Inilunsad ang Apple Pay at Google Pay sa Uzbekistan Matapos ang mga Reporma sa Datos; Susunod ang mga Lokal na Kard

Binuksan ng paglulunsad noong Oktubre 27 ang mga pitaka para sa mga kard ng bangko sa Uzbekistan

Naging available noong Oktubre 27, 2026 ang Apple Pay at Google Pay para sa mga kwalipikadong kard na inisyu ng mga bangko sa Uzbekistan. Kabilang sa mga unang nag-alok nito ang walong issuer para sa Apple Pay at siyam para sa Google Wallet, sa isang pamilihang humahawak na ng daan-daang trilyong soum na halaga ng taunang bayad sa mga terminal. Hindi pa naisasama ang mga kard sa lokal na network na Uzcard at HUMO.

Ipinakikita ng mga unang bilang mula sa Uzum Bank kung gaano kabilis tumugon ang ilang customer. Noong Oktubre 29, sinabi ng parent group nito na mahigit 142,000 customer ang nagdagdag ng mga kard sa Apple Wallet sa unang 24 na oras. Mahigit 60,000 bayad ang kanilang ginawa na nagkakahalaga ng 2.8 bilyong soum, o humigit-kumulang $235,000. Kabilang sa mga pinakapiniling gastusan ang pampublikong transportasyon, mga grocery store, restawran at cafe.

Mayroon nang mga serbisyo sa mobile payment sa Uzbekistan, kabilang ang HUMO Pay, UZCARD PAY at mga bayad gamit ang QR code. Dahil sa pagbabago, magagamit na ng mga lokal na cardholder na kwalipikado ang mga internasyonal na digital wallet ng Apple at Google. Makakabayad sila gamit ang mga katugmang telepono at relo sa halip na maglabas ng pisikal na kard.

Nakatulong ang mga susog noong Marso sa batas tungkol sa personal na datos upang maisakatuparan ito. Pinahintulutan ng mga ito, sa ilalim ng mga itinakdang kondisyon, ang pagproseso ng mas maraming impormasyon sa labas ng Uzbekistan. Pinag-uugnay ng paglulunsad ang praktikal na pagbabago sa mga lugar ng bayaran at ang mas malawak na pagpapasya kung paano makikilahok ang bansa sa pandaigdigang digital finance.

Para sa mga mamimili, ang agarang tanong ay kung aling partikular na kard ang sinusuportahan ng kanilang bangko. Para naman sa mga bangko at lokal na kumpanya ng pagbabayad, ang mas malaking labanan ay kung aling serbisyo ang pipiliin ng mga customer para sa pang-araw-araw na pamimili.

Aling mga kard ang gagana sa paglulunsad?

Walong issuer ang nakalista sa unang listahan ng Apple Pay ng Central Bank of Uzbekistan. Sinusuportahan ng anim ang mga kwalipikadong Visa at Mastercard card: ang National Bank of Uzbekistan, na kilala bilang NBU, Ipak Yuli Bank, Orient Finans Bank, Kapitalbank, TBC Bank at Octobank. Sa simula, mga kwalipikadong Visa card lamang ang sinusuportahan ng Hamkorbank at Uzum Bank.

Iba ang listahan ng Google Wallet, na sumasaklaw sa siyam na bangko. Ang Google Wallet ang application na naglalaman ng kard, habang ang Google Pay ang serbisyo sa pagbabayad na ginagamit sa pamimili. Nagkakaiba ang pagiging kwalipikado depende sa network ng kard at kung debit o credit ang produkto.

• Octobank, TBC Bank at Kapitalbank: mga kwalipikadong Visa at Mastercard credit at debit card.
• Aloqabank, Ipak Yuli Bank at NBU: mga kwalipikadong Visa credit at debit card, at Mastercard debit card.
• Orient Finans Bank: mga kwalipikadong Visa debit card at Mastercard credit card.
• AVO Bank: mga kwalipikadong Mastercard debit card.
• Uzum Bank: mga kwalipikadong Visa credit card.

