Paglulunsad ng Revolut sa India: Mga Plano ng Fintech, Paano Ito Gagana, at Bakit Mahalaga

Matapang na pagpasok sa masikip ngunit mabilis lumagong merkado

Nakatakdang maglunsad sa India ngayong taon ang Revolut, ang kumpanyang pampinansiyal na teknolohiya na itinatag sa London, ng app para sa mga digital na pagbabayad. Magsisimula ang rollout sa 350,000 kataong nasa waitlist, bago ito buksan sa mas malawak na publiko. Plano ng kumpanya na suportahan ang mga lokal at internasyonal na pagbabayad mula pa sa simula: gagamitin ang Unified Payments Interface para sa mga lokal na transaksiyon at ang Visa para sa pagtanggap ng mga card sa buong mundo. Mag-aalok ang Revolut sa mga customer sa India ng prepaid card at digital wallet. Magpapatakbo ito sa ilalim ng lisensiya para sa prepaid payment instrument na ipinagkaloob ng Reserve Bank of India at lisensiyang nagpapahintulot sa mga serbisyo ng foreign exchange sa India.

Nagtakda ang kumpanya ng ambisyosong target. Layunin nitong umabot sa 20 milyong customer sa India pagsapit ng 2030, at tututok ito sa mga kabataan at ambisyosong consumer na gumagamit na ng smartphone para sa karamihan ng kanilang pang-araw-araw na gawaing pinansiyal. Isa ang digital payments market ng India sa pinakamalaki sa mundo at hinubog ito ng mga real-time na sistema gaya ng UPI, halos pangkalahatang network ng QR code sa mga tindahan, at mabilis na paghusay ng mobile internet. Mahalaga sa pandaigdigang pagpapalawak ng Revolut ang paglulunsad na ito. Kabilang sa mga kamakailang hakbang nito ang mga bagong produkto sa UK at mga plano sa paglago sa mga bansa sa Americas.

Upang matugunan ang mga tuntunin ng India sa soberanya ng datos, mahigit 40 milyong pounds ang ipinuhunan ng Revolut para iangkop ang teknolohiya nito sa lokal na merkado at mag-imbak sa bansa ng kinakailangang datos sa pagbabayad. India lamang ang merkadong gumawa ang Revolut ng ganitong kalaking hakbang. Nagpapatakbo na ang kumpanya sa mahigit 30 bansa sa Europe, Asia, at Americas. Nakilala ang brand nito sa pamamahala ng pera sa pamamagitan ng app, paggastos habang naglalakbay, at malinaw na pagsisiwalat ng mga bayarin. Malaking pagsubok ang India kung kaya bang mamukod-tangi ang modelong ito sa merkadong pinaghaharian ng UPI at murang mga pagbabayad.

Mga serbisyong iaalok ng Revolut sa India

Sa paglulunsad, magkakaroon ang mga user sa India ng digital wallet na sumusuporta sa mga pagbabayad sa UPI para sa mga lokal na transaksiyon at prepaid card sa Visa network para sa paggastos sa ibang bansa. Layunin nitong saklawin ang pang-araw-araw na mga pagbabayad sa India at pasimplehin ang paggamit sa ibang bansa para sa paglalakbay, edukasyon, at mga gastusing tumatawid sa hangganan. Isasama ang kakayahan ng Revolut sa foreign exchange, na isa nang pangunahing tampok nito sa ibang mga merkado, sa mga lokal na pagbabayad. Sa gayon, iisang app na lang ang magagamit ng mga user para sa mga transaksiyon sa rupee at pangangailangan sa mga dayuhang salapi.

Mga lokal na pagbabayad sa pamamagitan ng UPI

Sa UPI, makapagbabayad ang mga tao mula sa isang app papunta sa halos anumang bank account sa India gamit ang simpleng handle, numero ng telepono, o QR code. Inaasahan ng Revolut na susuportahan nito ang UPI sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa mga bangko at sa National Payments Corporation of India. Dahil dito, mapapabilang ang app sa network ng mga negosyong tumatanggap ng bayad na ginagamit ng mga tindahan sa mga komunidad, mga online checkout, at mga paglilipat ng pera sa pagitan ng mga indibidwal. Para sa mga customer, malawak ang maaabot nito. Kung makapagpapadala at makatatanggap ng bayad sa UPI ang Revolut wallet, gagana ito sa mga sistemang ginagamit na ng karamihan sa mga negosyante.

