Sinabi ni UOB CEO Wee Ee Cheong na dapat palakasin ng AI ang kakayahan ng mga tao, hindi sila palitan

Bakit inilalagay ng UOB ang mga tao sa sentro ng AI

Sa Singapore FinTech Festival 2025 sa Singapore Expo noong Nob. 12, nagtakda si Wee Ee Cheong, deputy chairman at chief executive ng UOB, ng malinaw na paninindigan tungkol sa artificial intelligence sa pagbabangko. Sinabi niyang dapat pataasin ng AI ang produktibidad at bilis habang nananatiling sentro ng pananalapi ang malasakit, etika at pagpapasya. Ang mensaheng ito, na inihatid habang pinaiigting ng UOB ang malalaking pakikipagtulungan at pagsasanay sa mga empleyado, ay nag-uugnay sa makabagong datos at automation sa isang payak na prinsipyo: yaman ng tao ang tiwala na dapat suportahan ng teknolohiya, hindi palitan.

Inilarawan ni Wee ang AI bilang pampabilis ng mas mahusay na payo at mas ligtas na mga pagpapasya. Sinabi niyang layunin nitong bigyan ang mga customer ng mga angkop na kaalaman at magbigay ng access sa mga serbisyo sa buong maghapon, saka matukoy nang mas maaga ang mga panganib at mapamahalaan ang mga ito bago lumaki. Binigyang-diin din niya ang tokenization at halos agarang settlement, ang paggamit ng mga digital ledger para katawanin ang mga asset at pabilisin ang pagkumpleto ng mga transaksiyon, bilang mga kasangkapang mag-uugnay nang mas mahigpit sa mga pamilihan ng ASEAN sa pandaigdigang kapital at kalakalan.

Nangangailangan ang bisyong ito ng mahihirap na pagpapasya tungkol sa seguridad at mga pamantayan. Binigyang-diin ni Wee na hindi dapat isakripisyo ang pagiging maaasahan, proteksiyon ng datos at katatagan habang higit na pinag-uugnay ang mga sistema. Nanawagan siya ng mas malinaw at magkakatulad na tuntunin at teknikal na compatibility upang ligtas na mapalawak ang paggamit ng AI at blockchain. Hinikayat din niya ang pagtutulungan ng industriya sa mga mapagkakatiwalaang digital identity at ligtas na data network upang mabilis na kumilos ang mga bangko at fintech firm nang hindi nasisira ang tiwala.

Nasa likod ng mga pahayag sa entablado ang mga kongkretong hakbang. Nagtatag ang UOB ng akademya upang paunlarin ang kasanayan ng 32,000 empleyado nito sa generative AI at automation. Lumagda ito sa memorandum of understanding kasama ang Workforce Singapore, Institute of Banking and Finance at Ngee Ann Polytechnic upang bigyan ang mga kawani ng mga batayang kasanayan. Naglunsad din ang bangko ng mga bagong landas para sa mga bagong graduate at empleyadong nasa kalagitnaan na ng karera upang makapasok sa mga trabahong may kinalaman sa AI at datos. Pumasok din ito sa bagong pakikipagtulungan sa Accenture upang gamitin ang AI sa iba’t ibang bahagi ng bangko, mula operasyon hanggang pamamahala ng panganib at karanasan ng customer.

Ang sinabi ni Wee Ee Cheong sa entablado

Inilahad ni Wee, na namumuno sa isa sa pinakamalalaking bangko sa Timog-Silangang Asya, ang pagkakaiba ng mga gawaing mahusay gawin ng AI at ng mga bagay na kailangan pa ring gawin ng mga tao. Binigyang-diin niyang kayang magproseso ng mga makina ng napakaraming dataset at kumilos nang mabilis. Samantala, taglay ng mga human adviser at lider ang pagpapasya, malasakit at etika. Inilarawan niya ang pamumuno bilang pananagutan ng tao, kabilang ang paglilipat ng mga tungkulin sa susunod na henerasyon pagdating ng panahon.

