagpapatuloy nito ang pangangasiwa na nakatuon sa mga panganib, na bibigyang-pansin lalo na ang mga karapatan ng nangutang, maagang pagtukoy sa mga paglabag at mga hakbang na pinahihintulutan ng batas.

Paano susuriin ng mga kliyente ang bayad at tututol sa mga pagkakamali

Maiiwasan ng mga nangutang ang kalituhan sa panahon ng transisyon kung pagsasama-samahin nila ang kontrata, iskedyul ng pagbabayad at mga patunay ng bawat bayad. Makakatulong ang mga rekord na ito para malaman kung ano ang napagkasunduan, ano ang nabayaran na at ano pa ang dapat bayaran.

Bago magbayad sa bagong account, dapat tingnan ng mga kliyente ang mga opisyal na komunikasyon mula sa kanilang tagapagpautang at sa regulator, kumpirmahin kung nagbago ang pinagkakautangan at humiling ng nakasulat na kumpirmasyon kung sino ang awtorisadong tumanggap ng pera. Dapat maging maingat lalo na sa mga mensahe mula sa di-kilalang address o mga tawag mula sa hindi beripikadong tumatawag.

Maaaring makipag-ugnayan sa Ahensiya ng Kazakhstan para sa Regulasyon at Pagpapaunlad ng Pamilihang Pinansyal ang nangutang na hindi makontak ang kompanya, tumututol sa natitirang balanse o nahaharap sa di-inaasahang pagbabago sa kontrata. Maaari ring idulog sa ombudsman para sa microfinance ang mga alitang kinasasangkutan ng mga organisasyong microfinance; libre ang serbisyo nito para sa mga nangutang.

Tumutulong ang ombudsman na lutasin ang mga di-pagkakasundo sa pagitan ng kompanyang pinansyal at ng kliyente nito. Kabilang sa mga kapaki-pakinabang na dokumentong kalakip sa kasong ito ang orihinal na kasunduan, mga resibo ng pagbabayad, mga tala ng account at anumang abisong nagpapahayag ng bagong pinagkakautangan o binagong mga tuntunin.

Dalawa ang agarang pananagutan ng mga kliyente matapos bawiin ang pitong lisensya: ipagpatuloy ang pagbabayad ayon sa kanilang mga kontrata at tiyakin ang anumang pagbabago sa paraan ng pagkolekta ng bayad. Samantala, dapat nang huminto ang mga tagapagpautang sa pagbibigay ng microloan at patuloy na gampanan ang kanilang mga legal na tungkulin sa mga kasalukuyang nangutang.

Mahahalagang Punto

• Binawi ng Kazakhstan ang mga lisensya ng pitong organisasyong microfinance noong Oktubre 23, 2026, dahil sa paulit-ulit na paglabag na nakaapekto sa mga karapatan ng mamimili.
• Nagtala ang mga kompanya ng pinagsamang pagpapautang na 17.6 bilyong tenge at mga asset na humigit-kumulang 14.4 bilyong tenge noong Hulyo 1.
• Magkasamang bumubuo ang MFO№1 at Vivus sa humigit-kumulang 74% ng loan portfolio ng grupo.
• Kailangan pa ring bayaran ang mga kasalukuyang utang, samantalang ipinagbabawal na ang pagbibigay ng mga bagong microloan.
• May 30 araw sa kalendaryo ang mga kompanya para muling magparehistro o magpasya sa reorganisasyon o likidasyon.
• Dapat tiyakin ng mga nangutang ang anumang pagbabago sa pagbabayad, itago ang mga resibo at humingi ng libreng tulong sa ombudsman kapag nagkaroon ng alitan.