Iniutos ng Taiwan sa mga Bangko na I-freeze ang mga High-Risk na Account ng mga Dayuhang Manggagawang Aalis ng Bansa

Bagong Direktiba Laban sa mga Network ng Pandarayang Pinansyal

Nagpatupad ang Financial Supervisory Commission ng Taiwan ng mahigpit na bagong protocol na nag-aatas sa mga institusyong pinansyal na i-freeze ang mga bank account ng mga dayuhang aalis sa isla sa ilalim ng ilang partikular na sitwasyong mataas ang panganib. Nagkabisa ang patakaran noong Enero at ito ang pinakabagong hakbang sa ilang-taong kampanya ng regulator laban sa mga organisadong grupo ng pandaraya na gumagamit sa mga account ng mga manggagawang paalis upang maglaba ng ilegal na pondo at magpatakbo ng mga scam sa telekomunikasyon. Lalong naging sopistikado ang mga scam na ito at matagal nang suliranin sa rehiyon.

Sa ilalim ng mga bagong alituntunin, kailangang itugma ng mga bangko ang mga account holder sa komprehensibong listahang ibinigay ng National Immigration Agency upang matukoy ang mga indibidwal na umalis sa Taiwan sa isa sa apat na itinakdang sitwasyon. Kapag natukoy sa pagsusuri na malaki ang panganib na magamit sa pandaraya ang mga account, malinaw nang pinahihintulutan ng regulasyon ang mga institusyong pinansyal na agad na suspendihin ang access. Sa gayon, napuputol ang mga daluyang pinansyal na lalo nang inaasahan ng mga kriminal na network upang maglipat ng pera sa ibayong hangganan nang hindi natutunton ng mga tradisyonal na sistema ng pagpapatupad ng batas.

Ipinakikita ng hakbang na ito ng regulator ang lumalaking pag-aalala ng mga tagapagpatupad ng batas at mambabatas sa Taiwan tungkol sa maling paggamit ng imprastrakturang pinansyal ng mga transnasyonal na organisasyong kriminal. Lalo nang pinupuntirya ng mga sindikato ng pandaraya ang mga bulnerableng migranteng manggagawa. Nag-aalok ang mga ito ng agarang bayad na cash kapalit ng mga kredensyal sa bangko, na ginagamit naman sa masalimuot na operasyon ng money laundering na nakaaapekto sa mga biktima sa buong Silangan at Timog-Silangang Asya. Ang mga account na ito, na karaniwang tinatawag na mule account sa hanay ng mga nagpapatupad ng batas laban sa krimeng pinansyal, ay nagsisilbing mahahalagang tagapamagitan upang ikubli ang tunay na pinagmulan ng nakuhang pera bago ito makarating sa mga huling benepisyaryo.

Bagama't teknikal na saklaw ng patakaran ang lahat ng dayuhang may hawak na bank account sa Taiwan, kinikilala ng mga opisyal ng regulasyon na pangunahing nakatuon ang pagpapatupad nito sa mga migranteng manggagawa mula sa mga bansa sa Timog-Silangang Asya. Lalo silang pinupuntirya ng mga sindikato ng pandaraya na nagtatatag ng lokal na imprastraktura sa pagbabangko para sa mga ilegal na operasyon, ayon sa mga ulat ng imbestigasyon na nagbunsod ng masusing pagsusuri ng mga mambabatas sa buong 2024 at humantong sa direktibang inilabas ngayong buwan para sa mga institusyong pinansyal.

Apat na Tiyak na Dahilan ng Pagsusuri sa mga Account

Tinukoy ng FSC ang apat na partikular na sitwasyon ng pag-alis na awtomatikong nagmamarka sa isang account bilang mataas ang panganib ng posibleng maling paggamit. Nagiging daluyan ng mga mapanlinlang na transaksyon ang mga mule account dahil napoproseso ng mga kriminal ang mga bayad gamit ang kredensyal ng ibang tao sa halip na sarili nilang pagkakakilanlan. Lumilikha ang paghihiwalay na ito ng mahahalagang hadlang sa imbestigasyon, na nagpapahintulot sa mga scam network na kumilos sa magkakaibang hurisdiksyon habang naiiwasang direktang matunton sa pananalapi ang mga utak ng operasyon.