Sa pagpapakilala ng pananaw niya kung paano dapat sumuporta ang AI sa mga tao, sinabi ni Wee:

Dapat tulungan ng AI ang mga tao na makagawa ng mas marami at makapagtrabaho nang mas mabilis, sa halip na palitan sila at alisin ang kanilang mga trabaho.

Itinuro rin niya ang papel ng mga pagpapahalaga at pananagutan sa pagpapalit ng mga lider, at sinabing nananatiling mga pasya ng tao ang pagpapasa ng pamumuno at pangangasiwa.

Sa mga tao ipinapasa ang baton, hindi sa mga makina.

Iniugnay rin ni Wee ang pagsulong ng teknolohiya sa tiwala. Binigyang-diin niyang pinaghihirapan ang tiwala sa loob ng maraming taon sa pamamagitan ng makatarungang mga pagpapasya, maingat na pamamahala ng panganib at mahusay na serbisyo. Sumasalamin ang paniniwalang ito sa tradisyon ng UOB na hinubog ng yumaong ama niyang si Wee Cho Yaw, na namuno sa bangko sa loob ng maraming dekada at nakilala sa disiplinadong paglago, paglilingkod sa komunidad at pagbibigay-halaga sa pangmatagalang ugnayan. Bahagi ng kulturang ito ang kasalukuyang pagsisikap ng UOB na gawing digital ang mga serbisyo at palakasin ang kakayahan nito sa AI. Layunin nitong patibayin, hindi pahinain, ang personal na ugnayang tumutukoy sa tatak nito.

Mula sa bisyon tungo sa pagsasagawa: kung paano gagamitin ng UOB ang AI

Nagsimula ang bangko ng multi-year na pakikipagtulungan sa Accenture upang gamitin ang makabagong AI sa iba’t ibang negosyo nito. Saklaw ng gawain ang automation ng mga panloob na proseso, pagpapahusay ng mga modelo sa credit at panganib ng pandaraya, at mas personal na pakikisalamuha sa mga customer sa malawakang saklaw sa buong ASEAN. Nagbibigay ang Accenture ng suporta sa pagkonsulta, mga asset ng teknolohiya gaya ng AI Refinery platform nito, at access sa pagsasanay para sa mga kawani ng UOB sa pamamagitan ng mga serbisyong LearnVantage nito. Nakatuon ang pagsisikap sa pagpapalawak ng kaalaman at kasanayan ng mga empleyado sa AI, hindi lamang sa paglalagay ng mga bagong kasangkapan.

Malugod na tinanggap ni Julie Sweet, chair at chief executive ng Accenture, ang planong palawakin ang paggamit ng generative at agentic AI at isama rito ang mga kawani.

Tutulungan ng pakikipagtulungang ito ang UOB na maisakatuparan ang bisyon nito para sa kinabukasan ng pagbabangko sa pamamagitan ng pagpapalawak ng generative at agentic AI, at pagtulong sa mga empleyado nitong magkaroon ng mahahalagang kasanayan sa makabagong teknolohiya.

Kayang gumawa ng draft ng nilalaman, magbuod ng mahahabang teksto, tumukoy ng mga padron sa asal at maghanda ng datos para sa pagsusuri ang generative AI. Sa isang bangko, maaari nitong bawasan ang mga oras na ginugugol ng kawani sa mga karaniwang pagsusuri, pabilisin ang pagdisenyo ng produkto at tulungan ang mga tagapamahala ng ugnayan na maghanda para sa mga pulong gamit ang mga angkop na kaalaman. Mas malawak pa ang kayang gawin ng agentic AI. Tumutukoy ito sa mga AI system na kayang magplano ng mga gawain at magsagawa ng mga limitadong aksiyon sa pamamagitan ng mga kasangkapan at application programming interface, alinsunod sa mahigpit na patakaran at talaan ng pag-audit. Sa pagbabangko, maaaring kabilang dito ang paghahanda ng aplikasyon sa pautang, pag-iskedyul ng bayad o pagsubaybay sa portfolio batay sa mga itinakdang alerto sa panganib, saka paghingi ng pag-apruba ng tao sa susunod na hakbang.

