Humihingi ang Bangladesh Bank ng Tk 60,000 Crore Taun-taon para sa Pagbangon ng mga Bangko Habang Umaabot sa Tk 6.06 Lakh Crore ang mga Hindi Nababayarang Utang

Maaaring umabot sa Tk 4.8 lakh crore ang pagsagip sa mga bangko

Nagsumite ang Bangladesh Bank ng panukalang humihingi ng Tk 60,000 crore mula sa pambansang badyet bawat taon sa loob ng lima hanggang walong taon upang punan ang mga pagkalugi sa sektor ng pagbabangko at protektahan ang mga deposito, sinabi ni Gobernador Md Mostaqur Rahman noong 10 October 2026. Aabot ang kahilingan sa Tk 3 lakh crore sa loob ng limang taon o Tk 4.8 lakh crore sa loob ng walong taon, na magpapabigat nang malaki sa mga nagbabayad ng buwis.

Iminumungkahi ito habang nasa Tk 6,06,555 crore na ang mga hindi nababayarang utang sa pagtatapos ng June 2026, ayon sa datos ng Bangladesh Bank, katumbas ng 32.78 porsiyento ng mga natitirang pautang. Sa madaling salita, halos isa sa bawat tatlong taka na ipinahiram ng mga bangko ay itinuring na hindi nababayaran.

Sa isang kaganapan para sa Bangla QR na inorganisa ng ONE Bank sa United International University sa Satarkul, Badda, Dhaka, iniugnay ni Rahman ang pagsagip sa mga bangko sa mas malawak na pagsisikap na bawasan ang paggamit ng salapi, pagbutihin ang pangongolekta ng buwis at pababain ang halaga ng mga pagbabayad. Inilunsad sa kaganapan ang pagbabayad ng matrikula ng mga estudyante sa pamamagitan ng Bangla QR, ngunit mas malawak na programa sa pagpapanumbalik ng pananalapi ang inilahad niya sa kanyang mga pahayag.

Inilarawan ng gobernador ng Bangladesh Bank ang kahilingan sa pondo bilang panukalang isinumite sa pamahalaan:

"Upang matugunan ang napakalaking kakulangang ito at maprotektahan ang mga deposito ng mamamayan, nagsumite kami sa pamahalaan ng panukalang humihingi ng Tk60,000 crore taun-taon mula sa pambansang badyet sa susunod na lima hanggang walong taon," aniya.

Mahalagang pag-ibahin ang panukala at aprubadong alokasyon. Walang inihayag sa mga pahayag na ito tungkol sa pag-apruba ng pamahalaan, kung saang taon ng badyet ito magsisimula, o detalyadong iskedyul ng pamamahagi ng taunang pondo. Tantiya ng gobernador ang lima hanggang walong taon na kakailanganin para sa pagbangon, hindi ito kumpirmadong pangako sa paggasta.

Popondohan ng mga nagbabayad ng buwis ang pagsasaayos habang nagpapatuloy ang pagbawi ng mga ari-arian

Sinabi ni Rahman na ninakaw na ang halos sangkatlo ng pera sa sistema ng pagbabangko nang manungkulan siya noong February. Nagkakaiba ang mga ulat sa batayan ng pahayag na ito: may tumutukoy sa kabuuang pondo sa pagbabangko, samantalang tinutukoy naman ng isa ang kabuuang pautang. Kaya hindi dapat ituring ang pahayag niya bilang eksaktong panukat sa accounting na maaaring ipagpalit sa porsiyento ng mga hindi nababayarang utang.

Ang mga hindi nababayarang utang ay mga utang na hindi nabayaran ng mga umutang ayon sa umiiral na mga tuntunin. Hindi awtomatikong nangangahulugan ang mga ito na ninakaw ang bawat taka, ni hindi nito itinatakda ang huling halagang malulugi sa mga bangko matapos ang mga pagbawi. Magkaugnay ang mga problemang inilalarawan ng mga paratang ng gobernador tungkol sa pandarambong at ng estadistika ng sentral na bangko sa mga pautang, ngunit magkaiba ang sinusukat ng mga ito.