Unang dahilan ang pag-alis ng mga dayuhan matapos mag-expire o maagang wakasan ang kontrata sa trabaho. Madalas na nangangahulugan ang ganitong pag-alis na tapos na ang lehitimong dahilan ng paninirahan nila. Dahil dito, maaaring manatiling aktibo ang mga account sa sistema sa kabila ng permanenteng pagkawala ng may-ari sa hurisdiksyon ng Taiwan. Kabilang sa ikalawang kategorya ang mga indibidwal na iniulat na nawawala o tumakas mula sa kanilang rehistradong tirahan o lugar ng trabaho. Madalas na nagpapahiwatig ang mga sitwasyong ito ng kusang pagkawala o pamimilit ng mga kriminal na gustong kontrolin ang mga dokumento ng indibidwal.

Kaugnay ng natitirang dalawang kategorya ang pag-alis matapos maaresto ng mga awtoridad sa imigrasyon. Awtomatikong susuriin ang account ng mga dayuhang ikinulong dahil sa ilegal na pagpasok sa teritoryo ng Taiwan kapag sila ay aalis na. Ganoon din ang mga ikinulong dahil sa paglabag sa mga batas sa ilegal na pagtatrabaho. Madalas na nagpapahiwatig ang mga sitwasyong ito ng iregular na katayuan sa migrasyon at higit na panganib na pagsamantalahan ng mga kriminal na network ang mga indibidwal na walang ganap na legal na proteksiyon o matatag na suporta mula sa komunidad sa bansang kanilang tinitirhan.

Ibinubukod ng balangkas ng regulasyon ang apat na sitwasyong ito sa karaniwang pag-alis, sa pamamagitan ng pagbibigay-diin sa mga padron na nagpapahiwatig ng iregular na katayuan o mga kalagayang maaaring magdulot ng matinding kagipitang pinansyal o pamimilit sa may-ari ng account. Dahil sa pagkakaibang ito, maitutuon ng mga bangko ang mga mapagkukunan para sa pagsubaybay sa mga paalis na dayuhan na mas malamang na magamit sa maling paraan ang kanilang account, sa halip na magsagawa ng mabigat na pagsusuri sa buong populasyon ng mga dayuhang residente.

Paraan ng Pagsubaybay at Pag-freeze ng mga Account

Umaasa ang pagpapatupad sa sistematikong pagbabahagi ng datos sa pagitan ng mga awtoridad sa imigrasyon at mga institusyong pinansyal. Malaki ang pinalalawak nito sa pagtutulungan ng iba't ibang ahensiya sa mga pagsisikap laban sa money laundering. Simula ngayong taon, kailangang regular na konsultahin ng mga bangko ang mga na-update na listahan ng National Immigration Agency ng mga dayuhang umalis, at itugma ang mga rekord na ito sa kanilang mga aktibong account upang matukoy ang mga posibleng tugma na dapat masusing siyasatin.

Kapag may natukoy na tugma sa pagitan ng aktibong account at ng talaan ng mga umalis, isa-isang susuriin ng mga institusyon ang mga account upang tasahin ang partikular na panganib ng pandaraya, sa halip na awtomatikong isara ang lahat ng account. Dahil sa pagpapasya ng bawat institusyon, maaari nilang isaalang-alang ang mga salik sa konteksto, gaya ng mga padron ng aktibidad ng account at pagiging lehitimo ng mga dating transaksyon, bago i-freeze ang mga pondo. Malinaw na ipinahihiwatig ng gabay ng regulasyon na inaasahan ang agarang pagkilos kapag may natuklasang mga babala sa pagsusuri. Gayunman, nananatili ang limitadong kaluwagan para sa mga di-pangkaraniwang sitwasyong maaaring mangailangan ng pagpapanatili ng limitadong access para sa lehitimong negosyo.

Patuloy pang binubuo ang teknikal na imprastrakturang sumusuporta sa mga operasyong ito ng pagbabahagi ng datos. Malaki ang pagkakaiba ng mga takdang panahon sa bawat institusyon, depende sa kasalukuyan nilang sistema ng pagsunod sa regulasyon at kakayahang mag-integrate. Nang tanungin tungkol sa iisang takdang panahon para sa pagsuspinde ng mga account matapos umalis ang may-ari, hindi nagbigay ng tiyak na iskedyul ang mga opisyal ng FSC. Sinabi nilang nakabatay ang bawat kaso sa pagkumpleto ng indibidwal na pagsusuri, sa halip na sa mga paunang itinakdang takdang petsa.