Paggastos sa ibang bansa at forex

Magagamit ang prepaid card na konektado sa Visa sa labas ng India, kung saan hindi karaniwang ginagamit ang UPI. Plano ng Revolut na ipares ang card sa foreign exchange sa app upang makagastos ang mga user sa ibang bansa nang malinaw ang mga palitan at bayarin. Pinahihintulutan ng lisensiya sa foreign exchange sa India ang kumpanya na magbigay ng mga travel card, pagpapalit ng salapi, at ilang padalang tumatawid sa hangganan, alinsunod sa mga limitasyong itinakda ng regulasyon. Maraming consumer sa India ang kasalukuyang gumagamit ng UPI app para sa mga lokal na pagbili at hiwalay na card para sa paggastos sa ibang bansa. Susubukan ng Revolut na pagsamahin ang mga pangangailangang ito sa iisang karanasan.

Sinabi ng kumpanya na maaari nitong idagdag sa app sa India sa paglipas ng panahon ang mga tampok na popular sa ibang mga merkado, gaya ng mga tool sa pagbabadyet, kontrol sa card, mga savings vault, reward sa prepaid card, at mga account para sa mga tinedyer na may pangangasiwa. Magdedepende ang eksaktong mga tampok sa mga lokal na regulasyon at pakikipagtulungan. Mangangailangan ng karagdagang pahintulot sa India ang mga produktong pautang, tampok sa pamumuhunan, o serbisyong crypto, at posibleng ilunsad ang mga ito sa hinaharap o hindi man lang.

Paano gumagana ang UPI at bakit ito mahalaga

Ang UPI ay isang agarang sistema ng pagbabayad mula account patungo sa account na binuo at pinatatakbo ng National Payments Corporation of India. Nagagamit ito ng mga tao para magpadala o tumanggap ng pera sa iba’t ibang bangko gamit ang virtual payment address, numero ng telepono, o QR code. Halos real time ang mga paglilipat at karaniwang walang bayad para sa mga consumer. Nakikinabang ang mga negosyante sa madaling pagtanggap ng bayad, kadalasan sa pamamagitan ng nakaimprentang QR code sa counter. Dumaraan sa mga partner bank ang mga transaksiyon sa UPI at gumagamit ang mga ito ng two-factor authentication, na nakatulong sa tiwala at paggamit ng sistema. Magbasa pa tungkol sa UPI sa pahina ng impormasyon ng NPCI dito.

Binago ng UPI ang sistema ng mga pagbabayad sa India dahil ginawa nitong pamantayan ang interoperability. Kayang maabot ng isang app ang mga account sa maraming bangko. Bilyun-bilyong transaksiyon na ang pinoproseso ng sistema bawat buwan at nagdagdag ito ng mga bersiyon gaya ng UPI Lite para sa maliliit na bayad at suporta sa paggamit ng credit sa UPI sa pamamagitan ng piling mga network. Mahalaga para sa bagong papasok sa merkado ang pagkonekta sa UPI. Nagbibigay ito ng agarang abot, pagtanggap ng mga negosyante, at pamilyar na proseso para sa mga customer. Pinili ng Revolut na gamitin ang pampublikong imprastraktura ng India sa halip na magtulak ng saradong sistema.

Mga lisensiya, tuntunin sa datos, at kahalagahan ng pagsunod sa regulasyon

Pinahihintulutan ng lisensiya para sa prepaid payment instrument ang Revolut na maglabas ng wallet at prepaid card sa India. Naglalagay ng pera ang mga customer sa wallet at ginagamit ito para sa mga paglilipat sa UPI o pag-swipe ng card. Hindi nagkakaloob ng interes ang mga wallet at may mga tuntunin ang mga ito sa know your customer na kailangang sundin para makakuha ng mas matataas na limitasyon. Maaaring gamitin sa UPI ang mga wallet na kumpleto ang KYC alinsunod sa mga tuntunin ng RBI. Ibig sabihin, magagamit ng mga customer ang Revolut wallet sa buong UPI network. May lisensiya rin ang Revolut na nagpapahintulot sa mga serbisyo ng foreign exchange, na kailangan para sa mga travel card, pagpapalit ng salapi, at ilang palabas na remittance.