Sinabi ni Rahman na nagsasagawa na ng legal na hakbang laban sa mga sangkot sa iregularidad sa pananalapi at money laundering, upang mabawi ang mga ari-arian at panagutin ang mga responsable. Ganito inilarawan ng gobernador ng Bangladesh Bank ang mga ginawa:

"Dinambong ng mga mandarambong ang pera ng mamamayan. Hindi sapat na tawagin itong pagnanakaw; dinambong nila ito. Nagsasagawa rin ng legal na hakbang laban sa kanila," aniya.

Sinabi rin niya na ang paggamit ng pera ng publiko para isaayos ang mga bangko ay mangangahulugan ng pagbawas sa pondong mapupunta sana sa pambansang kaunlaran. Bilang halimbawa ng napalampas na pagkakataon, sinabi niyang maaaring nakatulong ang perang kinuha sa 20 milyong pamilya o nakatustos sa dalawang proyektong kasinlaki ng Padma Bridge. Mga paghahambing niya ang mga ito, hindi inilathalang plano sa alokasyon ng pondo.

Katumbas ng humigit-kumulang 9.9 porsiyento ng kabuuang hindi nabayarang utang noong June ang taunang kahilingang Tk 60,000 crore. Sa loob ng limang taon, katumbas ang iminumungkahing kontribusyon ng humigit-kumulang 49.5 porsiyento ng halagang iyon; sa loob naman ng walong taon, humigit-kumulang 79.1 porsiyento. Ipinakikita ng mga paghahambing na ito ang laki ng kahilingan, ngunit hindi nangangahulugang balak ng pamahalaan na bayaran ang gayong bahagi ng bawat hindi nabayarang utang.

Malaki na ang kasalukuyang tulong sa mga bangko

Susunod ang iminumungkahing taunang kontribusyon mula sa badyet sa malalaking interbensyong ginawa na upang mapanatiling tumatakbo ang mga bangkong nahihirapan. Pinagsama sa Sammilito Islami Bank ang limang bangkong sumusunod sa mga prinsipyo ng Islamic banking, at tumanggap ito ng Tk 20,000 crore na kapital mula sa pamahalaan. Nagbigay rin ang Bangladesh Bank ng humigit-kumulang Tk 85,000 crore na suporta sa likididad sa 12 bangko.

Magkaiba ang layunin ng suporta sa kapital at suporta sa likididad. Tinutulungan ng kapital ang bangko na saluhin ang mga pagkalugi at ibalik ang katatagan ng pananalapi nito. Nagbibigay naman ng pera ang likididad upang matugunan ang mga agarang obligasyon, kabilang ang mga withdrawal. Maaaring kailanganin ng bangko ang dalawang uri ng suporta, ngunit hindi dapat pagsamahin ang mga halagang ito at ilarawan bilang iisang pinal na pagkalugi ng mga nagbabayad ng buwis.

Tatlong ulit ng Tk 20,000 crore na kontribusyon sa kapital ng pinagsanib na bangko ang taunang kahilingang Tk 60,000 crore. Hindi tinukoy kung pandagdag ang bagong panukala sa naunang tulong, papalit sa ilang bahagi nito, o may kasamang mga umiiral nang pangako. Wala ring inihayag na paghahati-hati ayon sa bangko o paliwanag kung anong mga kondisyon ang kailangang matugunan ng mga bangko bago tumanggap ng pondo.

Dahil dito, nananatili ang isang mahalagang tanong para sa proseso ng pagbabadyet: gaano karaming suporta ang kakailanganin matapos mabawi ang mga utang mula sa mga umutang at ang mga nasamsam na ari-arian, at paano pipigilan ng pamahalaan ang panibagong pagkalugi? Itinatakda ng mga pahayag ni Rahman ang laki at inaasahang tagal ng kahilingan, ngunit hindi ang mga tuntunin sa pagpapatupad nito.

