Bakit Nananatili ang Nepal sa Grey List ng FATF sa Kabila ng mga Repormang Pambatas

Sinusubok sa Nepal ang pagpapatupad, hindi lamang ang paggawa ng batas

Nananatili ang Nepal sa grey list ng Financial Action Task Force matapos ang plenaryo nito sa Paris noong Hunyo 17–19, 2026. Patuloy na nahaharap sa presyur ang mga imbestigador, tagausig at regulator sa pananalapi na magpakita ng mas matibay na resulta laban sa perang nagmumula sa krimen. Muling isinailalim ang bansa sa mas pinaigting na pagmamanman noong Pebrero 21, 2025, mahigit isang dekada matapos itong alisin sa naunang proseso ng pagmamanman noong Hunyo 2014.

Ang pangunahing problema ay ang agwat sa pagitan ng pagbabago ng mga batas at ng aktuwal na pagpapatupad ng mga ito. Natuklasan sa isang panrehiyong pagtatasa batay sa pagsusuri noong Enero 2026 na may makabuluhang pag-unlad ang Nepal sa siyam sa 15 aytem ng action plan nito, samantalang bahagya pa lamang na naipatupad ang anim. Ayon sa mga opisyal ng Nepal, mas marami pa silang nagawang pagpapabuti mula nang isagawa ang pagtatasa.

Mabilis na dumami ang mga ulat ng impormasyong pinansyal. Nakatanggap ang Financial Intelligence Unit ng Nepal Rastra Bank ng 9,565 ulat tungkol sa mga kahina-hinalang transaksyon at aktibidad noong piskal na taon 2024–25, kumpara sa 7,338 noong nakaraang taon. Gayunman, patuloy na hinihingi ng FATF ang mas maraming imbestigasyon, pag-uusig at pagbawi ng mga ari-ariang nagmula sa krimen, kasabay ng mas mahigpit na pangangasiwa sa mga negosyong lantad sa pang-aabuso.

Para sa mga pamilyang tumatanggap ng pera mula sa mga kamag-anak sa ibang bansa at mga negosyong nagbabayad sa mga supplier sa ibayong-dagat, maaaring maging praktikal ang mga epekto: mas maraming hihinging dokumento, mas mahabang proseso at mas mataas na singil sa bangko. Hamon sa Nepal na palakasin ang mga pananggalang sa pananalapi habang pinananatiling madaling ma-access ang mga lehitimong bayad.

Ano ang ibig sabihin ng mas pinaigting na pagmamanman

Nagtatakda ang FATF ng mga pandaigdigang pamantayan laban sa money laundering, pagpopondo sa terorismo at pagpopondo sa paglaganap ng mga armas. Ang money laundering ay pagtatago sa perang kinita sa krimen upang magmukha itong lehitimo. Tumutukoy ang pagpopondo sa terorismo sa pagtustos sa mga aktibidad ng terorista, samantalang ang pagpopondo sa paglaganap ng mga armas ay pagtustos sa pagkalat ng mga sandata ng malawakang pagwasak.

Tinutukoy sa talaan ng FATF tungkol sa Nepal ang Pebrero 21, 2025 bilang petsa nang mapasailalim ang Nepal sa mas pinaigting na pagmamanman, kasabay ng Lao PDR. Nangangako ang mga bansang nasa prosesong ito na tugunan ang mga kahinaan sa pamamagitan ng napagkasunduang action plan at regular na pagsusuri.

Maaaring masusing siyasatin ng mga dayuhang bangko ang mga transaksyong may kaugnayan sa Nepal. Maaaring humingi ng karagdagang impormasyon ang isang correspondent bank, na tumutulong sa ibang bangko na magsagawa ng mga bayad sa ibang bansa, tungkol sa mga customer, layunin ng paglilipat ng pera o pinagmulan ng pondo. Nagdaragdag ito ng trabaho para sa mga bangko at customer.

Nananatiling konektado ang Nepal sa pandaigdigang sistemang pinansyal habang nasa mas pinaigting na pagmamanman. Nagmumula ang agarang presyur sa mas mahigpit na pagsusuri at sa mga komersyal na pasya ng mga bangko at mamumuhunan. Sa mga pulong sa Kathmandu noong Mayo, nagbabala ang delegasyon ng Asia/Pacific Group on Money Laundering na maaaring humantong sa mas seryosong paglalagay sa listahan ang patuloy na mga pagkukulang ng Nepal.