Inaatasan ng India na iimbak sa bansa ang datos sa pagbabayad. Ipinatupad ng Reserve Bank of India ang patakarang ito sa lokalisasyon ng datos upang palakasin ang seguridad, mapahusay ang pangangasiwa, at matiyak na mabilis makasasagot ang mga awtorisadong entidad sa mga legal na kahilingan. Madalas mangahulugan ang pagsunod sa patakarang ito ng pagbuo ng hiwalay na mga teknikal na sistema, na magastos para sa mga pandaigdigang app. Ayon sa Revolut, mahigit 40 milyong pounds ang ipinuhunan nito para iangkop sa India ang imprastraktura nito. India lamang ang merkadong ganito kalayo ang narating ng kumpanya sa hakbang na ito.

• Maaaring maglabas ng mga prepaid wallet at card sa ilalim ng lisensiyang PPI, at nakabatay sa katayuan ng KYC ang mga limitasyon sa paggamit.
• Maaaring gamitin sa UPI ang mga wallet na kumpleto ang KYC, kaya halos lahat ng negosyante ay makatatanggap ng bayad mula rito.
• Nangangailangan ng hiwalay na pahintulot ang mga serbisyo ng foreign exchange, na nagbibigay-daan sa mga travel card at pagpapalit ng salapi.
• Inaatasan ng mga tuntunin ng RBI sa datos na iimbak sa India ang mga itinakdang datos sa pagbabayad.

Naging mas mahigpit ang regulasyon sa India kasabay ng paglaki ng mga digital na pagbabayad. Pinatibay ng mga kilalang hakbang ng mga superbisor laban sa mga non-bank na kompanya ng pagbabayad nitong mga nakaraang taon ang pagtutok sa seguridad ng datos, katatagan ng operasyon, at KYC. Kailangang patuloy na sumunod ang Revolut sa mga tuntunin sa pagpaparehistro ng mga consumer, pagsubaybay sa transaksiyon, at pangangasiwa ng datos upang maiwasan ang pagkaantala ng serbisyo.

Mga kakompetensiya ng Revolut

May malalaking manlalaro na sa merkado ng mga digital na pagbabayad sa India at bahagi na sila ng pang-araw-araw na buhay. Nangunguna ang PhonePe at Google Pay sa dami ng transaksiyon sa UPI, habang nananatiling kilalang-kilala ang Paytm sa mga wallet, pagtanggap ng bayad ng mga negosyante, at iba pang serbisyo. Itinataguyod din ng mga bangko ang sarili nilang mga UPI app at naglalabas ng mga forex card na angkop sa paglalakbay. Nag-aalok naman ang mga bagong brand sa pananalapi para sa consumer ng makinis na interface, mga reward, at mga tampok na pang-araw-araw na pamumuhay. Marami sa mga serbisyong ito ang gumagamit ng mga sistemang sasalihan din ng Revolut, lalo na ang UPI at mga Visa o RuPay card.

Susubukan ng Revolut na mamukod-tangi sa dalawang paraan. Una, itatampok nito ang all-in-one na app na pinagsasama ang mga lokal na pagbabayad sa UPI at malinaw na produkto para sa paggastos sa ibang bansa. Ikalawa, ipoposisyon nito ang sarili bilang katuwang sa pandaigdigang pananalapi para sa mga kabataang naglalakbay, nag-aaral, nagtatrabaho bilang freelancer para sa mga kliyente sa ibang bansa, o namimili sa mga internasyonal na website. Sa ibang mga bansa, nakilala ang Revolut sa pagpapadali at pagiging tiyak ng paggastos sa dayuhang salapi sa pamamagitan ng agarang abiso, mapagkumpitensyang palitan, at mahusay na kontrol sa card. Kung maibibigay nito ang gayunding linaw sa India, maaari itong makahanap ng puwang kahit masikip ang merkado.

Gastos at tiwala ang hamon. Karaniwang walang singil sa mga consumer ang mga pagbabayad sa UPI at mababa o wala ang bayad sa mga negosyante para sa maraming transaksiyon. Dahil dito, magastos ang pagkuha ng mga customer, at nakasalalay ang pagkita sa mga serbisyong gaya ng forex, subscription, premium card, o mga dagdag na tampok. Kailangang makuha ang tiwala sa pamamagitan ng maaasahang serbisyo, mabilis na pagresolba ng mga reklamo, at malinaw na impormasyon tungkol sa mga bayarin at limitasyon.