Karaniwang ibinabawas sa perang nasa account ang ginagastos gamit ang debit card, samantalang utang na ibinibigay ng issuer ang ginagamit sa credit card. Mahalaga ang pagkakaibang ito dahil maaaring suportahan ng isang bangko ang isang uri ngunit hindi ang iba. Dapat tiyakin ng mga customer sa bangko kung kwalipikado ang mismong produkto nila bago umasa rito sa pagbili.

Ipinapaalala rin ng Apple na hindi nangangahulugang maaaring idagdag ang lahat ng kard ng isang bangkong kalahok. Ayon sa Central Bank, unti-unting palalawakin ang availability habang tinatapos ng mga bangko at sistema ng pagbabayad ang kanilang teknikal na paghahanda.

Ang mga lokal na kard ang susunod na malaking hakbang

Hindi pa maaaring idagdag sa mga serbisyo ang mga kard ng Uzcard at HUMO. Ayon sa Central Bank, isinasagawa na ang pagkonekta sa mga lokal na network. Partikular nitong sinabi na malapit nang suportahan ang Apple Pay, ngunit wala pa itong ibinigay na tiyak na petsa.

Mahalaga ang pagsama sa mga network na ito dahil sa laki ng mga ito. Ayon kay Ismoil Turopov, eksperto sa pagbabangko at punong patnugot ng Bankers.uz, mahigit 77 milyon ang mga kard na nasa sirkulasyon at karamihan ay mga kard ng HUMO at Uzcard. Mahigit 68.2 milyon naman ang bilang ng mga kard ayon sa naunang datos ng Central Bank noong Enero 1, 2026, mula sa humigit-kumulang 62 milyon sa simula ng 2025.

Tinatayang 6.2 milyon, o halos 10%, ang itinaas ng dalawang bilang ng Central Bank sa loob ng isang taon. Mga kard ang binibilang ng mga ito, hindi mga indibidwal na customer, dahil maaaring may ilang kard ang isang tao.

Hangga't hindi kumpleto ang integrasyon ng mga lokal na network, nakasalalay ang paggamit sa mga bagong digital wallet sa pagkakaroon ng kwalipikadong Visa o Mastercard. Inaasahan ni Ulugbek Tavakkalov, tagapayo sa chairman ng supervisory board ng Universal Bank, na makikinabang sa panahong ito ang pag-iisyu ng mga internasyonal na kard. Itinuro niya ang mahigit 20 bangkong nag-iisyu ng Visa at Mastercard at ang lumalawak na pagkakaroon ng mga virtual card.

Ang mga yugto ng paglulunsad

Unang nangako ang Uzbekistan na ipakikilala ang Apple Pay, Google Pay at PayPal noong 2024. Naantala ang paglulunsad ng mga digital wallet dahil sa mga kahingian na panatilihin sa mga server sa loob ng bansa ang personal na datos. Sumunod ang mga pagbabago sa batas at pakikipag-usap sa mga kompanya ng teknolohiya bago mabuksan noong Oktubre ang pagdaragdag ng mga lokal na kard.

• Marso 26, 2026: nilagdaan ang batas na nagpapahintulot, sa ilalim ng mga kondisyon, na itago at iproseso sa ibang bansa ang karamihan sa mga kategorya ng personal na datos.
• Setyembre 2026: inaprubahan ng Central Bank ang National Fintech Strategy para sa 2026–2030.
• Setyembre 23: nakipagpulong si Saida Mirziyoyeva, pinuno ng presidential administration, kay Karan Bhatia, bise presidente ng Google, sa New York.
• Oktubre 19: inanunsyo ang pagpapakilala ng Google Pay sa isang pagtitipon tungkol sa digital technology sa Samarkand sa ilalim ng balangkas na C5+1.
• Oktubre 27: naging available sa Apple Wallet at Google Wallet ang mga kwalipikadong kard mula sa mga kalahok na bangko sa Uzbekistan, at inanunsyo ni Mirziyoyeva na magagamit na ang mga serbisyo.
• Oktubre 29: inilathala ng Uzum ang bilang ng paggamit ng Apple Pay sa unang 24 na oras.

