Nagtala ang Techcombank ng Rekord na VND 10.4 Trilyong Tubo sa Ikatlong Kuwarter, Habang Tumataas ang mga Bayarin at Bumababa ang mga Probisyon

Kasabay ng rekord na kita, nagbabago ang pinagmumulan ng kita

Nag-ulat ang Techcombank ng rekord na VND 10.4 trilyong tubo bago buwis para sa ikatlong kuwarter ng 2026, tumaas ng 25.8% kumpara sa nakaraang taon, habang nakatulong ang mga serbisyo sa pagbabayad, trade finance at insurance upang mas mabilis na lumago ang kita kaysa sa operating income. Umabot sa VND 28.9 trilyon ang tubo sa unang siyam na buwan, tumaas ng 23.7%.

Ipinakikita rin ng mga resulta ng bangkong Vietnamese ang dalawang pagbabagong dapat tutukan kasabay ng rekord na tubo: bumaba nang 30.5% ang perang itinabi para sa mga posibleng pagkalugi sa pautang, habang tumaas sa 1.36% ang bahagdan ng mga nonperforming loan mula sa 1.15% noong nakaraang kuwarter. Halos dumoble mula sa simula ng taon ang mga pautang na nangangailangan ng mas masusing pagsubaybay.

Tumaas nang 17.1% sa VND 45.2 trilyon ang kabuuang operating income sa loob ng siyam na buwan. Nanatiling pinakamalaking pinagmumulan nito ang netong kita sa interes, o diperensiya ng kinita at binayarang interes, na umabot sa VND 32 trilyon, tumaas ng 16.9%. Mas mabilis na lumago ang kita sa serbisyo, na nagpalaki sa kinita ng bangko mula sa mga aktibidad bukod sa pagpapautang.

Sa presentasyon ng mga resulta ng Techcombank, iniulat na umabot sa VND 11.8 trilyon ang netong kita mula sa bayarin at komisyon sa siyam na buwan, tumaas ng 40%, at bumuo ito ng 26.2% ng operating income, kumpara sa 21.9% noong nakaraang taon. Sa pinagsama-samang mga ulat pinansiyal, nagtala naman ng VND 10.425 trilyon na netong kita sa serbisyo, tumaas ng 68.1%, o bahagyang lampas sa 23% ng operating income. Hindi ipinaliwanag ang dahilan ng pagkakaiba ng mga presentasyon.

Tumaas sa 16.3% ang return on equity ng bangko sa nakaraang 12 buwan mula sa 14.4% noong nakaraang taon. Sinusukat nito ang tubo kaugnay ng pondong pag-aari ng mga shareholder. Umabot naman sa 2.5% ang return on assets, na naghahambing sa tubo at kabuuang asset ng bangko.

Trade finance ang nangunguna sa paglago ng serbisyo

Nakalikha ng VND 4.9 trilyon ang mga letter of credit, paghawak ng pera at pagbabayad, ayon sa presentasyon ng mga resulta, tumaas nang 136.6%. Iniugnay ng bangko ang paglago sa mas malawak na paggamit ng mga serbisyo nito sa letter of credit, na sumusuporta sa mga transaksiyon ng mga mamimili at nagbebenta.

Ang letter of credit ay pangako ng bangko na magbayad sa nagbebenta kapag natugunan ang mga napagkasunduang dokumento at kondisyon. Tinutulungan nito ang mga negosyo na makipagkalakalan kapag nais ng nagbebenta ng katiyakan sa pagbabayad at nais naman ng mamimili ng katiyakang maihahatid ang mga kinakailangang dokumento sa pagpapadala.

Mas detalyadong ipinakikita sa pinagsama-samang mga ulat ang isang mabilis lumagong aktibidad: pagbili ng mga dokumento sa ilalim ng mga letter of credit nang walang habol sa nagbebenta. Umabot sa VND 2.922 trilyon ang kita mula sa negosyong ito, kumpara sa VND 673 bilyon noong nakaraang taon. Sa praktika, binabayaran ng bangko ang nagbebenta bago ang napagkasunduang petsa ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagbili sa mga kuwalipikadong dokumento.