Bakit maaaring magustuhan ng mga user sa India ang mga internasyonal na tampok

Maraming estudyante at propesyonal mula sa India ang pumupunta sa ibang bansa bawat taon. Sinusuportahan ng mga pamilya ang gastusin sa edukasyon at pamumuhay sa dayuhang salapi. Dumarami ang mga naglilibang na biyahero mula sa malalaking lungsod at mga lungsod na ikalawang antas. Dumarami rin ang mga freelancer at tagapagtatag ng negosyo na nakikipagtrabaho sa mga kliyente sa labas ng India. Kailangan ng mga grupong ito ng simple at malinaw na mga tool para gumastos at maglipat ng pera sa iba’t ibang bansa. Tinutukan ng Revolut ang ganitong pangangailangan sa maraming merkado. Nag-aalok ito ng pagpapalit ng salapi sa app, mga balanse sa lokal na salapi sa mga sinusuportahang merkado, at agarang abiso sa paggastos upang masubaybayan ng mga user ang kanilang mga gastusin nang real time.

Para sa isang manlalakbay na Indian, maaaring mas madaling pangasiwaan ang Visa prepaid card na ipinares sa wallet kaysa cash o maraming bank card. Maaaring magpalit ng salapi ang mga user bago bumiyahe, i-lock ang card sa app kung mawala ito, gumawa ng mga virtual card para sa online booking, at mag-export ng datos sa paggastos para sa mga claim sa gastusin. Pangunahing bentaha ang malinaw na estruktura ng bayad sa pagpapalit ng salapi. Kung magdadala ang Revolut sa India ng malinaw na mga palitan at maaasahang suporta, maaari itong magustuhan ng mga estudyante, manlalakbay, at maliliit na negosyong nagbabayad para sa mga pandaigdigang serbisyo.

Kinokontrol ang mga padalang tumatawid sa hangganan mula sa India at may mga limitasyon ang mga ito sa ilalim ng Liberalised Remittance Scheme. Maaaring ipataw ang buwis na kinokolekta sa pinagmulan sa ilang palabas na remittance. Alinsunod sa mga tuntuning ito, pahihintulutan ng mga permiso ng Revolut sa forex na padaliin nito ang ilang partikular na paggamit, gaya ng paglalakbay, matrikula, at mga aprubadong paglilipat. Karamihan sa mga gamit ng UPI ay lokal pa rin sa kasalukuyan, bagaman lumalawak ang mga kasunduan sa pagtanggap nito sa mga lugar gaya ng Singapore at United Arab Emirates. Sinasaklaw ng Visa network ang karamihan sa kakulangan para sa mga pagbabayad sa ibang bansa gamit ang card.

Mga hamon sa pagpapatupad na dapat bantayan

Mangangailangan ng tuluy-tuloy na pamumuhunan sa produkto, marketing, at suporta ang pagkuha ng 20 milyong customer sa isang maunlad nang merkado. Kailangang tiyakin ng Revolut ang maayos na pagpaparehistro at mabilis na KYC, maiwasan ang pagtanggi sa mga pagbabayad sa mga tindahan, at mabilis tumugon kapag may problema. Mabilis na makasisira sa reputasyon nito ang anumang paulit-ulit na aberya sa mga pagbabayad sa UPI o pagtanggap ng card. Kailangan din ng kumpanya ng mga partner bank para sa UPI. Bilang third-party app, aasa ito sa mga partner na iyon sa pagpapasa ng mga transaksiyon, kaya mahalaga ang tuluy-tuloy na serbisyo at maayos na koordinasyon.

Aasa ang kita sa iba’t ibang pagkukunan. Kabilang dito ang bahagi sa bayad sa mga transaksiyon sa card, kita mula sa foreign exchange, mga bayad na tier na may kasamang premium na benepisyo sa paglalakbay, at posibleng pagtanggap ng bayad para sa mga negosyante o pagbabayad ng bill sa hinaharap. Hindi nagkakaloob ng malaking direktang bayad ang UPI, kaya nakasalalay ang kita sa bawat user sa pagpapanatiling mababa ng gastos sa serbisyo at paghikayat sa mga aktibong user na mag-upgrade. Nag-aalok na ng mga reward at cashback ang mga kakompetensiya. Kailangang kumbinsihin ng Revolut ang mga customer na mas mahalaga ang palitan ng salapi, mga kontrol, at malawak na abot sa buong mundo kaysa sa mga panandaliang insentibo ng iba.