Binigyang-diin din ni Wee ang tokenization at halos agarang settlement, mga paksang patuloy na sumisikat sa pandaigdigang pananalapi. Gumagamit ang tokenization ng mga distributed ledger upang katawanin sa digital na anyo ang pagmamay-ari ng mga asset, na maaaring magbigay-daan sa bahagyang pagmamay-ari at mga prosesong maaaring i-program. Binabawasan ng halos agarang settlement ang pagitan ng isang transaksiyon at ng pinal na pagkumpleto nito, na maaaring magpababa sa panganib sa katapatang partido at magpalaya ng kapital. Para sa mga customer at negosyong nakikipagtransaksiyon sa loob at labas ng ASEAN, maaaring mapahusay ng mas maiikling settlement cycle at matatalinong proseso ang daloy ng pera at mabawasan ang mga hadlang. Bisyon nito ang isang magkakaugnay na rehiyon kung saan maaaring magbenta ang isang negosyo sa Jakarta sa mamimili sa Bangkok at halos agad na mag-settle ng bayad, habang gumagana sa likod ang mga naka-integrate na pagsusuri sa pagsunod sa mga tuntunin at real-time na screening sa panganib.

Pagpapaunlad ng kasanayan ng 32,000 empleyado

Malawak ang saklaw ng papel ng tao sa plano ng UOB. Nagtatag ang bangko ng panloob na akademya para sa pagpapaunlad ng kasanayan sa AI at lumagda sa MoU kasama ang Workforce Singapore, Institute of Banking and Finance at Ngee Ann Polytechnic upang magbigay ng mga batayang kurso sa generative AI at automation. Layunin nitong bigyan ang bawat empleyado ng saligang pag-unawa sa paggana ng teknolohiya, kung saan ito kapaki-pakinabang at kung paano ito gamitin nang responsable. Nakabatay ang paraang ito sa palagay na magiging bahagi ng pang-araw-araw na gawain ang AI sa karamihan ng mga trabaho sa pagbabangko, mula operasyon sa sangay hanggang sa mga pangkat sa teknolohiya at produkto.

Pinakamalinaw na ipinakikita ng programang Better U Pivot kung paano ito maisasalin sa mga trabaho. Pinipili sa loob ng dalawang taon ang hanggang 500 empleyado sa operasyon at administratibong mga tungkulin upang sumailalim sa isang nakabalangkas na paglipat sa mga larangang tumataas ang pangangailangan, gaya ng pamamahala ng panganib at pagsunod sa mga tuntunin, pagbebenta at karanasan ng customer. Dumaraan ang mga kalahok sa 12-buwang kurikulum na may pagsasanay habang nagtatrabaho, mga kursong panlabas at masinsing paggabay ng mga hiring manager at coach. Pinipili ng bangko ang mga kandidatong maaaring maapektuhan ng automation ang kasalukuyang mga tungkulin, saka binibigyan sila ng malinaw na landas tungo sa matatatag na trabahong may puwang para sa paglago sa hinaharap. Sa pilot program na nagsimula noong 2021, matagumpay na lumipat ang mga empleyado sa mga bagong posisyon gaya ng mga analyst sa operasyon laban sa krimeng pinansiyal.

Naglunsad din ang UOB ng Artificial Intelligence and Data Analytics Centre of Excellence kasama ang Infocomm Media Development Authority at National University of Singapore. Plano ng dalawang-taong programa na tumanggap ng 100 graduate sa loob ng tatlong taon. Nagsisimulang magtrabaho nang full-time sa UOB ang mga kalahok at ginugugol ang unang taon sa mga proyekto sa negosyo, kasabay ng pagsasanay at paggabay ng mga nakatataas na eksperto sa datos. Pagkatapos, lumilipat sila sa mga espesyalisadong landas sa loob ng mga yunit ng negosyo sa ikalawang taon. Tumatanggap ang mga graduate ng sertipikadong kasanayan sa AI at kredensiyal mula sa unibersidad na maaaring ibilang sa mas mataas na pag-aaral. Sa pagsasalita sa pista ng mga empleyado ng UOB, inilatag ni Tan See Leng, ministro ng lakas-paggawa ng Singapore, ang konteksto ng paraang ito.