Nangakong mapadadali ang pagkuha ng ipon ng mga depositor

Agad na naapektuhan ng krisis sa pagbabangko ang mga sambahayan at negosyo: nahirapan ang ilang depositor na kunin ang sarili nilang pera. Bilang tugon sa tanong ng isang estudyante tungkol sa mga suliranin sa ATM at mga sangay ng bangko, sinabi ni Rahman na buong suporta ang ibinigay ng Bangladesh Bank sa Sammilito Islami Bank upang matugunan nito ang mga kahilingan sa pag-withdraw.

Sinabi rin niyang makatutugon na ang National Bank sa mga kahilingan ng mga customer na mag-withdraw simula 15 October. Isa itong pangakong may takdang petsa, hindi kumpirmasyon na natapos na ang lahat ng suliranin sa pag-withdraw nang magsalita siya.

Ipinakikita ng mahahalagang petsa ang ugnayan ng paglala ng mga pautang at ng iminungkahing tugon:

• March 2025: Umabot sa 24.6 porsiyento ng kabuuang pautang ang mga hindi nababayarang utang.
• December 2025: Umabot sa 31.2 porsiyento ang bahagdan ng mga hindi nababayarang utang.
• March 2026: Tumaas sa 32.7 porsiyento ang bahagdan, at lalong mataas ang hindi pagbabayad sa mas malalaking kategorya ng pautang.
• June 2026: Umabot sa Tk 6,06,555 crore ang mga hindi nababayarang utang, o 32.78 porsiyento ng mga natitirang pautang.
• 10 October 2026: Inilahad ni Rahman ang kahilingan sa taunang pondo mula sa badyet sa kaganapan sa unibersidad.
• 15 October: Inaasahang makatutugon na ang National Bank sa mga kahilingan sa pag-withdraw.
• November: Nakatakdang magsimula ang mga paglilipat ng pera sa pagitan ng mga indibidwal sa pamamagitan ng QR.

Tinutugunan ng mga pangako sa pag-withdraw ang pagkuha ng mga deposito. Ngunit hindi nito, sa ganang sarili, pinatutunayang nabawi na ng mga apektadong bangko ang mga di-magandang pautang o naibalik ang kanilang kapital.

Mas malaki ang konsentrasyon ng panganib sa malalaking pautang

Ayon sa estadistika ng Bangladesh Bank para sa March 2026, hindi nabayaran ang 42.5 porsiyento ng mga pautang na lampas Tk 50 crore, kumpara sa 35.2 porsiyento noong nakaraang taon. Pagtaas ito ng 7.3 percentage point sa loob ng isang taon.

Tumaas din ang natitirang halaga sa kategoryang ito, mula Tk 5,20,400 crore noong March 2025 tungo sa Tk 5,75,600 crore noong March 2026. Umabot sa Tk 55,200 crore ang itinaas, o humigit-kumulang 10.6 porsiyento. Kaya mas malaking halaga ng pera ang nalantad sa panganib sa kategoryang ito habang tumataas ang bahagdan ng mga hindi nababayarang pautang.

Samantala, 15 porsiyento ang antas ng hindi pagbabayad sa mga pautang na hanggang Tk 1 crore, mula sa natitirang pautang na Tk 4,09,900 crore. Humigit-kumulang 2.8 ulit na mas mataas ang antas ng hindi pagbabayad sa mga pautang na lampas Tk 50 crore kaysa sa mas maliliit na pautang. Ipinakikita ng mga bilang na mas nakapokus sa malalaking umutang ang mga problema sa pagbabayad, sa halip na pantay-pantay ang paglala sa lahat ng pautang.

Pinakamataas talaga ang antas ng hindi pagbabayad sa kategoryang Tk 10 crore hanggang Tk 20 crore, sa 45.1 porsiyento. Nasa 26.6 porsiyento naman ito sa mga pautang na Tk 1 crore hanggang Tk 10 crore, 35.7 porsiyento sa Tk 20 crore hanggang Tk 30 crore, 38.9 porsiyento sa Tk 30 crore hanggang Tk 40 crore, at 44.7 porsiyento sa Tk 40 crore hanggang Tk 50 crore.