Dahil sa pagkakaibang ito, may mga hamon sa operasyon ang mga institusyong pinansyal at ang mga apektadong may-ari ng account. Mahirap magplano ng mga lehitimong transaksyong pinansyal matapos umalis dahil walang iisang takdang panahon. Dapat nang ipalagay ng mga manggagawang aalis ng Taiwan na maaaring wakasan ang access nila sa bangko anumang oras pagkaraang umalis. Kailangan nilang agad humanap ng ibang paraan para matanggap ang mga bayad upang maiwasan ang pagkaantala sa kanilang pananalapi.

Pagtitimbang sa Pag-iwas sa Pandaraya at mga Karapatan ng Manggagawa

Nabuo ang kasalukuyang patakaran matapos ang matagal na pag-uusap tungkol sa magkasalungat na prayoridad ng pamahalaan: ang pagpapatupad laban sa krimeng pinansyal at ang pangangalaga sa mga manggagawa. Noong Abril 2024, hayagang hinimok ni Lai Shyh-bao, mambabatas ng Kuomintang, ang FSC na iutos ang agarang pagsasara ng mga account ng lahat ng migranteng manggagawang paalis ng bansa. Binanggit niya ang mga dokumentadong kaso ng mga indibidwal na nagbenta ng kanilang mga kredensyal sa bangko sa mga organisasyong kriminal bago umuwi. Itinampok ng kanyang panggigipit sa lehislatura ang mga partikular na ulat ng imbestigasyon na nagpapakitang sistematikong pinupuntirya ng mga grupo ng pandaraya ang mga manggagawa sa mga huling linggo nila sa trabaho. Nag-aalok ang mga ito ng malaking bayad na cash kapalit ng access sa account na mananatiling magagamit kahit nakaalis na ang manggagawa.

Sa una, tumutol ang mga regulator dahil sa mga praktikal na alalahaning inilatag ng Ministry of Labor tungkol sa lehitimong pangangailangang pinansyal na nagpapatuloy kahit wala na sa bansa ang manggagawa. Madalas na kailangan pa rin ng mga umaalis na manggagawa ang access sa kanilang bank account sa Taiwan, kabilang ang pagtanggap ng refund sa buwis, subsidiya ng pamahalaan at huling sahod na maaaring maipit sa mga sistemang pinansyal na hindi nila ma-access dahil sa mga pagkaantala sa accounting. Binigyang-diin ng ministeryo na maaaring mawalan ang mga manggagawa ng lehitimong kinita kung biglaang isasara ang kanilang account bago makapagtakda ng ibang paraan ng pagbabayad.

Upang lutasin ang tensiyon sa pagitan ng mga pangangailangan sa seguridad at katarungang pang-ekonomiya, nakipagtulungan ang FSC sa mga awtoridad sa paggawa upang bumuo ng alternatibong sistema ng pagbabayad. Sa halip na panatilihing bukas ang mga account para sa mga transaksyon matapos umalis ang manggagawa, maaari na nilang matanggap ang mga hindi pa nababayarang halaga sa pamamagitan ng tsekeng kahera na ipamamahagi sa pamamagitan ng mga rehistradong brokerage para sa paggawa. Tinitiyak ng paraang ito na makukuha ng mga manggagawa ang lehitimong kinita nila, habang inaalis ang matagal na panahong hindi aktibo ang mga account na karaniwang sinasamantala ng mga grupo ng pandaraya upang magsagawa ng sunod-sunod na transaksyong ilegal sa mga account na hindi naman ginagamit.

Sinisikap ng sistema ng pamamahagi sa pamamagitan ng mga brokerage na tugunan ang kalat-kalat na lokasyon ng mga migranteng manggagawa sa Taiwan, na pangunahing nagmula sa Indonesia, Vietnam, Pilipinas at Thailand. Ginagamit nito ang mga kasalukuyang network na tumulong noong una sa paglalagay ng mga manggagawa sa trabaho sa Taiwan upang maihatid ang mga instrumentong pinansyal sa kanilang mga komunidad sa sariling bansa. Sa teorya, nababawasan nito ang mga komplikasyong dulot ng internasyonal na pagbabangko para sa mga pansamantalang residente.