Magkaibang yugto ng paglulunsad ang inanunsyo noong Oktubre 19 at ang pagbubukas noong Oktubre 27 ng suporta para sa mga lokal na kard. Noong huling petsa lamang nagawang idagdag ng mga customer sa mga digital wallet ang mga kalahok na kard mula sa mga bangko sa Uzbekistan, kasabay ng kumpirmasyon ng Central Bank sa opisyal na paglulunsad ng Apple Pay.

Naganap ang anunsyo sa Samarkand habang bumibisita si Marco Rubio, kalihim ng estado ng US, para sa ministerial meeting ng C5+1, na nagtitipon sa Estados Unidos at limang bansa sa Gitnang Asya. Tinalakay rin sa mga pag-uusap tungkol sa teknolohiya ang cybersecurity, cloud computing at digital education.

Bakit mahalaga ang pagbabago sa mga tuntunin sa datos

Pinalitan ng batas na nilagdaan noong Marso 26 ang malawak na kahingian na lokal na itago ang datos ng mga tuntuning nagtatangi sa mga kategorya ng impormasyon. Maaari nang itago at iproseso sa ibang bansa ang karamihan sa personal na datos sa ilalim ng mga itinakdang kondisyon. Kailangang manatili sa Uzbekistan ang biometric data, genetic data at impormasyong pag-aari ng mga customer ng mga operator ng telekomunikasyon sa bansa.

Madalas kailangang magproseso ng impormasyon sa iba't ibang bansa ang mga internasyonal na serbisyo sa teknolohiya. Maaaring pahirapan ng kahingiang isagawa ang lahat ng pagproseso sa loob lamang ng isang bansa ang pagpapatakbo ng mga platform na nakalaan para sa mga customer sa maraming pamilihan.

Iniugnay ni Mirziyoyeva ang mga pagbabago sa regulasyon sa internasyonal na pagbabayad matapos ang pulong nila ni Bhatia noong Setyembre. Ganito inilarawan ng pinuno ng presidential administration ang mga oportunidad na nilikha ng mga reporma:

"Dahil dito, nagbubukas ang mas malawak na oportunidad para malayang magamit ang mga internasyonal na sistema ng pagbabayad sa Uzbekistan," aniya.

Iniugnay rin ni Doron Avni, bise presidente ng Google para sa mga usaping pampamahalaan at pampublikong patakaran sa mga umuusbong na pamilihan, ang paglulunsad sa na-update na balangkas. Ayon sa kanya, inililipat ng pagbabago ang bansa mula sa mahihigpit na kahingian sa lokal na pag-iimbak tungo sa mas maluwag na sistema ng pag-uuri ng datos.

Higit pa sa mga payment app ang saklaw ng pagpapasyang ito ng Uzbekistan. Kabilang din sa mga pag-uusap nila sa Google ang artificial intelligence, pagsasanay sa cybersecurity at suporta sa sektor ng teknolohiya ng bansa. Bahagi pa rin ng paraan ng bansa sa pagprotekta ng impormasyon ang mga umiiral na kahingian na lokal na itago ang mga sensitibong kategorya.

Ano ang ipinakikita ng unang araw na bilang ng Uzum

Ayon sa Uzum, umabot sa 48.3% ng mga transaksiyon nito sa Apple Pay sa unang 24 na oras ang mga paulit-ulit na pagbabayad. Kasama ng pagkakonsentra ng mga pagbili sa transportasyon, mga tindahan ng pagkain at mga kainan, ipinakikita ng mga bilang na ginamit ng mga customer ang serbisyo para sa karaniwang gastusin agad matapos itong idagdag sa kanilang mga digital wallet.