Kaya hindi simpleng tumataas ang antas ng hindi pagbabayad sa bawat kategorya habang lumalaki ang halaga ng pautang. Gayunman, ipinakikita nito na mas mahina ang rekord sa pagbabayad sa ilang kategoryang lampas Tk 1 crore kaysa sa pinakamaliit na kategorya.

Hindi kapalit ng mas mahusay na pagpapasya sa pagpapautang ang suporta mula sa badyet

Sinabi ni Mustafa K Mujeri, dating punong ekonomista ng Bangladesh Bank, na naaakit ang mga bangko sa malalaking pautang dahil bahagyang mas mababa ang gastos sa pangangasiwa ng mga ito kaysa sa pagpapautang sa maraming maliliit na customer. Nagbabala siyang nakakakuha ng mga konsesyon ang mga maimpluwensiyang umutang at kailangan ang mas matibay na propesyonal na pamantayan at pangangasiwa ng sentral na bangko.

Iginiit din ni Mujeri na labis ang atensiyong ibinibigay sa pagsasapawalang-bisa ng mga pautang at pagbabago sa iskedyul ng pagbabayad sa halip na sa paniningil ng utang at panagot sa mga tunay na hindi nagbabayad. Binabago ng pagsasapawalang-bisa kung paano itinatala ang pautang sa mga akawnt ng bangko; binabago naman ng muling pag-iskedyul ang takdang panahon ng pagbabayad nito. Walang isa man sa mga hakbang na ito ang kusang nagbabalik sa nawawalang pera sa bangko.

Sinabi ni Masrur Riaz, tagapangulo at punong ehekutibo ng Policy Exchange Bangladesh, na dapat tasahin ang mga susunod na malalaking pautang batay sa daloy ng salapi ng umutang, posibilidad na magtagumpay ang proyekto at mga panganib nito. Nakatuon ang punto niya sa proseso bago ilabas ng bangko ang pera, sa halip na umasa lamang sa mga hakbang sa pagbawi matapos pumalya ang pautang.

Sinabi ni Syed Mahbubur Rahman, managing director ng Mutual Trust Bank at dating tagapangulo ng Association of Bankers, Bangladesh, na nagsisimula nang higpitan ng karamihan sa mga bangko ang pagpapautang ng malalaking halaga at mas interesado na sila sa maliliit na pautang. Sinabi rin niyang kadalasang mas inuuna ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyante ang pagbabayad dahil nakasalalay sa patuloy na pagkuha ng pondo ang kanilang mga negosyo.

Ipinakikita ng mga pagtatasa na ito ang hiwalay na tungkulin sa pagsagip: pigilan ang bagong pagpapautang na lumikha ng panibagong tambak ng masasamang utang. Tinutugunan ng mga iminungkahing paglilipat mula sa badyet ang kasalukuyang pinsala, samantalang nakasalalay sa pagsusuri sa mga umutang, paniningil at pananagutan kung patuloy pang lalaki ang problema.

Lumalawak ang Bangla QR, ngunit malayo pa sa pamantayang itinakda ng gobernador

Sinabi ni Rahman na umabot sa Tk 180 crore ang arawang transaksiyon sa Bangla QR pagsapit ng katapusan ng September, apat na ulit ng antas noong June. Ipinahihiwatig ng paghahambing na ito na humigit-kumulang Tk 45 crore ang arawang halaga noong June.

Sinabi niyang makabuluhan ang antas na Tk 3,000 crore sa arawang transaksiyon. Katumbas lamang ng 6 porsiyento ng pamantayang ito ang Tk 180 crore noong September. Kailangang lumaki nang humigit-kumulang 16.7 ulit ang arawang halaga ng transaksiyon upang maabot iyon, sa kabila ng mabilis na paglago kamakailan.

Sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng QR, ini-scan ng customer ang isang code upang magbayad nang digital sa halip na mag-abot ng salapi. Inilunsad ng ONE Bank sa United International University ang pasilidad para sa mga bayad sa kampus, kabilang ang matrikula ng mga estudyante. Mahigit 400 estudyante ang dumalo sa kaganapan, kasama sina Vice Chancellor Md Abul Kashem Mia, Managing Director ng ONE Bank na si Muhit Rahman at matataas na opisyal.

Nakatakdang magsimula sa November ang paglilipat ng pera sa pagitan ng mga indibidwal sa pamamagitan ng QR. Palalawakin nito ang paggamit ng QR lampas sa pagbabayad sa mga organisasyon o mangangalakal, bagaman walang inihayag sa mga pahayag ang detalyadong tuntunin sa pagpapatakbo o kumpirmadong araw ng paglulunsad.

Mga tantiya ang pagtitipid sa salapi at dagdag na buwis, hindi pa naitalang kita

Sinabi ni Rahman na humigit-kumulang Tk 20,000 crore kada taon ang gastos sa paglimbag ng mga perang papel at pagdadala ng pisikal na salapi. Tantiya niyang maaaring mabawasan sa simula nang hindi bababa sa 50 porsiyento ang gastos na iyon kung mas malawak ang paggamit ng Bangla QR, na mangangahulugan ng matitipid na hindi bababa sa Tk 10,000 crore kung matutupad ang kanyang tantiya.

Katumbas ng sangkapat? Hindi, katumbas ng isang ikaanim ng iminungkahing taunang kontribusyon na Tk 60,000 crore ang ipinahihiwatig na matitipid. Kapaki-pakinabang itong paghahambing ng laki ng mga halaga, ngunit walang inihayag ang gobernador na mekanismong maglilipat ng gayong matitipid sa pagsagip sa mga bangko. Mga tantiya pa rin niya ang halagang ito at ang inaasahang pagbawas.

Mas malaki ang pahayag niya tungkol sa pangongolekta ng buwis. Lumilikha ng rekord ng mga transaksiyon ang mga digital na pagbabayad, kaya mas mahirap para sa mga negosyo na hindi isama sa kanilang mga akawnt ang benta at umiwas sa buwis o value added tax, na kilala bilang VAT. Sinabi ni Rahman na makatutulong ang paggamit ng Bangla QR sa buong bansa upang makalikom ang pamahalaan ng hanggang Tk 2 lakh crore na karagdagang kita.

Sinabi rin niyang itinaas nang humigit-kumulang Tk 2 lakh crore mula sa dating target ang target na pangongolekta ng kita para sa fiscal year 2026 to 2027. Gayunman, hindi katumbas ng aktuwal na nakolektang pera ang mas mataas na target, at wala sa dalawang bilang ang nagpapatunay kung gaano kalaking karagdagang kita ang maidudulot ng mga pagbabayad sa QR lamang.

Mas mababa sa 7 porsiyento ng gross domestic product ang kita ng Bangladesh mula sa buwis, ayon kay Rahman, at sinabi niyang maaaring lumampas ito sa 10 porsiyento kung lubusang ipatutupad ang Bangla QR. Binanggit din niya ang inaasahang pagtaas na hindi bababa sa dalawang percentage point. Magkaiba ang antas ng ambisyong inilalarawan ng mga ito: kakailanganin ng pagtaas na mahigit tatlong percentage point upang umangat mula sa mas mababa sa 7 porsiyento tungo sa lampas 10 porsiyento.

Binanggit niya ang 10.3 porsiyentong bahagdan ng kita ng Pakistan mula sa buwis noong fiscal year 2025, kasabay ng mas malawak na mga repormang digital at pagpapatupad ng batas. Hindi ibinubukod ng paghahambing na ito ang epekto ng mga pagbabayad sa QR. Ipinakikita nitong kailangang magtulungan ang mga digital na rekord at epektibong pagpapatupad ng batas sa buwis.

