Nagpautang ang Sonali Bank sa National Bank ng Tk 7,000 crore habang nakatakdang muling payagan ang mga withdrawal sa Oktubre 15

Dumating ang agarang pondo bago ang ipinangakong pagpapalabas ng deposito

Natapos na ng pag-aari ng estado na Sonali Bank ang pautang na Tk 7,000 crore sa nahihirapang National Bank, na ginagarantiyahan ng Bangladesh Bank ang buong halaga, habang naghahanda ang pribadong nagpapautang na ibalik ang normal na serbisyo sa pagbabangko sa Oktubre 15, 2026. Halos 7,000 kahilingan sa pag-withdraw ang natanggap na pagsapit ng Oktubre 13, na nagpapakita ng agarang pangangailangan ng mga customer na ma-access ang kanilang ipon.

Tatlong buwan ang termino ng pautang at may 10 porsiyentong interes, ayon sa kumpirmasyon ni Sonali Bank Managing Director Md Shawkat Ali Khan. Babayaran ng Bangladesh Bank ang Sonali kung hindi makabayad ang National Bank sa takdang panahon. Nagbibigay ang kasunduan ng pondo sa National Bank para matugunan ang mga withdrawal, habang ang sentral na bangko ang mananagot sa pagbabayad kung hindi makakabayad ang nangutang.

Sinabi ni National Bank Chairperson Professor Melita Mehjabeen na isinasagawa na ang paghahanda upang maihatid ang pondo sa bawat sangay pagsapit ng Oktubre 14. Inatasan ng Bangladesh Bank ang nagpapautang na maglaan ng sapat na cash sa mga sangay at ATM upang makapag-withdraw ang mga customer ayon sa kanilang pangangailangan simula Oktubre 15.

Dumating ang tulong matapos magtungo sa High Court ang apat na depositor noong Setyembre upang humiling ng access sa kanilang ipon. Nalugi ang National Bank nang halos Tk 9,000 crore mula 2022 hanggang 2025, at iniulat sa taunang ulat nito na umabot sa 59.69 porsiyento ng kabuuang natitirang pautang ang mga hindi nabayarang utang sa pagtatapos ng 2025.

Para sa mga depositor, ang agarang tanong ay kung makukuha nila ang kanilang pera kapag hiniling nila ito. Mas malawak ang hamon para sa National Bank: ibalik ang pang-araw-araw na serbisyo habang hinaharap ang mga pagkalugi, hindi nabayarang pautang at malaking kakulangan sa pondong dapat nitong itabi laban sa mga posibleng pagkalugi sa pautang.

Paano gumagana ang pautang at garantiya

Sonali Bank ang nagbibigay ng pera, National Bank ang nangungutang, at Bangladesh Bank ang gumagarantiya sa pagbabayad. Pautang ito sa pagitan ng mga bangko na sinusuportahan ng regulator, hindi direktang bayad ng sentral na bangko sa mga indibidwal na depositor.

Inilarawan ni Shawkat Ali Khan, managing director ng Sonali Bank, ang garantiya bilang proteksiyon para sa kanyang institusyon:

Wala kaming kinakaharap na panganib dito dahil nagbibigay ng garantiya ang Bangladesh Bank.

Ayon sa kasunduang inilarawan niya, kailangang bayaran ng National Bank ang utang sa loob ng tatlong buwan. Kung hindi ito makabayad, kailangang bayaran ng Bangladesh Bank ang Sonali Bank. Tinitiyak ng garantiya na mababawi ng Sonali ang pera kahit hindi pa rin kayang tuparin ng National Bank ang mga obligasyon nito.

Ang liquidity ay tumutukoy sa perang magagamit agad ng isang bangko, kabilang ang cash na kailangan para sa mga withdrawal. Maaaring may mga pautang at iba pang asset ang isang bangko sa mga talaan nito ngunit mahirapang magbayad sa mga customer kung hindi nito mabilis na mapapalitan ng cash ang mga asset na iyon. Kabilang sa problema ng National Bank ang kakulangan sa magagamit na cash at malulubhang pagkalugi sa negosyo nitong pagpapautang.