Ang pagtaas na humigit-kumulang VND 2.249 trilyon ay katumbas ng halos 41% ng pagtaas sa kita sa serbisyo bago ibawas ang kaugnay na mga gastos. Umabot sa VND 6.452 trilyon ang kita sa mga serbisyo ng pagbabayad at paghawak ng pera, tumaas ng 32.4%, bagaman tumaas din sa humigit-kumulang VND 2.950 trilyon ang kaugnay na mga gastos. Umakyat sa VND 3.502 trilyon ang diperensiya ng kita at gastos sa kategoryang ito mula sa VND 2.611 trilyon.

Nagdulot din ng malaking pagtaas ang insurance. Ipinakita sa presentasyon ng mga resulta na umabot sa VND 1.7 trilyon ang mga bayarin sa serbisyo, tumaas ng 106.1%, kabilang ang VND 705.5 bilyon sa ikatlong kuwarter. Nagtala naman ang mga ulat ng VND 2.149 trilyong kita sa serbisyo ng insurance bago ibawas ang mga gastos, at humigit-kumulang VND 431 bilyong gastos, kaya naiwan ang halos VND 1.718 trilyon.

Tumaas nang 29% sa VND 1.5 trilyon ang mga bayarin sa serbisyo ng card. Ipinakikita ng mga negosyong ito na lumalaki ang bahagi ng mga transaksiyon ng kostumer at aktibidad sa insurance sa kita ng Techcombank.

Bumawi ang mga margin sa interes habang tumataas ang gastos sa pagpopondo

Kumita ang Techcombank ng VND 11.7 trilyon sa netong kita sa interes noong ikatlong kuwarter, tumaas ng 17.9% kumpara sa nakaraang taon. Bumawi sa 3.5% ang net interest margin nito sa kuwarter, kumpara sa 3.4% noong ikalawang kuwarter.

Sinusukat ng net interest margin ang netong interes na kinikita ng bangko kaugnay ng mga asset na pinagmumulan ng interes. Sinabi ng Techcombank na nakatulong ang mga pagbabago sa mga rate ng pagpapautang at ang mas malaking bahagi ng mga asset na may mas mataas na yield upang mapahupa ang epekto ng pagtaas ng gastos sa pagpopondo.

Ipinakikita ng mga ulat ang laki ng presyur na ito. Tumaas nang 39.5% sa VND 68.135 trilyon ang kita sa interes at katulad na mga resibo sa loob ng siyam na buwan, habang lumago nang 68.2% sa VND 36.150 trilyon ang mga gastos sa interes at katulad na mga bayad. Umakyat nang 70.1% sa VND 22.359 trilyon ang interes na binayaran sa mga deposito, at tumaas nang 85.3% sa VND 10.547 trilyon ang interes sa mga inisyung debt securities.

Humina ang ilang aktibidad bukod sa pagpapautang. Bumaba nang 17.5% sa VND 2.8 trilyon ang mga bayarin sa investment banking habang sumisikip ang mga margin dahil sa mas mataas na rate ng interes, sa kabila ng patuloy na pamamahagi ng mga produkto. Bumagsak nang 57.6% sa VND 895 bilyon ang netong kita mula sa kalakalan ng mga investment security.

Nagkakaiba rin ang mga bilang sa foreign exchange depende sa presentasyon. Ipinakita sa presentasyon ng mga resulta ng bangko na tumaas nang 27.1% sa VND 1.1 trilyon ang kita sa foreign exchange at derivatives sa loob ng siyam na buwan, kabilang ang VND 430 bilyon sa ikatlong kuwarter, tumaas nang 37.7%; iniulat naman sa pinagsama-samang mga ulat na bumaba nang 39% sa VND 873 bilyon ang netong kita sa foreign exchange.

Bumaba nang 48.2% sa VND 872.7 bilyon ang iba pang netong operating income, hindi kasama ang mga pagbawi sa utang na dati nang isinulat bilang lugi. Kaya kasabay ng malakas na paglago sa ilang negosyo ng serbisyo ang paghina ng kita sa ilang aktibidad na may kaugnayan sa merkado.

Nakatulong ang mas mababang probisyon upang mas mabilis lumago ang tubo kaysa kita

Tumaas nang 18.7% sa humigit-kumulang VND 13.8 trilyon ang mga gastos sa operasyon sa unang siyam na buwan, bahagyang mas mabilis kaysa operating income. Iniugnay ng Techcombank ang pagtaas sa pagdami ng mga kawani at dagdag na pamumuhunan sa marketing at teknolohiya.