Layunin din ng mga reporma sa pagbabayad na bawasan ang singil at impormal na paglilipat

Sinabi ni Rahman na sa huli, pasan ng mga mamimili ang mga gastos at buwis na binabayaran ng mga negosyo. Kaya maaaring maipasa sa mga mamimili sa pamamagitan ng presyo ang singil na humigit-kumulang 2.5 porsiyento sa iba pang paraang walang salapi, samantalang layunin ng QR na bawasan ang pasaning iyon.

Hindi pinatutunayan ng mga pahayag na libre ang bawat pagbabayad sa QR o nagtatakda ng pangkalahatang singil. Nakadepende sa aktuwal na singil sa mga pagbabayad at kung ipapasa ng mga mangangalakal sa presyo ang anumang matitipid kung ano ang magiging paghahambing para sa mga mamimili.

Sinabi rin ng gobernador na binago ang mga regulasyon upang pahintulutang mag-operate ang mga kumpanyang gaya ng Google Pay, Stripe at PayPal, bagaman hindi pa lubusang naitatatag ang kanilang mga tanggapan. Hindi dapat ipagkamali ang pahintulot ng regulasyon bilang kumpirmasyong magagamit na ng lahat ng customer sa Bangladesh ang bawat serbisyo.

Pinadadali rin ng Bangladesh Bank ang legal na pagpapadala ng pera sa ibang bansa at pinayagan ang mga lokal na tagapagbigay ng serbisyo na gawin ito, aniya. Layunin niyang bawasan ang pangangailangan sa impormal na paglilipat sa labas ng mga kinokontrol na daluyan. Walang inihayag sa mga pahayag na ito tungkol sa detalyadong listahan ng mga tagapagbigay ng serbisyo, limitasyon sa transaksiyon o mga petsa ng paglulunsad ng serbisyo.

Mas tiyak ang mga agarang desisyon: aaprubahan ba ng pamahalaan ang taunang kahilingan sa pondo para sa mga bangko, tutuparin ba ng National Bank ang pangako nito sa pag-withdraw sa 15 October, at magsisimula ba sa November ang paglilipat ng pera sa QR sa pagitan ng mga indibidwal? Pagkaraan ng mga petsang iyon, nakasalalay ang pinal na halaga ng pagsagip sa dami ng perang mababawi at kung mapagbubuti ang mga gawi sa pagpapautang.

Mahahalagang Punto

• Nagsumite ang Bangladesh Bank ng panukalang humihingi ng Tk 60,000 crore taun-taon sa loob ng lima hanggang walong taon; hindi pa ito aprubadong alokasyon sa badyet.
• Aabot ang kabuuang halaga sa Tk 3 lakh crore sa loob ng limang taon o Tk 4.8 lakh crore sa loob ng walong taon.
• Umabot sa Tk 6,06,555 crore, o 32.78 porsiyento ng mga natitirang pautang, ang mga hindi nababayarang utang noong June 2026.
• Kabilang sa kasalukuyang tulong ang Tk 20,000 crore na kapital mula sa pamahalaan para sa Sammilito Islami Bank at humigit-kumulang Tk 85,000 crore na likididad mula sa sentral na bangko para sa 12 bangko.
• May antas ng hindi pagbabayad na 42.5 porsiyento noong March 2026 ang mga pautang na lampas Tk 50 crore, kumpara sa 15 porsiyento para sa mga pautang na hanggang Tk 1 crore.
• Umabot sa Tk 180 crore noong September ang arawang transaksiyon sa Bangla QR, katumbas pa rin lamang ng 6 porsiyento ng pamantayang Tk 3,000 crore ng gobernador.
• Hindi pa napapatunayang aktuwal na natamo ang inaasahang matitipid sa salapi at dagdag na kita sa buwis o nakolekta na ang mga ito.
• Inaasahang gagaan ang pag-withdraw sa National Bank simula 15 October, at nakatakdang magsimula sa November ang paglilipat ng pera sa QR sa pagitan ng mga indibidwal.