Nangangahulugan din ang interes na may gastos ang tulong na ito. Itinatakda sa inanunsiyong mga tuntunin ang 10 porsiyentong interes at tatlong buwang termino, ngunit hindi tinutukoy ang eksaktong petsa ng pagbabayad o ipinaliliwanag kung paano kakalkulahin ang interes. Kailangang pamahalaan ng National Bank ang obligasyong ito kasabay ng mga hinihingi ng mga depositor.

Ano ang ipinapangako sa mga customer

Inatasan ng Bangladesh Bank ang National Bank na pahintulutan ang mga withdrawal ayon sa pangangailangan ng mga customer simula Oktubre 15, at maglaan ng sapat na cash sa lahat ng sangay at ATM booth. Sinabi ng National Bank na saklaw ng paghahanda nito ang 221 sangay, 65 sub-sangay at 53 ATM.

Inilahad ni Bangladesh Bank Executive Director at tagapagsalita Arief Hossain Khan ang paninindigan ng regulator matapos ang pagpupulong kasama ang mga opisyal ng National Bank:

Hindi dapat tanggihan ang mga depositor sa anumang pagkakataon. Mula Oktubre 15, maibabalik sa kanila ang kanilang pera. Maglalaan ng liquidity support sa bangko ayon sa pangangailangan.

Nagsimula nang tumanggap ang National Bank ng mga kahilingan sa pag-withdraw bago ang nakaplanong pagbabalik ng buong serbisyo. Nakatakdang magsimula noong Oktubre 11 ang pagtanggap ng mga aplikasyon mula sa mga depositor na gustong mag-withdraw ng malalaking halaga, at halos 7,000 kahilingan na ang natanggap pagsapit ng Oktubre 13. Hindi isiniwalat ang kabuuang halaga ng mga kahilingang ito.

Sinabi ni Mehjabeen na higit pa sa pag-withdraw ng cash ang saklaw ng pagbabalik ng buong serbisyo. Magagamit din ng mga customer ang mga tseke, sistema ng elektronikong paglilipat at mga letter of credit. Ang letter of credit ay pangako ng bangko na magbabayad sa nagbebenta kapag natugunan ang napagkasunduang mga kondisyon; karaniwang ginagamit ito ng mga negosyong bumibili ng mga produkto mula sa ibang bansa.

Kabilang sa mga serbisyong elektroniko na binanggit niya ang RTGS, na nagpoproseso ng mga indibidwal na paglilipat ng pera nang real time, at NPSB, isang network na nag-uugnay sa mga kalahok na bangko para sa mga serbisyong gaya ng paglilipat ng pera at mga transaksiyon sa card. Mahalaga ang pagbabalik ng mga serbisyong ito para sa mga customer na kailangang maglipat ng pera nang hindi kumukuha ng pisikal na cash.

Mga petsa sa likod ng pagsagip

Kasunod ng sunod-sunod na hakbang na kinasasangkutan ng mga depositor, pamunuan nito at Bangladesh Bank ang pagbabalik ng National Bank sa normal na serbisyo. Idinaos ang pagpupulong sa sentral na bangko noong Oktubre 8 sa punong-tanggapan nito sa Dhaka.

Nakipagpulong sina Mehjabeen at Acting Managing Director Zahidul Haque kay Governor Md Mostaqur Rahman, kasama ang apat na deputy governor. Sinuri ng gobernador ang posisyon ng bangko sa cash at ang mga suliraning kinaharap ng mga customer nang subukan nilang mag-withdraw ng pera.