Aktibidad lamang ng mga customer nito ang inilalarawan ng mga bilang ng kumpanya. Wala pang inilalabas ang Uzbekistan na pinagsamang kabuuan ng transaksiyon para sa lahat ng kalahok na bangko at dalawang serbisyo ng digital wallet.

Ayon kay Roman Lavrentyev, kapwa tagapagtatag at punong opisyal sa operasyon ng Uzum, at punong ehekutibo ng Uzum Fintech, ipinakikita ng tugon ng mga customer na pamilyar na sila sa digital finance:

"Kapansin-pansin ang bilis ng paggamit dahil ipinakikita nito ang pag-unlad ng bansa. Lubos nang konektado ang pamilihang ito at mas nagiging komportable na ang mga tao sa paggamit ng mga digital na serbisyong pinansyal sa kanilang pang-araw-araw na buhay," sabi ni Roman Lavrentyev.

Pinagsasama ng Uzum ang e-commerce, pagbabangko at pautang sa mga mamimili. Umabot sa $2.3 bilyon ang pagpapahalaga rito matapos ang isang funding round na pinangunahan ng mga sovereign investor mula Oman noong Marso, at itinaas ng Fitch Ratings sa B+ ang rating ng Uzum Holding noong Setyembre. Isinasaalang-alang din ng grupo ang pag-isyu ng internasyonal na bono upang pondohan ang pagpapautang bago ang posibleng pagpasok nito sa stock market.

Mayroon nang malaking pamilihan ng pagbabayad

Humawak ng 460 trilyong soum, o humigit-kumulang $38.3 bilyon, ang mga payment terminal sa Uzbekistan noong 2025, ayon sa datos ng Central Bank. Tumaas ito nang humigit-kumulang 41% mula sa nakaraang taon. May 430,762 point-of-sale terminal sa bansa noong Enero 1, 2026.

Nagtala ang Aloqabank ng 54 trilyong soum sa mga transaksiyon sa terminal, sinundan ng TBC Bank na may 33 trilyon at NBU na may 30 trilyon. Umabot sa 117 trilyong soum ang pinagsamang bilang ng tatlong bangkong ito, o humigit-kumulang 25.4% ng pambansang kabuuang 460 trilyon.

Lumalago na ang mga contactless payment bago dumating ang mga internasyonal na digital wallet. Ayon sa taunang ulat ng Central Bank para sa 2025, umabot sa 41.4 trilyong soum noong 2024 ang mga transaksiyong gumamit ng near field communication, o NFC. Tinatayang 1.1 ulit ito ng halaga noong 2023. Ang NFC ay wireless technology na gumagana sa maikling distansiya at nagbibigay-daan sa telepono o kard na makipag-ugnayan sa payment terminal.

Kaya pumapasok ang mga bagong serbisyo sa isang matatag nang pamilihan sa halip na magpakilala ng digital na pagbabayad sa unang pagkakataon. Nakasalalay ang lawak ng paggamit sa mga kwalipikadong kard, katugmang device at terminal na tumatanggap sa kaugnay na network ng pagbabayad.

Magkahiwalay na bahagi ng prosesong iyon ang pagtanggap ng mga negosyante sa bayad at ang pagdaragdag ng mga kard sa digital wallet. Maaaring tumanggap ang isang negosyo ng Apple Pay sa pamamagitan ng katugmang payment provider, kahit hindi kwalipikado ang kard ng isang partikular na customer para sa digital wallet. Maaaring nakapagbayad na sa mga katugmang terminal ang mga bisitang gumagamit ng kwalipikadong kard mula sa ibang bansa.