Dapat magkasabay ang transpormasyon ng negosyo at transpormasyon ng lakas-paggawa.

Kasabay ng mga hakbang na ito, binibigyan ng pakikipagtulungan sa Accenture ang mga kawani ng access sa library ng pagsasanay na LearnVantage upang mabilis nilang mapalawak ang kaalaman at kasanayan sa datos at AI. Layunin nitong ipares ang mga bagong kasangkapan sa mga taong marunong gumamit ng mga ito, at panatilihing tuluy-tuloy ang pagkatuto habang umuunlad ang teknolohiya.

Seguridad, mga pamantayan at tiwala

Nagbabala si Wee na hindi dapat isakripisyo ang kaligtasan kapalit ng bilis at mas personal na serbisyo. Nanawagan siya ng kalinawan sa mga regulasyon, pamantayan at compatibility ng mga sistema upang masuportahan ang pagpapalawak ng AI, pagbabahagi ng datos at mga solusyong nakabatay sa blockchain. Kakailanganin pa rin ng mga bangko na ipaliwanag ang mga modelo, suriin kung may pagkiling, subaybayan ang pinagmulan ng datos at mga output, at panatilihin ang pakikilahok ng tao sa mga pagpapasyang nakaaapekto sa mga customer. Kaayon ito ng patuloy na pagsisikap sa Singapore na magtakda ng mga praktikal na pananggalang para sa AI sa pananalapi, magtaguyod ng matibay na pamamahala sa mga modelo at palakasin ang mga proteksiyon sa datos sa pagitan ng mga bansa.

Isa pang prayoridad ang mapagkakatiwalaang digital identity at ligtas na mga network. Namuhunan na ang Singapore sa ligtas na mga sistema para sa pagkakakilanlan at pagbabayad, at patuloy na pinatitibay ng industriya ang mga panangga laban sa mga scam. Nagpatupad ang mga grupo sa sektor ng mga proteksiyon gaya ng beripikasyon ng mukha para sa mga hakbang na may mataas na panganib at mga nakatakdang pahinga upang pag-isipang mabuti ang transaksiyon. Nakatulong ang mga pagsisikap ng industriya upang maiwasan ang mahigit S$74 milyon na posibleng pagkalugi dahil sa mga scam noong 2024. Kailangang higit pang paigtingin ang ganitong pagbabantay habang nagpapakilala ang mga bangko ng mga serbisyong pinatatakbo ng AI at nag-uugnay ng mas maraming sistema sa iba’t ibang pamilihan.

Ano ang ibig sabihin ng agentic AI para sa pagbabangko

Inilalarawan ng agentic AI ang mga sistemang kayang hatiin ang isang layunin sa mga hakbang, gumamit ng mga kasangkapan upang kumilos at subaybayan ang mga resulta batay sa mga tuntunin. Sa isang bangko, maaaring mag-scan ang isang AI agent ng datos ng mga transaksiyon sa gabi upang maghanap ng mga kakaiba, gumawa ng draft ng alerto sa pandaraya na may kaugnay na impormasyon, maghain ng kaso sa sistema ng workflow at mag-abiso sa isang human analyst upang magsuri. Maaaring maghanda naman ang isa pang agent ng mga dokumento para sa pag-renew ng pautang ng maliit na negosyo sa pamamagitan ng pagkuha ng mga ulat pinansiyal, pag-update ng mga pagtataya sa daloy ng pera at pagmumungkahi ng mga tuntunin sa kredito alinsunod sa patakaran. Bilis na may kontrol ang pangakong hatid nito. Kabilang sa mga pananggalang ang malinaw na saklaw, pag-apruba ng tao sa mga angkop na punto, mga talaan ng pag-audit at stress test upang matiyak na mahuhulaan ang kilos ng sistema sa aktuwal na mga kondisyon.