• Setyembre 2026: Nagtungo sa High Court ang apat na depositor upang humiling ng access sa kanilang ipon.
• Oktubre 8: Nakipagpulong sa Bangladesh Bank ang mga pinuno ng National Bank, at inatasan ang nagpapautang na maghanda para sa mga withdrawal batay sa pangangailangan.
• Oktubre 11: Nakatakdang simulan ng National Bank ang pagtanggap ng mga aplikasyon mula sa mga depositor na gustong mag-withdraw ng malalaking halaga.
• Oktubre 13: Halos 7,000 kahilingan sa pag-withdraw na ang natanggap ng bangko.
• Oktubre 14: Nakatakdang makarating ang pondo sa lahat ng sangay bago ang planong pagbabalik ng serbisyo.
• Oktubre 15: Nakatakdang ibalik ang buong serbisyo sa pagbabangko at pahintulutan ang mga withdrawal ayon sa pangangailangan ng mga customer.

Ang Oktubre 15 ang itinakdang petsa ng regulator para sa pagbabalik ng operasyon at inanunsiyo ito ng bangko. Ang susunod na praktikal na pagsubok ay kung kakayanin ng mga sangay, ATM at sistema ng paglilipat ng pera ang pangangailangan ng mga customer gaya ng ipinangako.

Mula sa paunang plano tungo sa Tk 7,000 crore

Una nang pinag-isipan ng Bangladesh Bank ang pagbibigay ng humigit-kumulang Tk 3,000 crore na liquidity assistance, at nagtakda ng layuning makapaglaan ng hanggang Tk 10,000 crore sa pamamagitan ng mga bangko habang nagsisilbing guarantor, ayon sa isang matataas na opisyal ng sentral na bangko. Mas malaki ang natapos na pautang na Tk 7,000 crore mula sa Sonali kaysa sa paunang halaga at mas mababa naman sa itinakdang pinakamataas na target.

Sinabi ni Mehjabeen na inatasan ng regulator ang National Bank na ipagpatuloy ang operasyon nang hindi muna tinutukoy kung paano eksaktong ihahatid ang tulong. Nagbigay ng detalyeng iyon ang kumpirmasyon ng Sonali Bank: natapos na ang pautang mula sa nagpapautang na pag-aari ng estado at lubos itong ginagarantiyahan ng Bangladesh Bank.

Nakapagbigay na ang sentral na bangko ng Tk 10,568 crore na liquidity support sa National Bank pagsapit ng unang bahagi ng Setyembre 2026. Iba ang estruktura ng bagong pautang mula sa Sonali dahil mula sa ibang bangko ang cash at Bangladesh Bank ang gumagarantiya sa pagbabayad.

Sinabi ni Shawkat Ali Khan na umaasa siyang makatutulong ang pera na maibalik ang tiwala ng mga customer. Binigyang-diin din niyang kailangang gamitin ito ng National Bank para sa nilalayong layunin:

Kailangang gamitin nang wasto ng National Bank ang perang ito. Dapat itong gamitin para sa mga tamang layunin.

Para sa agarang operasyon, ang layuning iyon ay matugunan ang mga withdrawal ng deposito at maibalik ang mga serbisyo. Nakasalalay rin sa dami ng cash na malilikha o mapananatili ng National Bank sa panahon ng pautang ang kakayahan nitong bayaran ang hiniram na pera.

Nagpatuloy ang mga pagkalugi hanggang 2026

Nagtala ang taunang ulat ng National Bank ng pagkaluging Tk 2,430 crore noong 2025, kumpara sa Tk 1,722 crore noong 2024, o pagtaas na humigit-kumulang 41 porsiyento. Inilalagay naman ng isa pang nailathalang bilang sa Tk 1,706 crore ang pagkalugi noong 2024. Ipinakikita ng dalawang bilang na nakapagtala ang bangko ng malaking taunang pagkalugi bago pumasok ang 2025.

Ipinakikita ng pinakabagong hindi pa naa-audit na mga pahayag sa pananalapi na nagpatuloy ang matinding presyon noong 2026. Nalugi ang National Bank ng Tk 2,286 crore sa unang anim na buwan, kumpara sa Tk 985 crore sa kaparehong panahon noong 2025.