Internasyonal na Konteksto ng Pagpapatupad Laban sa Krimeng Pinansyal

Kaayon ng mga hakbang ng Taiwan ang mas pinaigting na pagsisikap sa buong mundo laban sa imprastraktura ng money laundering, na lalong naging agarang usapin sa rehiyon ng Asia-Pacific. Ayon sa 2025 International Narcotics Control Strategy Report ng United States Department of State, lalo nang pinupuntirya ng mga regulator sa pananalapi sa buong mundo ang mga network ng mule account bilang mahahalagang puntong mapipigil sa daloy ng ilegal na pera. Partikular na binabanggit ng ulat na naglabas ang FSC ng Taiwan ng mas mahihigpit na regulasyong tumutugon sa mga kahinaang ito. Bahagi nito ang mga kamakailang hakbang ng isla sa pandaigdigang padron ng pinalawak na mga kinakailangan sa due diligence at kapangyarihang kumilos agad.

Karaniwang nagbibigay ng malawak na kapangyarihang magpasya sa mga financial intelligence unit at regulator ng bangko ang mga legal na balangkas na sumusuporta sa ganitong mga hakbang. Ipinakikita ng mga internasyonal na pagtatasa na pinahihintulutan ng maraming hurisdiksyon, kabilang ang mga may matatag na tradisyong legal, ang mga regulatory body na i-freeze ang mga account nang walang paunang utos ng hukuman kapag may partikular na kundisyon sa batas na nagpapahiwatig ng panganib ng money laundering o pagpopondo sa terorismo. Inuuna ng administratibong paraang ito ang agarang pagputol sa imprastraktura ng mga kriminal kaysa sa mga pormalidad ng proseso. Kinikilala nitong madalas na nabibigyan ng tradisyonal na proseso sa hukuman ng sapat na panahon ang mga mapanlinlang na paglilipat ng pondo, kaya nagiging imposibleng mabawi ang mga ari-arian sa bandang huli.

Sa rehiyon, nagsagawa rin ang Financial Supervisory Commission ng Taiwan ng mga kaugnay na hakbang upang palakasin ang mga mekanismo ng pananagutan ng mga institusyon. Hiniling dati ng regulator sa lokal na asosasyon ng mga bangko na bumuo ng mga pamantayang kusang ipatutupad para sa mga sistema ng pagtatalaga ng pananagutan, na bahagyang ibinatay sa senior managers regime ng United Kingdom at nakatakdang ipatupad sa 2025. Ipinahihiwatig ng magkatuwang na pagsisikap na ito ang isang komprehensibong estratehiya: agad na putulin ang mga operasyon ng mga kriminal na network habang nagsasagawa rin ng pangmatagalang mga repormang estruktural upang maiwasan ang mga pagkabigo sa pagsunod sa regulasyon na nagbibigay-daan sa krimeng pinansyal.

Mga Hamon sa Pagpapatupad at mga Tanong na Hindi Pa Nasasagot

Bagama't malinaw ang apat na sitwasyong nag-uudyok ng pagsusuri, hindi pa ganap na natutukoy ang mga detalye ng praktikal na pagpapatupad. Nagdudulot ito ng kawalang-katiyakan sa mga institusyong pinansyal at mga apektadong manggagawa. Dahil walang tiyak na takdang panahon para sa pagsuspinde ng account, hindi malinaw kung gaano kabilis dapat maghanap ng ibang paraan ng pagbabayad ang mga manggagawang paalis bago mawalan ng access sa naipong pera. Lalo itong nakaaapekto sa mga biglaang umaalis dahil sa emerhensiya o biglaang pagwawakas ng kontrata, na maaaring hindi agad nakaaalam sa mga bagong kinakailangan ng regulasyon.