Ano ang maaasahan ng mga customer sa buong ASEAN

Nagpapatakbo ang UOB sa 19 na pamilihan at naglilingkod sa milyun-milyong mamimili at negosyo sa ASEAN. Kung maisasakatuparan ang estratehiya ayon sa plano, dapat makaranas ang mga customer ng mas mabilis na pagproseso, mas maagap na payo at mas madaling pagbabayad at pamumuhunan sa iba’t ibang bansa. Maaaring makakuha ang isang tagapamahala ng ugnayan sa Kuala Lumpur ng mga pagsusuring magbibigay-babala tungkol sa nalalapit na kakulangan sa daloy ng pera ng isang kliyente at magmumungkahi ng mga hakbang bago pa ito maging problema. Maaaring magbukas ng mga account, tumanggap ng bayad sa lokal na salapi at magtipon ng pondo nang mas kaunti ang pagkaantala ang isang retailer na lumalawak mula Singapore patungong Vietnam. Para sa mga indibidwal na customer, makasasagot ang mga digital assistant sa anumang oras at maipapasa ang mga komplikadong kaso sa mga taong makatutulong.

Ipinakikita ng paglawak ng UOB sa mga digital na serbisyo nitong mga nakaraang taon, kabilang ang serbisyong mobile-only na nakatuon sa mas batang mga customer, kung paano pinagsasama ng bangko ang tradisyonal nitong lakas sa pagbabangko batay sa ugnayan at mga bagong channel. Ipinagpapatuloy ng kasalukuyang plano nito sa AI ang direksiyong iyon. Ayon sa bangko, dapat pataasin ng teknolohiya ang produktibidad nang hindi isinasakripisyo ang seguridad, pagiging maaasahan o etika. Sinasabi rin nitong hindi mapapalitan ang personal na ugnayan. Magpapasya ang pagsasama ng bilis, kaligtasan at serbisyo kung gagawing higit na abot-kamay ng AI ang pananalapi sa isang magkakaibang rehiyong may maraming wika, regulasyon at antas ng pag-unlad.

Mahahalagang punto

• Sinabi ni UOB CEO Wee Ee Cheong sa Singapore FinTech Festival 2025 na dapat dagdagan ng AI ang kakayahan ng mga tao, hindi sila palitan.
• Ayon kay Wee, nananatiling kalakasan ng tao ang malasakit, etika at pagpapasya, at dapat mga tao ang magpasya sa pagpapalit ng mga lider.
• Gumagamit ang bangko ng AI upang maghatid ng mga serbisyong angkop sa bawat customer at bukas sa buong maghapon, at matukoy nang mas maaga ang mga panganib.
• Makikipagtulungan ang UOB sa Accenture sa loob ng tatlong taon upang gamitin ang generative at agentic AI sa buong bangko at sanayin ang mga kawani.
• Layunin ng panloob na akademya at MoU kasama ang Workforce Singapore, IBF at Ngee Ann Polytechnic na palakasin ang mga batayang kasanayan ng kawani sa AI.
• Muling sasanayin ng programang Better U Pivot ang hanggang 500 empleyado upang lumipat sa mga tungkuling gaya ng pamamahala ng panganib, pagsunod sa mga tuntunin, pagbebenta at karanasan ng customer.
• Tatanggap ang AI and Data Analytics Centre of Excellence kasama ang IMDA at NUS ng 100 graduate sa loob ng tatlong taon para sa bayad na dalawang-taong programa.
• Nanawagan si Wee ng malinaw na mga regulasyon at magkakatulad na pamantayan, pati na rin ng ligtas na digital identity, upang ligtas na mapalawak ang AI at blockchain.
• Naiwasan ng mga hakbang ng industriya laban sa scam ang mahigit S$74 milyon na posibleng pagkalugi noong 2024, na nagpapakita ng pagbibigay-diin sa tiwala at kaligtasan.