Umabot sa Tk 1,301 crore ang pagtaas, o humigit-kumulang 132 porsiyento. Sa madaling sabi, mahigit doble ang pagkalugi sa unang kalahati ng 2026 kumpara noong nakaraang taon. Katumbas din ito ng humigit-kumulang 94 porsiyento ng Tk 2,430 crore na pagkalugi sa buong 2025, bagaman magkaiba ang haba ng panahong saklaw ng dalawang bilang.

Nag-ulat ang National Bank ng pagkalugi bawat share na Tk 7.10 para sa unang kalahati ng 2026. Hinahati ng panukat na ito ang pagkalugi sa mga share ng bangko upang matulungan ang mga mamumuhunan na maunawaan kung paano nauugnay ang resulta sa kanilang pagmamay-ari.

Nagbibigay ng cash para sa mga pagbabayad ang bagong pangungutang, samantalang ipinakikita ng mga pagkalugi kung bakit hindi sapat na mapuno lang ng pera ang mga sangay upang maibangon ang bangko. Kailangan ding paghusayin ng National Bank ang pinansiyal na pagganap nito upang matugunan nito ang mga obligasyon sa hinaharap gamit ang sarili nitong mga mapagkukunan.

Mga hindi nabayarang pautang at kakulangan sa reserba

Iniulat sa taunang ulat ng National Bank na umabot sa 59.69 porsiyento ng kabuuang natitirang pautang ang mga hindi napapautang sa pagtatapos ng 2025. Ang hindi napapautang ay pautang na hindi nababayaran ng nangutang ayon sa itinakdang iskedyul, batay sa naaangkop na mga tuntunin sa pag-uuri.

Inilagay naman ng datos ng Bangladesh Bank na binanggit sa mga ulat noong Oktubre ang bahaging ito sa 56.44 porsiyento, o humigit-kumulang Tk 24,000 crore, bagaman hindi tinukoy ang petsa ng pagsukat. Nangangahulugan ang bilang sa taunang ulat na halos Tk 60 sa bawat Tk 100 na ipinahiram ang inuri bilang hindi napapautang sa pagtatapos ng 2025; mahigit kalahati rin ang bahaging ipinakikita ng datos ng sentral na bangko.

Mayroon ding kakulangan sa probisyon na humigit-kumulang Tk 20,000 crore ang National Bank, ayon sa datos ng sentral na bangko. Ang mga probisyon ay halagang itinatabi ng bangko sa mga talaan nito upang sagutin ang inaasahang pagkalugi sa mga pautang. Nangangahulugan ang kakulangan na mas mababa sa hinihingi ang halagang naitabi nito para sa mga panganib sa pagpapautang.

Ipinapaliwanag ng mga bilang na ito ang patuloy na presyon sa cash. Kapag tumigil sa pagbabayad ang mga nangutang, nababawasan ang perang nakokolekta ng bangko mula sa mga pautang nito, habang umaasa pa rin ang mga depositor na maa-access nila ang kanilang ipon. Tumutulong ang agarang pangungutang para matugunan ang mga bayaring ito, ngunit nananatiling malalaking hamon ang pagbawi sa mga overdue na pautang at pagtugon sa kakulangan sa probisyon.

Mga pagbabago sa pamunuan at pagsisikap na maibalik ang pondo

Nakialam ang Bangladesh Bank sa lupon ng National Bank noong 2024, na nagtapos sa ilang taong kontrol ng Sikder Group noong panahon ng pamahalaang Awami League. Pinatatakbo na ngayon ang bangko ng mga miyembro ng mga pamilyang kaugnay ng Multimode, Hosaf at Armana groups.

Sinabi ni Mehjabeen sa gobernador na nagbigay-daan ang mga kamakailang hakbang ng sentral na bangko sa mas maayos na pamamahala at napahusay ng mga pagbabago sa nakatataas na pamunuan ang kahusayan at kakayahan ng bangko. Patuloy na dinaranas ng National Bank ang mga epekto ng mga dating iregularidad at umano'y paglustay, kasabay ng mga hindi nabayarang pautang at pagkalugi nito.