Mananatiling mahalagang salik ang regulasyon. Pinaigting ng India ang mga pamantayan sa paglilisensiya at datos para sa mga kompanya ng pagbabayad. Maaaring magbago ang disenyo ng produkto dahil sa mga pagbabago sa tuntunin tungkol sa mga wallet, paggamit ng credit sa UPI, o mga paglilipat sa ibang bansa. Layunin ng desisyon ng Revolut na ilokalisa ang datos at teknolohiya na mabawasan ang panganib mula sa pagbabago ng polisiya, ngunit kakailanganin pa rin nitong umangkop habang nagbabago ang mga alituntunin.

Iskedyul at mga dapat asahan ng mga user sa India

Plano ang unang rollout para sa 350,000 kataong nasa waitlist sa huling bahagi ng taong ito, na susundan ng pagbubukas nito sa lahat. Kakailanganing kumpletuhin ng mga bagong user ang KYC upang makuha ang buong limitasyon, at makatatanggap sila ng digital wallet at makapag-aaktiba ng Visa prepaid card para sa lokal at internasyonal na paggamit. Dapat gumana ang mga pagbabayad sa UPI gamit ang karaniwang mga handle at QR code kapag aktibo na ang integrasyon sa mga partner. Sasailalim sa mga tuntunin ng permiso ng Revolut sa forex at mga regulasyon ng India ang paggastos sa ibang bansa at pagpapalit ng salapi.

Malamang na unti-unting ilulunsad ang mga karaniwang tampok sa ibang merkado ng Revolut. Maaaring mapabilang sa roadmap ang pagbabadyet at pagsusuri ng gastusin, mahuhusay na kontrol sa seguridad gaya ng agarang pag-freeze ng card, dynamic CVV para sa mga online na bayad, at mga reward sa prepaid card. Magdedepende sa mga pag-apruba ng regulator at pakikipagtulungan ang mga produktong nangangailangan ng hiwalay na lisensiya sa India, gaya ng pautang o pamumuhunan. Sinaliksik ng kumpanya ang mga bagong hakbang sa buong mundo, kabilang ang paglulunsad ng credit card sa UK at posibleng pagpapalawak ng presensiya nito sa US. Mahalagang haligi ng plano nitong paglago ang India, sa pangunguna ng lokal na pangkat na pinamumunuan ni Paroma Chatterjee at sa tulong ng imprastrakturang itinayo upang matugunan ang mga pamantayan ng RBI at NPCI.

Mga dapat malaman

• Maglulunsad ang Revolut ng app para sa mga digital na pagbabayad sa India sa huling bahagi ng taong ito, simula sa 350,000 user na nasa waitlist.
• Makakakuha ang mga customer sa India ng wallet na sumusuporta sa UPI para sa mga lokal na pagbabayad at prepaid card na konektado sa Visa para sa paggastos sa ibang bansa.
• Magpapatakbo ang kumpanya sa ilalim ng lisensiya para sa prepaid payment instrument at mayroon din itong lisensiyang nagpapahintulot sa mga serbisyo ng foreign exchange.
• Layunin ng Revolut na umabot sa 20 milyong customer sa India pagsapit ng 2030, at tututok ito sa mga kabataan at ambisyosong user.
• Mahigit 40 milyong pounds ang ipinuhunan para iangkop ang teknolohiya sa lokal na merkado at sumunod sa mga tuntunin ng India sa lokalisasyon ng datos.
• Matindi ang kompetisyon dahil nakapuwesto na sa UPI ang PhonePe, Google Pay, at Paytm, habang nag-aalok naman ang mga bangko ng mga forex card para sa paglalakbay.
• Aasa ang pagkita sa forex, bahagi sa bayad sa mga transaksiyon sa card, mga bayad na tier, at mga dagdag na tampok dahil mababa ang singil sa UPI para sa mga consumer.
• Paunti-unti ang rollout at nakatali sa mga permiso ng regulator at pakikipagtulungan ang pagpapalawak ng mga tampok.