Paano muling napasama ang Nepal sa listahan

Miyembro ang Nepal ng Asia/Pacific Group on Money Laundering, o APG, na nagsusuri kung sumusunod ang mga miyembro sa mga pamantayan ng FATF. Tinutukoy sa pahina ng mutual evaluation ng FATF ang pagiging miyembro ng Nepal sa APG at itinuturo nito ang mga mambabasa sa panrehiyong pagtatasa.

Sinuri sa pagtatasa na inilathala noong Enero 2024 kapwa ang pagsunod sa 40 Rekomendasyon ng FATF at ang bisa ng sistema ng Nepal. Batay ang mga natuklasan nito sa inspeksyong isinagawa mula Disyembre 5 hanggang 16, 2022. Sinubaybayan sa mga sumunod na pagsusuri ang mga pagsisikap na itama ang mga kahinaan.

• Hunyo 27, 2014: Kinilala ng FATF ang pag-unlad ng Nepal at inalis ito sa naunang proseso ng pagmamanman.
• Disyembre 5–16, 2022: Isinagawa ng mga tagasuri ang inspeksyong naging batayan ng pagtatasa na inilathala noong Enero 2024.
• Pebrero 21, 2025: Muling sumailalim ang Nepal sa mas pinaigting na pagmamanman at nangakong magsagawa ng mga reporma kasama ang FATF at APG.
• Enero 2026: Naging batayan ng pagtatasa ng APG ang pagsusuri sa pag-unlad, na nakitang may makabuluhang pag-unlad sa siyam na aytem at bahagya pa lamang na naipatupad ang anim.
• Mayo 2026: Bumisita sa Kathmandu ang delegasyon ng APG, at inilathala ng FATF ang follow-up sa teknikal na pagsunod noong Mayo 22.
• Hunyo 19, 2026: Nanatili ang Nepal sa mas pinaigting na pagmamanman matapos ang plenaryo sa Paris.

May kinalaman ang follow-up noong Mayo sa teknikal na pagsunod, o kung tumutugma sa mga pamantayan ang mga batas at pormal na kaayusan. Sumasalamin din ang pasya noong Hunyo sa mas malawak na pangangailangan para sa mabisang pangangasiwa, imbestigasyon at pagpapatupad ng batas.

Ano ang hinihingi ng FATF na maisakatuparan ng Nepal

Nakatuon ang reporma ng FATF sa kung paano nauunawaan ng Nepal ang mga panganib ng krimeng pinansyal, pinangangasiwaan ang mga lantad na sektor, hinahadlangan ang mga ilegal na paglilipat at tinutugis ang yaman ng mga kriminal. Inaasahang ituon ng mga regulator ang pansin sa mga lugar na may pinakamalalaking panganib, sa halip na magpatupad ng magkakaparehong antas ng pagsusuri sa lahat ng sektor.

Kabilang sa mga sektor na binibigyang-pansin ang mga komersyal na bangko, mga kooperatibang mas lantad sa pang-aabuso, casino, negosyong real estate at mga nagtitinda ng mahahalagang metal at bato. Maaaring gamiting paraan ang bawat isa sa paglilipat o pag-iimbak ng malalaking halaga, kaya partikular na mahalagang siyasatin ang mga customer, pagmamay-ari at pinagmulan ng pera.

Isa pang prayoridad ang mga ilegal na serbisyong paglilipat ng pera o halaga, na karaniwang tinatawag na hundi sa Nepal. Maaaring ilipat ng mga network na ito ang halaga sa pagitan ng mga bansa nang walang karaniwang bank transfer na nag-uugnay sa nagpadala at tumatanggap. Nais ng FATF na matukoy at maparusahan ng Nepal ang malalaking ilegal na tagapagbigay ng serbisyong ito, habang pinangangalagaan ang akses sa mga lehitimong serbisyong pinansyal.

Kailangan ding subaybayan ng mga imbestigador ang daloy ng pera matapos matukoy ang krimeng pinagmulan nito. Inaatasan ang mga awtoridad na tukuyin ang mga ari-arian, subaybayan ang pagmamay-ari ng mga ito, pigilan ang pagbebenta o paglilipat ng mga ito, kumpiskahin ang mga ito at hilingin ang permanenteng pagkuha sa mga ito kung pinahihintulutan ng batas. Ang kumpiskasyon ay legal na prosesong tuluyang nag-aalis sa mga kriminal ng kanilang ari-arian.