Umabot sa VND 5.3 trilyon ang mga gastos sa ikatlong kuwarter, tumaas nang 17.9% kumpara sa nakaraang taon at 14.6% kumpara sa nakaraang kuwarter. Nasa 31.9% ang cost-to-income ratio sa kuwarter, ibig sabihin, humigit-kumulang VND 32 sa bawat VND 100 ng operating income ang napunta sa mga gastos sa operasyon. Sa loob ng siyam na buwan, nasa humigit-kumulang 30.5% ang ratio, kumpara sa 30.1% noong nakaraang taon.

Nagtala ang grupo ng VND 5.693 trilyon sa suweldo, allowance at iba pang kita ng empleyado, tumaas ng 10.8%. Sa karaniwang bilang na 13,001 kawani, umabot sa VND 49 milyon kada buwan ang iniulat na karaniwang kita ng bawat empleyado, mas mataas nang VND 2 milyon kumpara sa nakaraang taon.

Tumaas nang 16.4% sa VND 31.419 trilyon ang tubo bago maglaan para sa mga probisyon sa pautang. Pagkatapos, bumaba sa humigit-kumulang VND 2.504 trilyon ang mga probisyon, kaya mas mabilis na tumaas nang 23.7% ang tubo bago buwis. Mga gastos ang mga probisyon na itinatala upang masaklaw ang mga posibleng pagkalugi kapag hindi makabayad ang mga nangutang.

Humigit-kumulang VND 1.099 trilyon ang ibinaba ng mga probisyon, katumbas ng halos isang-kalima ng itinaas ng tubo bago buwis. Karamihan sa dagdag na tubo ay nagmula sa kita ng negosyo bago maglaan para sa mga probisyon. Umabot sa humigit-kumulang VND 23.014 trilyon ang tubo pagkatapos ng buwis, tumaas ng 21.3%.

Lumalawak ang pautang para sa imprastraktura

Umabot sa VND 1.3 kuadrilyon ang kabuuang asset ng Techcombank noong Setyembre 30, tumaas ng 16.7% kumpara sa nakaraang taon. Umabot sa VND 542.4 trilyon ang pautang sa mga korporasyon, tumaas nang 20% mula sa simula ng 2026 at 17.1% kumpara sa nakaraang taon, sa tulong ng pagpopondo sa malalaking pambansang proyektong pang-imprastraktura.

Tumaas nang 16.3% mula sa simula ng taon ang pautang ng mismong bangko kapag isinama ang mga pautang sa proyekto na hindi saklaw ng mga limitasyon sa paglago ng kredito. Nasa 10.7% naman ang paglago batay sa limitasyong itinalaga ng State Bank of Vietnam. Magkaibang hanay ng pautang ang saklaw ng dalawang porsiyento dahil may ilang pagpopondo sa proyekto na hindi kasama sa limitasyong iyon.

Umabot sa VND 419 trilyon ang pautang sa mga indibidwal at maliliit at katamtamang laki ng negosyo, tumaas nang 12.7% mula sa simula ng taon at 22.6% kumpara sa nakaraang taon. Pangunahing lumawak ang pautang na walang kolateral sa mga negosyong pampamilya sa pamamagitan ng produktong ShopCash, habang dumami ang pautang sa mas maliliit na kumpanya at nanatiling matatag ang balanse ng mga pautang sa bahay.

Umabot sa 29.9% ng kabuuang pautang ang mga pautang sa real estate, matapos pansamantalang tumaas ang bahagi ng mga ito noong ikalawang kuwarter. Samakatuwid, nanatiling malaking bahagi ng portfolio ng pautang ang ari-arian kahit nakatulong ang pagpopondo sa imprastraktura upang palaguin ang kredito sa mga korporasyon.

Mas mabagal lumago ang mga deposito kaysa pautang

Umabot sa VND 692.1 trilyon ang mga deposito ng kostumer sa katapusan ng Setyembre, tumaas nang 4% mula sa simula ng taon at 8.4% kumpara sa nakaraang taon. Mas mababa ang mga bilang na ito kaysa iniulat na paglago kapwa sa pautang sa mga korporasyon at sa pautang sa mga indibidwal at mas maliliit na negosyo.