Naapektuhan din ng kakulangan sa cash ang bagong tayong punong-tanggapan ng bangko. Hindi nakalipat sa gusali ang National Bank at pinahintulutang ipaupa ito simula Hulyo 2026 sa ilalim ng eksemsiyon sa batas ng mga kompanya, sa tulong ng Bangladesh Bank.

Sinabi ni Mehjabeen na dati ay may mahigit Tk 40,000 crore na deposito ang National Bank at nagpahayag ng pag-asang mahihikayat ng maaasahang serbisyo ang mga customer na ibalik ang kanilang pera:

May tiwala pa rin sa bangko ang mga customer. Inaasahan naming magsisimula silang magdeposito muli sa amin kapag nakita nilang magagamit na ang lahat ng serbisyo mula Oktubre 15.

Nakasentro sa maaasahang serbisyo ang plano ng bangko para sa pagbangon, batay sa inaasahan niya. May praktikal na dahilan ang mga customer para patuloy na gumamit ng bangko kung nakapagwi-withdraw o nakapaglilipat sila ng pondo kapag kailangan nila ito.

Mas malawak na pagsisikap na suportahan ang mahihinang bangko

Bahagi ang National Bank ng mas malawak na programa ng suporta sa liquidity. Sinabi ni Finance Minister Amir Khosru Mahmud Chowdhury sa parlamento na nagbigay ang Bangladesh Bank ng Tk 76,000 crore sa mahihinang bangko pagsapit ng unang bahagi ng Hunyo 2026.

Pagsapit ng unang bahagi ng Setyembre, umabot sa Tk 84,945 crore ang kabuuan. Mas mataas ito ng Tk 8,945 crore, o humigit-kumulang 11.8 porsiyento, kumpara sa bilang noong Hunyo. Humigit-kumulang 12.4 porsiyento ng kabuuan noong Setyembre ang Tk 10,568 crore ng National Bank.

Sa naunang paghahati-hati ng ministro, umabot sa Tk 15,810 crore ang natitirang utang ng First Security Islami Bank, Tk 12,010 crore sa EXIM Bank at Tk 10,841 crore sa Social Islami Bank. Kabilang sa iba pang tumanggap ng tulong ang Union Bank, Premier Bank, AB Bank, Global Islami Bank, Bangladesh Commerce Bank at Islami Bank, gayundin ang ICB Islamic Bank, Padma Bank at BASIC Bank.

Para sa mga customer ng National Bank, malinaw ang agarang hakbang: nailipat na ang Tk 7,000 crore sa ilalim ng garantisadong pautang, at itinakda ang Oktubre 15 para sa pagbabalik ng normal na serbisyo. Para sa regulator, kasama sa pangako ang pagbibigay ng karagdagang liquidity kung kailangan habang nilulutas ng bangko ang mga suliraning pinansiyal nito.

Mahahalagang Punto

• Natapos na ng Sonali Bank ang pautang na Tk 7,000 crore sa National Bank, na may tatlong buwang termino at 10 porsiyentong interes.
• Ginagarantiyahan ng Bangladesh Bank ang buong pautang at babayaran nito ang Sonali kung hindi makabayad sa takdang panahon ang National Bank.
• Plano ng National Bank na ibalik ang buong serbisyo at pahintulutan ang mga withdrawal batay sa pangangailangan simula Oktubre 15, 2026.
• Halos 7,000 kahilingan sa pag-withdraw na ang natanggap pagsapit ng Oktubre 13.
• Nalugi ang bangko ng Tk 2,286 crore sa unang kalahati ng 2026, kumpara sa Tk 985 crore noong nakaraang taon.
• Inuri sa taunang ulat nito na hindi napapautang ang 59.69 porsiyento ng mga natitirang pautang sa pagtatapos ng 2025.
• Nagtungo sa High Court ang apat na depositor noong Setyembre upang humiling ng access sa kanilang ipon.