Katumbas ng 60 porsiyento ng action plan ang siyam na aytem na nagpapakita ng makabuluhang pag-unlad sa kabuuang 15. Ang natitirang anim ay 40 porsiyento. Inilalarawan ng mga bilang na ito ang pagtatasa ng APG sa pag-unlad, hindi ang dami ng mga repormang ganap nang nakumpleto. Kaya nanatili sa listahan ang Nepal sa kabila ng mga pagsulong.

Bakit sinusuri ang mga kapangyarihan sa pag-iimbestiga

Binago ng Nepal ang mga kaayusan nito sa pag-iimbestiga noong Abril 2024, at binigyan ng kapangyarihan ang 13 tanggapan na mag-imbestiga ng money laundering na may kaugnayan sa mga krimeng saklaw ng kanilang mga responsibilidad. Kabilang dito ang mga tanggapang kaugnay ng Nepal Police, Commission for Investigation of Abuse of Authority, mga imbestigador sa kita ng pamahalaan, mga awtoridad sa kagubatan at mga awtoridad ng pambansang parke.

Iniugnay ng kaayusang ito ang mga imbestigasyon sa money laundering sa mga imbestigasyon ng mga pangunahing krimeng pinagmumulan ng pera. Ang pangunahing krimeng pinagmulan ay ang krimeng nagluwal ng pera, gaya ng panunuhol, trafficking o pag-iwas sa buwis. Makakatulong ang sabayang pag-iimbestiga sa dalawa para maiugnay ng mga awtoridad ang aktibidad na kriminal sa ari-ariang binili gamit ang kinita rito.

Nilimitahan ng mga pagbabago noong Abril ang kakayahan ng Department of Money Laundering Investigation na magrehistro at mag-imbestiga nang mag-isa ng mga bagong kaso sa ilalim ng kaayusang iyon. Ibinalik ng isang ordinansang inilabas noong Mayo 1, 2026 ang kapangyarihan nito sa mga tinukoy na krimen, kabilang ang pagpupuslit, pag-iwas sa pagbabayad ng buwis at buwis sa adwana, mga krimen sa pagbabangko, manipulasyon sa merkado, insider trading at mga paglabag sa palitan ng salapi.

Tinanong ng delegasyon ni David Shannon, Deputy Executive Secretary ng APG, ang dahilan ng muling pagbabago sa mga kaayusan at kung sapat bang nakonsulta ang mga imbestigador, regulator at tagausig. Nagpahayag din ang delegasyon ng pangamba tungkol sa pakikialam sa mga institusyon, mahinang koordinasyon at paghawak sa mga ari-ariang nagmula sa krimen.

Ang praktikal na usapin ay kung makapagbabahagi ng impormasyon at makapagtutuloy ng mga kaso ang mga ahensya nang walang kalituhan tungkol sa mga responsibilidad. Nangangailangan ng malinaw na mga kaayusan sa trabaho ang paulit-ulit na pagbabago ng kapangyarihan upang maipasa ang ebidensya, impormasyong pinansyal at mga pasya sa pag-uusig sa mga tamang tanggapan.

Dumami ang mga kahina-hinalang ulat, pero hinihingi ang resulta sa hukuman

Makikita sa taunang mga bilang ng Financial Intelligence Unit ang matinding pagdami ng mga alerto: 5,335 ulat tungkol sa mga kahina-hinalang transaksyon at aktibidad noong piskal na taon 2022–23, 7,338 noong 2023–24 at 9,565 noong 2024–25. Tumaas nang 2,227 ulat ang pinakahuling taunang bilang, o 30.34 porsiyento.

Nagsumite ang mga komersyal na bangko ng 7,303 ulat noong 2024–25, katumbas ng humigit-kumulang 76 porsiyento ng kabuuan. Nagsumite naman ng 708 ang mga development bank, 491 ang mga securities broker, 355 ang mga kompanya ng pananalapi at 244 ang mga kompanya ng seguro. Nagsumite ng 36 ang mga kooperatiba at dalawa ang mga casino, bagaman kapwa binibigyang-pansin ang mga sektor na ito sa agenda ng reporma.

Inaalerto ng kahina-hinalang ulat ang yunit ng paniktik tungkol sa aktibidad na kailangang suriin. Kailangan pang alamin ng mga imbestigador kung saan nagmula ang pera, kung may naganap na krimen at kung sapat ang ebidensya para sa pag-uusig. Nangangailangan ang prosesong ito ng mga rekord sa pananalapi, pagtutulungan ng mga ahensya at mga kawani na kayang magsuri ng masasalimuot na transaksyon.