Umabot sa VND 245.9 trilyon, o 35.5% ng mga deposito ng kostumer, ang mga balanse sa current at savings account, kabilang ang awtomatikong yield product ng bangko. Mahalaga ang mga balanseng ito sa pinagkukunan ng pondo ng bangko dahil nagagamit ito ng mga kostumer sa pang-araw-araw na transaksiyon habang inilalagak ang pera sa bangko.

Nangalap din ng pondo ang Techcombank mula sa mga internasyonal na institusyong pinansiyal sa loob ng kuwarter. Bumaba sa 77.7% mula sa 80.1% ang iniulat nitong loan-to-deposit ratio. Nasa 27.9% ang ratio ng panandaliang pondong ginagamit sa pagpapautang sa mas mahahabang panahon; sinusukat nito kung gaano kalaking pondo na mas maagang maaaring kailangang bayaran ang sumusuporta sa mga pautang na mas huling mababayaran.

Iniulat ng bangko na nasa 14.1% ang Tier 1 capital ratio nito sa ilalim ng Basel II at 15% ang capital adequacy ratio. Inihahambing ng mga panukat na ito sa regulasyon ang kapital na magagamit upang sumalo ng pagkalugi at ang mga asset na iniangkop ayon sa panganib ng mga ito.

Umakyat ang mga problemadong pautang sa kabila ng mas mababang singil para sa probisyon

Tumaas nang 0.21 percentage point sa loob ng kuwarter ang bahagdan ng nonperforming loan ng Techcombank, mula 1.15% tungong 1.36%. Iniugnay ng bangko ang malaking bahagi ng pagtaas sa maliit na bilang ng mga pautang na wala sa pangunahing larangan ng negosyo nito. Kapag hindi isinama ang mga epektong kaugnay ng sistema ng impormasyon sa kredito ng Vietnam, na kilala bilang CIC, nasa 1.26% ang ratio.

Umabot sa humigit-kumulang VND 11.048 trilyon ang mga pautang sa grupo 3 hanggang 5, na itinuturing na nonperforming, ayon sa talaan ng klasipikasyon ng pautang sa mga ulat. Tumaas ito nang 34.8% mula sa katapusan ng 2025. Bumaba nang halos 10% sa VND 5.351 trilyon ang mga pautang sa grupo 5, ang pinakamabigat na kategorya, habang tumaas ang mga nasa grupo 3 at 4.

Umabot sa VND 7.641 trilyon ang mga pautang sa grupo 2, na nangangailangan ng mas masusing pagsubaybay, halos doble ng antas noong simula ng taon. Nagdaragdag ito ng larangang dapat subaybayan ng bangko, bukod pa sa mga pautang na nauri nang nonperforming.

Nasa 107% ang bad debt coverage, ibig sabihin, katumbas ng VND 107 ang naitalang reserba sa bawat VND 100 na nonperforming loan. Nasa 0.4% ang credit cost sa nakaraang 12 buwan, o 0.3% kapag isinama ang mga nabawing utang na dati nang isinulat bilang lugi. Mahalaga kapwa sa pag-unawa sa tubo ng kuwarter ang mas mababang gastos sa probisyon at ang pagdami ng mga problemadong pautang.

Dagdag-laki mula sa securities, insurance at mga digital na kostumer

Nagtala ang Techcom Securities, na kilala bilang TCBS, ng rekord na VND 2.152 trilyong tubo bago buwis sa kuwarter. Umabot sa VND 5.708 trilyon ang tubo nito sa siyam na buwan, tumaas ng 13% at katumbas ng 76% ng taunang target. Hawak ng kumpanya ang humigit-kumulang 46% ng merkado ng pagpapayo sa pag-isyu ng corporate bond.

Nag-ulat ng lubhang magkakaibang resulta ang iba pang kumpanya ng securities sa parehong panahon. Nagtala ang KIS ng VND 683 bilyong tubo bago buwis sa siyam na buwan, tumaas ng 45%, samantalang umabot sa VND 424 bilyon ang iniulat ng VIX Securities, bumaba nang 92%. Lumago ang TCBS sa panahong malaki ang pagkakaiba-iba ng kita sa buong sektor ng securities.

Nakalikha ang Techcom Life ng humigit-kumulang VND 652 bilyon sa mga premium mula sa bagong negosyo noong ikatlong kuwarter at itinaas nito sa VND 4.3 trilyon ang rehistradong kapital. Sinusukat ng mga premium mula sa bagong negosyo ang mga premium mula sa bagong isinusulat na insurance.