Paano idagdag at protektahan ng mga customer ang kanilang mga kard

Kailangan sa Apple Pay ang katugmang device na may pinakabagong software, naka-sign in na Apple Account, suportadong kard at proteksiyon sa device gaya ng Face ID, Touch ID o passcode. Sa iPhone, idinadagdag ng mga customer ang kard sa Wallet at kumukumpleto ng anumang beripikasyong hinihingi ng kanilang bangko.

Idinadagdag ng mga gumagamit ng Google Wallet ang payment card sa application, ini-scan ito o inilalagay ang mga detalye nito, at kinukumpleto ang beripikasyon ng issuer. May opsyon din ang ilang bangko na idagdag ang kard nang direkta mula sa sarili nilang app. Kailangan ng Android phone ang NFC at angkop na proteksiyon sa screen para makapagbayad sa mga terminal.

Gumagamit ang dalawang serbisyo ng tokenization para protektahan ang mga detalye ng kard. Sa madaling salita, digital na pamalit sa sensitibong impormasyon ng kard ang token. Ayon sa Mastercard, pinapalitan ng teknolohiya nito ang mga detalyeng iyon ng natatanging digital identifier. Sinasabi naman ng Apple na gumagamit ang mga bayad nito ng numerong natatangi sa device at natatanging code ng transaksiyon sa halip na ipadala sa negosyante ang aktuwal na numero ng kard.

Maaaring bumili gamit ang iPhone o Apple Watch sa terminal kahit walang mobile data o Wi-Fi dahil nakikipag-ugnayan ang device sa pamamagitan ng NFC. Walang hiwalay na singil ang Apple sa mga gumagamit para sa pagbabayad gamit ang Apple Pay, bagaman patuloy na umiiral ang karaniwang singil ng issuer, kabilang ang palitan ng salapi o bayad sa paggamit sa ibang bansa kung naaangkop. Nakasalalay sa mga tuntunin ng bangko ang cashback at iba pang benepisyo.

Dapat protektahan ng mga customer ang mga verification code mula sa bangko nang kasing-ingat ng kanilang mga kard. Tinukoy ng mga lokal na espesyalista na nananatiling panganib ang panlolokong gumagamit ng mga code sa SMS. Kung mawala ang Apple device, maaaring suspindihin ang mga bayad sa pamamagitan ng Lost Mode sa Find My. Maaari ring makipag-ugnayan ang mga customer sa kanilang bangko upang paghigpitan ang paggamit ng kard.

Nag-aagawan ang mga bangko at lokal na app sa pang-araw-araw na gastusin

Idinagdag ng Click ang Apple Pay sa pahina ng pagbabayad nito para sa mga online shop. Maaaring magbayad ang customer na pipili sa Click sa checkout gamit ang kwalipikadong Visa o Mastercard na nakaimbak na sa Apple Wallet, kaya hindi na kailangang ilagay muli ang mga detalye ng kard.

Para kay Naima Mirzaeva, miyembro ng supervisory board ng Click, oportunidad para sa e-commerce ang mas payak na proseso ng pagbabayad. Tinukoy rin niya ang mga praktikal na responsibilidad ng mga bangko at kumpanya ng pagbabayad: maaasahang integrasyon, pagprotekta sa impormasyon ng customer at pamamahala sa pagdepende sa mga internasyonal na platform at mga teknikal na kahingian ng mga ito.

Inaasahan ni Turopov na mag-aagawan ang mga bangko na maging default na kard sa digital wallet ng customer. Mas maraming gastusin ang mapupunta sa bangkong napili ang kard para sa karaniwang pamimili. Maaaring tumugon ang mga bangko sa pamamagitan ng madaling pagdaragdag ng kard, cashback, limitasyon sa kard at iba pang feature ng account na pinamamahalaan sa sarili nilang mga app.

Patuloy ding may papel ang mga lokal na serbisyo gaya ng Click, Payme at Paynet kasabay ng mga digital wallet na nakatuon sa pamimili. Hinahawakan ng mga ito ang pagbabayad ng utility bill at singil sa mobile phone, paglilipat ng pera sa pagitan ng mga indibidwal, pagbabayad ng utang at koneksiyon sa mga lokal na tagapagbigay ng serbisyo.