Ayon kay Abi Narayan Kafle, tagapagsalita ng pulisya, nagsampa na ang Nepal Police sa hukuman ng 21 kaso ng money laundering at iniimbestigahan pa ang 36 na iba pa. Iniulat din ng pulisya ang hiwalay na dibisyon para sa mga krimeng pinansyal sa Central Investigation Bureau at ang magkakasabay na imbestigasyon sa money laundering habang iniimbestigahan ang malalaking krimen.

Hinihingi ng FATF ang mas matibay na sunod-sunod na resulta: mga kapaki-pakinabang na alerto, mga imbestigasyong may matibay na ebidensya, pag-uusig at pagbawi sa ari-ariang nagmula sa krimen. Ipinapakita ng dami ng mga ulat kung gaano karaming impormasyon ang pumapasok sa prosesong ito; ipinapakita naman ng mga resulta ng pagpapatupad ng batas kung ano ang nagagawa ng mga awtoridad gamit ang mga ito.

Bakit nagpapahirap sa mga imbestigasyon ang salapi at impormal na paglilipat

Dahil laganap ang paggamit ng salapi sa Nepal, mas mahirap ang mga imbestigasyong pinansyal. Madalas ay mas kakaunti ang naiiwang rekord ng kita sa agrikultura, arawang sahod, maliliit na tindahan at mga transaksyon ng sambahayan kumpara sa mga suweldo o pagbiling binayaran sa bangko. Kailangang buuing muli ng mga imbestigador ang daloy ng pera habang sinusuri kung may legal na pinagmulan ang yaman.

Nagdudulot din ng mga hamon sa pagsubaybay sa salapi, ginto, dayuhang pera at mga kalakal ang bukas na hangganan sa India. Maaari ring paghiwalayin ng mga network ng hundi ang aktuwal na paggalaw ng pera sa mga rekord na karaniwang tumutulong sa mga awtoridad na matukoy ang mga nagpadala, tumanggap at layunin ng bayad.

Isa pang hamon ang mga transaksyon sa ari-arian kapag hindi magkatugma ang halagang nakatala sa mga opisyal na dokumento at ang aktuwal na ibinayad. Nagpapahirap din sa mga imbestigador na tukuyin ang mga may-ari ang mga kompanyang pantabing, na maaaring magmay-ari ng mga ari-arian habang itinatago ang mga taong may panghuling kontrol sa mga ito.

Para sa mga karaniwang customer, nangangahulugan ang paraang nakabatay sa panganib na dapat iayon ang mga pagsusuri sa uri at laki ng transaksyon. Maaaring humingi ang mga bangko ng katibayan para sa mga di-pangkaraniwang laki ng deposito, malalaking transaksyon sa ari-arian o paglilipat na hindi tugma sa alam na kita ng customer. Makakatulong ang mga pangunahing rekord ng malalaking pagbili, kita ng negosyo at bentahan ng ari-arian upang maipaliwanag ang lehitimong pinagmulan ng pera.

Mahalaga rito ang tagubilin ng FATF na labanan ang mga ilegal na paglilipat nang hindi hinahadlangan ang akses sa mga serbisyong pinansyal. Kailangan ng mga pamilyang nasa kanayunan at manggagawang nasa ibang bansa ang abot-kaya at madaling ma-access na pormal na mga serbisyo. Mas mabisa ang mas mahigpit na pagpapatupad ng batas kapag nagagamit ng mga customer na ito ang mga legal na paraan nang hindi dumaranas ng di-kinakailangang abala.

Ano ang nagbabago para sa mga pamilya at negosyo

Maaaring hingan ng karagdagang impormasyon tungkol sa trabaho o tatanggap ang isang manggagawang nagpapadala ng kinita pauwi. Maaaring kailanganin ng isang importer ang mga karagdagang dokumento bago iproseso ng bangko sa ibang bansa ang bayad. Maaaring mas matagal ding kumuha ng pag-apruba sa pagsunod sa mga patakaran ang isang potensyal na mamumuhunan bago maglaan ng pondo.