Nagtapos ang Setyembre na may 19.1 milyong kostumer ang Techcombank. Sa 1.8 milyong bagong indibidwal na kostumer na nakuha sa loob ng siyam na buwan, 65.3% ang dumating sa pamamagitan ng mga digital channel, katumbas ng humigit-kumulang 1.18 milyong tao. Ipinakilala rin ng bangko ang loyalty platform nitong OneU at inilunsad ang Techcom Wealth, isang serbisyo sa pamamahala ng yaman para sa mga kostumer ng pribadong pagbabangko.

Iniugnay ni punong ehekutibo Jens Lottner ang paglago ng kita sa mas malawak na hanay ng mga pinagmumulan nito, patuloy na paglago ng insurance at paglawak ng pamamahala ng yaman. Binigyang-diin din niya ang papel ng bangko sa pagsasaayos ng pagpopondo para sa malalaking proyektong pang-imprastraktura.

Sinundan ng pag-apruba sa kapital ang petsa ng dibidendo sa Oktubre

Itinakda ng Techcombank ang Oktubre 30, 2026, bilang petsa ng pagtatala para sa panukalang 50% stock dividend nito. Makakatanggap ng 50 karagdagang share ang isang mamumuhunang may hawak na 100 share. Plano ng bangko na mag-isyu ng mahigit 3.54 bilyong share gamit ang naipong hindi pa naipamamahaging tubo mula sa mga na-audit na ulat nito para sa 2025.

Kasunod ang takdang-panahon nito ng pag-apruba sa plano sa kapital noong Oktubre, na sumaklaw kapwa sa stock dividend at mas maliit na pag-isyu ng share para sa mga empleyado. Itataas ng bahagi para sa dibidendo sa humigit-kumulang VND 106.294 trilyon ang rehistradong kapital. Kapag isinama ang pag-isyu para sa mga empleyado, humigit-kumulang VND 106.593 trilyon ang inaasahang kapital sa inaprubahang plano.

Inililipat ng stock dividend ang naipong kita tungo sa rehistradong kapital sa share, habang tumatanggap ng karagdagang share ang mga shareholder ayon sa dami ng hawak nila. Hiwalay na bahagi ng plano ang pag-isyu para sa mga empleyado.

Magkakaugnay ang mahahalagang petsang ito sa pamumuhunan, mga resulta sa pananalapi at pamamahagi sa mga shareholder ng bangko:

• Setyembre 19, 2026: Idinaos ng Techcombank ang ikalawang investment conference nito, kung saan kabilang sa mga tinalakay ang pagpopondo sa imprastraktura.
• Setyembre 30, 2026: Nagtapos ang panahon ng pag-uulat na may VND 28.9 trilyong tubo bago buwis at VND 1.3 kuadrilyong asset.
• Oktubre 13, 2026: Inaprubahan ng State Bank of Vietnam ang plano sa pagtaas ng kapital.
• Oktubre 30, 2026: Itinakda ng bangko ang petsa ng pagtatala para sa mga shareholder na kuwalipikadong tumanggap ng 50% stock dividend.

Mahahalagang Punto

• Umabot sa rekord na VND 10.4 trilyon ang tubo bago buwis sa ikatlong kuwarter, tumaas ng 25.8%.
• Tumaas nang 23.7% sa VND 28.9 trilyon ang tubo sa siyam na buwan, sa tulong ng kita sa interes, mga serbisyo at mas mababang probisyon.
• Nagpasigla sa paglago ng serbisyo ang trade finance, pagbabayad at insurance, bagaman magkaiba ang mga bilang sa kita sa serbisyo sa presentasyon ng mga resulta at pinagsama-samang mga ulat.
• Tumaas nang 20% mula sa simula ng taon ang pautang sa mga korporasyon, sa tulong ng malalaking proyektong pang-imprastraktura.
• Tumaas sa 1.36% ang bahagdan ng nonperforming loan, at halos dumoble mula sa simula ng 2026 ang mga pautang na nangangailangan ng mas masusing pagsubaybay.
• Itinakda ang Oktubre 30 bilang petsa ng pagtatala para sa stock dividend na nagbibigay ng 50 karagdagang share sa bawat 100 share na hawak.