Inaasahan ni Tavakkalov na titindi ang kompetisyon sa pagitan ng QR payment at pagbabayad sa pamamagitan ng pag-tap ng kard o device. Tinataya niyang maaaring magkapantay ang bahagi ng mga ito pagkalipas ng humigit-kumulang anim na buwan. Pagtaya niya ito sa pamilihan; nakasalalay ang bilis ng paggamit sa nakasanayan ng customer, pagkakaroon ng mga kard at kagamitan ng mga negosyante.

Mas malawak na programa ng reporma sa pananalapi

Inilalagay ng National Fintech Strategy para sa 2026–2030, na inaprubahan ng Central Bank noong Setyembre, ang paglulunsad ng mga digital wallet sa loob ng mas malawak na programa. Kabilang sa mga prayoridad nito ang pang-akit ng pamumuhunan, pagpapaunlad ng mga pagbabayad sa iba't ibang bansa, pagpapakilala ng open banking at pagpapahusay ng mga koneksiyon sa pagitan ng mga sistemang pinansyal.

Binibigyang-daan ng open banking ang mga aprubadong serbisyo na kumonekta sa impormasyon o mga tungkulin ng bangko sa pamamagitan ng mga estandardisadong teknikal na paraan, alinsunod sa pahintulot at umiiral na mga tuntunin. Nangangahulugan ang interoperability na kayang magtulungan ng iba't ibang sistema. Makababawas ang dalawa sa pangangailangang manatili ang mga customer at negosyo sa iisang provider.

Iniugnay din ng Mastercard ang paglulunsad sa estratehiyang Digital Uzbekistan–2030. Sa paglulunsad ng serbisyo kasama ang Aloqabank, nagkaroon ng access dito ang mga kwalipikadong Mastercard holder na gumagamit ng Android, kaya nadagdagan ang paraan upang maiugnay ng mga bangko ang mga customer sa internasyonal na teknolohiya ng pagbabayad.

Ang susunod na praktikal na hakbang ay ang pagsuporta sa Uzcard at HUMO, kasabay ng pagpapalawak ng mga kwalipikadong produkto ng bangko. Agad na mapakikinabangan ito ng mga mamimili kung kwalipikado na ang kanilang kard at device. Para sa mas malawak na sistemang pinansyal, lalo pang nagiging mahalaga ang maayos na pagtutulungan ng mga lokal na network, internasyonal na kard at lokal na serbisyo ng pagbabayad.

Mahahalagang Punto

• Naging available noong Oktubre 27, 2026 ang mga kwalipikadong kard mula sa mga bangko sa Uzbekistan sa Apple Pay at Google Wallet.
• Walong issuer ang unang sinusuportahan ng Apple Pay; siyam naman ang nakalista para sa Google Wallet, at nagkakaiba ang pagiging kwalipikado depende sa produkto ng kard.
• Isinasagawa na ang integrasyon ng Uzcard at HUMO, ngunit wala pang inihayag na tiyak na petsa ng paglulunsad.
• Pinahintulutan ng batas sa datos noong Marso, sa ilalim ng mga kondisyon, ang pagproseso sa ibang bansa ng karamihan sa personal na impormasyon, habang pinanatili ang mga tuntunin sa lokal na pag-iimbak para sa mga sensitibong kategorya.
• Iniulat ng Uzum na mahigit 142,000 customer ang nagdagdag ng mga kard at mahigit 60,000 bayad ang ginawa sa unang 24 na oras.
• Mayroon nang malaking pamilihan ng digital na pagbabayad sa Uzbekistan, kabilang ang 460 trilyong soum na bayad sa mga terminal noong 2025.
• Nakasalalay pa rin sa mga tuntunin ng bawat issuer ang singil ng bangko, cashback at pagiging kwalipikado ng kard.