Maaari ring pag-isipang muli ng mga dayuhang bangko ang mga ugnayang sa tingin nila ay magastos subaybayan. Kapag binawasan o tinapos ng bangko ang gayong mga ugnayan, maaaring kumonti ang mga rutang magagamit ng mga institusyong Nepalese sa pagbabayad o tumaas ang halaga ng mga serbisyo. Maaaring maipasa sa mga customer ang mga gastos na ito sa anyo ng bayarin at pagkaantala.

Sinusuri rin ang pagpopondo para sa kaunlaran. Nagbabala ang mga opisyal na maaaring magtakda ng mas mahihigpit na kundisyon ang mga pandaigdigang tagapagpautang o magbawas ng tulong. Nakadepende sa mga institusyong sangkot ang mga pasya tungkol sa partikular na mga pautang; walang natukoy na partikular na pagbawas ng tulong sa mga ulat tungkol sa pagsusuri noong Hunyo.

Kaya hindi lamang ang pag-alis sa listahan ang nakataya sa interes pang-ekonomiya ng Nepal. Makakatulong ang mas mahusay na pangangasiwa at maaasahang mga imbestigasyon na maprotektahan ang mga depositor, matulungan ang mga lehitimong negosyo na ipaliwanag ang kanilang mga transaksyon at mapadali para sa mga dayuhang katuwang ang pagtatasa sa mga panganib.

Ano ang susunod at ano ang ipinakikita ng mga paghahambing

Ayon sa paglalarawan noong pagsusuri sa Mayo, binibigyan ng action plan ng Nepal ng dalawang taon mula Pebrero 21, 2025 ang bansa, na tumuturo sa Pebrero 2027. Inilalarawan naman sa ulat tungkol sa plenaryo noong Hunyo na umaabot hanggang kalagitnaan ng 2027 ang target. Hindi malinaw sa mga ulat na iyon kung ano ang iisang kumpirmadong petsa ng pagkumpleto.

Inilarawan ni Mahesh Acharya, pinuno ng Financial Sector Management and Corporation Coordination Division ng ministeryo sa pananalapi, ang tugon ng Nepal matapos ang mga talakayan sa APG:

"Ipinahayag din ng panig ng Nepal ang pangakong epektibong ipatupad ang action plan," sabi ni Acharya.

Ipinakikita ng ibang bansa na nagbabago ang listahan habang sumusulong ang mga pagtatasa. Inalis ang Pilipinas sa mas pinaigting na pagmamanman noong Pebrero 2025, nang mapasama naman dito ang Nepal. Inalis ang Croatia at Mali noong Hunyo 2025, na sinundan ng Mozambique, Nigeria at South Africa noong Oktubre. Idinagdag naman ang Bosnia and Herzegovina at Iraq noong Hunyo 2026.

Isang mahalagang halimbawa sa mga talakayan tungkol sa mayayamang sentrong offshore ang British Virgin Islands, na sumailalim sa mas pinaigting na pagmamanman noong Hunyo 2025. Sinusuri ng FATF ang mga legal na pananggalang at ang bisa ng mga ito, kabilang kung natutukoy ng mga awtoridad ang mga may-ari at naiimbestigahan ang pondong nagmula sa krimen. Kasingkongkreto rin ang agarang gawain ng Nepal: magpakita ng mas mahusay na pangangasiwa, magkakaugnay na imbestigasyon at pagbawi ng mga ari-ariang nagmula sa krimen.

Mahahalagang Punto

• Nananatili ang Nepal sa grey list ng FATF matapos ang plenaryo sa Paris noong Hunyo 17–19, 2026.
• Natuklasan ng APG na may makabuluhang pag-unlad sa siyam sa 15 aytem ng action plan at bahagya pa lamang na naipatupad ang anim, batay sa pagsusuri noong Enero 2026.
• Umabot sa 9,565 ang mga ulat tungkol sa mga kahina-hinalang transaksyon at aktibidad noong piskal na taon 2024–25, na 30.34 porsiyentong pagtaas.
• Iniulat ng Nepal Police na nagsampa na ito sa hukuman ng 21 kaso ng money laundering at iniimbestigahan pa ang 36.
• Nais ng FATF ang mas mahigpit na pangangasiwa, aksyon laban sa malalaking ilegal na tagapagbigay ng hundi, mas maraming pag-uusig at mas mahusay na pagbawi ng mga ari-ariang nagmula sa krimen.
• Maaaring magdulot ng mas mahigpit na pagsusuri ng mga internasyonal na bangko ng dagdag na dokumentasyon, pagkaantala at gastos para sa mga lehitimong transaksyon ng Nepal.