Nagpahayag ng pag-aalala ang mga tagapagtaguyod ng karapatan ng mga manggagawa kung sapat ba ang sistema ng pamamahagi ng tsekeng kahera para sa mga manggagawa sa malalayong komunidad sa kanilang pinagmulan, kung saan maaaring hadlangan ng mga limitasyon sa logistik ang mga network ng brokerage o maaaring hindi pamilyar sa mga tumatanggap ang mga internasyonal na instrumento sa pananalapi. Ganap na nakasalalay ang bisa ng kompromisong ito sa kakayahan ng mga tagapamagitan na maaasahang maghatid ng mga instrumento sa pananalapi sa ibayong hangganan, gayundin sa kahandaang tanggapin ng mga bangko sa sariling bansa ang mga tsekeng kahera mula Taiwan nang walang labis na singil o mga kinakailangang dokumentasyong maaaring kumain sa malaking bahagi ng halagang dapat matanggap.

Kailangang masusing itakda ng mga bangko ang kanilang proseso ng pagsusuri upang maiwasan ang kapabayaang magpapahintulot sa pagpapatuloy ng pandaraya, gayundin ang sobrang pag-iingat na maaaring mag-freeze nang hindi sinasadya sa mga account ng mga manggagawang may ganap na lehitimong dahilan para panatilihin ang ugnayan sa mga bangko sa Taiwan. Malaki ang pananagutang magpaliwanag at magpasya ng bawat institusyon sa ilalim ng balangkas ng pagpapasya ng FSC. Ipinahihiwatig nito na maaaring magkaiba ang pagpapatupad sa iba't ibang bahagi ng sektor ng pagbabangko sa Taiwan hanggang magkaroon ng mas malinaw na mga naunang pasya mula sa pagsusuri ng mga superbisor o gabay na administratibo.

Kailangan pang patunayan sa pamamagitan ng datos ang pangmatagalang bisa ng mga paghihigpit na ito sa aktuwal na pagpigil sa mga network ng pandaraya. Maaaring magbago ang mga taktika ng mga organisasyong kriminal: maaari nilang pabilisin ang paghikayat sa mga may-ari ng account na hindi saklaw ng apat na itinakdang sitwasyon ng pag-alis, o ilipat ang operasyon sa ibang instrumento sa pananalapi na hindi madaling i-freeze ng regulator. Malamang na nakasalalay ang tagumpay sa bilis at pagkakapare-pareho ng pagpapatupad ng mga bangko sa kanilang mga protocol sa pagsusuri, kasabay ng mga hakbang ng tagapagpatupad ng batas laban sa mga kriminal na network na nagpapadali sa pagbili ng mga account.

Mga Dapat Malaman

• Inaatasan na ngayon ng Financial Supervisory Commission ng Taiwan ang mga bangko na i-freeze ang mga account ng mga dayuhang umaalis sa ilalim ng apat na sitwasyong mataas ang panganib, kabilang ang pagwawakas ng kontrata sa trabaho, pagiging nawawalang tao, o pagkakakulong dahil sa paglabag sa mga tuntunin sa imigrasyon.
• Itinutugma ng mga bangko ang mga may-ari ng account sa mga listahan ng mga umalis mula sa National Immigration Agency. Tinutukoy ng indibidwal na pagsusuri kung isususpinde ang mga account sa halip na awtomatikong isara ang mga ito.
• Pangunahing pinupuntirya ng patakaran ang mga migranteng manggagawa mula sa Timog-Silangang Asya. Tugon ito sa mga dokumentadong padron kung saan bumibili ang mga grupo ng pandaraya ng mga kredensyal sa bangko mula sa mga manggagawang paalis upang magsagawa ng money laundering.
• Upang mapangalagaan ang lehitimong interes sa pananalapi ng mga manggagawa, isinaayos ng FSC na ipamahagi ang mga hindi pa nababayarang halaga sa pamamagitan ng mga tsekeng kahera sa mga brokerage para sa paggawa. Sa gayon, matatanggap nila ang kanilang sahod nang hindi kailangang magpanatili ng mga bukas na account na madaling magamit sa maling paraan.
• Nagsimula ang pagpapatupad noong Enero, ngunit nananatiling pabago-bago ang mga takdang panahon para sa pagsuspinde ng account depende sa proseso ng pagsusuri at kahusayan ng pagbabahagi ng datos. Nagdudulot ito ng kawalang-katiyakan sa mga manggagawang paalis.
• Kaayon ng mga hakbang na ito ang mga internasyonal na pamantayan laban sa money laundering, na lalong nagbibigay-kapangyarihan sa mga regulator ng pananalapi na i-freeze ang mga kahina-hinalang account nang walang paunang pahintulot ng hukuman.